O financiamento de automóveis é um dos caminhos mais utilizados pelos brasileiros na hora de adquirir um carro, moto ou afins. No entanto, as taxas e juros altos de alguns deles pode tornar o pagamento inviável, por isso, vamos explorar neste post como refinanciar um veículo financiado na prática.
Quando vale a pena refinanciar um veículo financiado?
Antes de vermos como refinanciar um veículo financiado, primeiro é preciso entender esse processo. O refinanciamento da dívida acontece quando você troca uma dívida cara por uma mais barata, com taxas de juros e tarifas menores.
Essa prática, via de regra, é sempre interessante, isso porque faz com que os bancos ofereçam taxas mais atrativas para reter os clientes e permite que você pare de pagar por juros muito altos.
Na prática você estará fazendo um novo empréstimo (sim, financiamento é um tipo de empréstimo) para quitar sua dívida atual e começar uma nova com taxas menores e parcela que cabe no seu orçamento.
Ver também: Saiba tudo sobre o que é portabilidade de crédito, como funciona e como fazer
Como refinanciar um veículo financiado? Passo a passo
O carro é um bem, por isso, diferentemente de empréstimos pessoais, ele tem suas particularidades. O refinanciamento é possível através de dois caminhos: da alienação do veículo que é como se fosse a hipoteca do mesmo ou um novo empréstimo sem garantia.
No 1º caso funciona assim, suponhamos que o valor da dívida atual do seu financiamento é de R$20.000 e você quer refinaciá-lo. Após realizar todo o processo, imaginemos que o valor total da sua nova dívida seja de R$18.000 e seu automóvel está valendo R$50.000.
Os R$18.000 passam a ficar alienados e vão diminuindo conforme o pagamento das parcelas acontece, ou seja, se você resolver vender o carro, o valor alienado irá para o banco, essa é uma garantia de que ele vai receber o dinheiro.
Já no segundo, os passos serão as mesmas, porém sem que o veículo seja alienado. Veja as etapas de como refinanciar um veículo financiado:
- Reúna os seguintes documentos:
- RG e CPF ou CNH (Carteira de Habilitação);
- Certificado de Registro Nacional (CRV) do veículo;
- Documento Único de Transferência (DUT) do veículo;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência.
- Faça uma solicitação de crédito: vá até uma agência bancária ou faça uma simulação pela internet no banco, instituição financeira ou fintech que deseja refinanciar;
- Análise de crédito: no caso de empréstimo sem garantia, se você estiver com o atual financiamento atrasado isso pode baixar seu score, por isso, usar o carro ou outro bem como garantia pode ser um caminho;
- Análise jurídica e vistoria: alguns bancos podem cobrar por essa vistoria, mas não é um consenso. Nesse ponto o carro será avaliado para que o preço seja estabelecido de acordo com a tabela Fipe e o bem seja alienado em cartório (apenas para empréstimos com garantia);
- Formalização de contrato: após passados todos os trâmites jurídicos de como refinanciar um veículo financiado, é a hora de assinar o contrato e pronto, o valor será liberado para que você acerte o financiamento anterior com quem detém sua dívida.
Veja mais: Portabilidade de dívida entre bancos: o que é, como funciona e quais bancos dão essa opção?
Quais bancos oferecem refinanciamento de veículos?
Basicamente todos os bancos ou instituições financeiras possuem linhas de crédito com garantia, que é o caso do refinanciamento de veículos, para ilustrar, separamos 3 opções distintas. Um banco convencional, uma fintech e um banco digital.
Banco do Brasil
Para fazer o refinanciamento de veículo no Banco do Brasil é necessário que o mesmo tenha no máximo 10 anos de fabricação, não possuir outras alienações, não possuir processos, multas ou atrasos de tarifas como IPVA, licenciamento e etc.
Se enquadrado nestes parâmetros, o BB oferece alienação de até 80% do valor do automóvel, pagamento em até 60x e o pagamento da primeira parcela pode ser feito até 59 dias após o recebimento do valor do empréstimo.
Creditas
Fintech voltada para empréstimos com garantia, a Creditas tem taxas de juros interessantes e todo o processo é feito de forma online. A empresa oferece empréstimo relativo a até 90% do valor avaliado do veículo, até 48x para pagar e taxas a partir de 0,99% mensais.
Nubank
Por fim, o banco digital com mais correntista no Brasil, o Nubank possui uma parceria com a Creditas para empréstimo com garantia de veículo. No geral, todas as regras são as mesmas, mas a grande diferença é que o banco digital oferece 1% de cashback nas parcelas.
Para conseguir isso você não poder ter outro empréstimo na Creditas e solicitar seu empréstimo com garantia de veículo dentro do app do Nubank.
O que fazer caso meu banco não ofereça a opção de refinanciamento?
Talvez você já tenha entendido como refinanciar um veículo financiado, mas após consultar o seu banco encontrou resistência ou mesmo cláusulas contratuais que impedem esse procedimento, não se preocupe existe uma saída.
A portabilidade de crédito é um direito garantido por lei ao consumidor desde de 2006, por isso, caso não seja possível o refinanciamento direto, você terá de pedir a portabilidade da sua dívida de um banco para o outro e depois consignar esse novo empréstimo ao seu veículo.
Para entender melhor como funciona a portabilidade de dívida, assista o vídeo abaixo:
Saiba mais: Como fazer portabilidade de crédito no Bradesco, Caixa, Banco do Brasil, Itaú, Santander e Sicoob?
E aí, já sabe como refinanciar um veículo financiado? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como pagar menos no financiamento de veículo e conheça mais sobre este assunto.
Caso ainda esteja na dúvida e queira uma análise mais detalhada e personalizada, conheça o Minha economia.
Aqui você pode fazer pesquisas e comparativos entre soluções financeiras, de modo a encontrar aquela que mais se encaixe no seu perfil e o melhor: totalmente grátis. Clique aqui e faça quantas comparações você quiser.
