Se você tem um empréstimo ou financiamento que tem sufocado seu orçamento, provavelmente já ouviu falar da portabilidade, mas não sabe como ela funciona. Veja neste artigo qual a vantagem da portabilidade crédito e quando ela vale a pena para você.
O que é a portabilidade de crédito e como ela funciona?
Para entender melhor qual a vantagem da portabilidade de crédito, primeiro é preciso ter em mente que se trata, basicamente, de uma transferência de uma dívida mais cara de um banco para um mais barata em outro.
Por exemplo, suponha que você tenha contraído um empréstimo para ser pago em 72 meses, mas após um ano a parcela passou a ser alta demais e os juros vêm dificultando, mas existe um outro banco com taxas melhores, neste caso você poderia transferir a dívida e ter um dividendo menor.
Esta medida foi aplicada em 2006 e revista em 2013 através da resolução 4.292 que regulamenta a portabilidade de dívida. Através desta regra, todos os bancos são obrigados a aceitar a portabilidade e liberar os clientes sem nenhuma cobrança pela mudança.
Para conseguir a portabilidade basta seguir os seguintes passos:
- Faça o cálculo do CET (custo efetivo total) que envolve tudo, valor de parcela, taxa de juros, correções, impostos e etc. Realize essa conta para todos os bancos em que fizer uma simulação de portabilidade;
- Após escolher o banco ou instituição financeira com as melhores taxas e condições dê entrada no pedido de portabilidade entrando em contato com a empresa;
- Entre em contato com o seu banco, aquele que detém sua dívida e peça um documento atualizado da sua dívida, nele devem constar as seguintes informações:
- Número do contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- Sistema de pagamento;
- Modalidade de crédito;
- Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- Valor de cada prestação, especificando o valor do principal e dos encargos;
- Prazo total e remanescente;
- Data do último vencimento da operação.
- Entregue este documento ao novo banco ou instituição para que eles elaborem uma proposta, uma vez aprovada, ela entrará em contato com o banco que detém sua dívida, irá quitar o saldo e realizar a portabilidade.
Vale ressaltar que em casos de portabilidade de financiamentos de imóveis ou veículos, existiram alguns custos relativos a cartório, por se tratarem de bens de consumo e também custos de avaliação dos mesmos.
Ver também: Portabilidade de dívida de cartão de crédito: o que é? Como funciona? Onde fazer e prós e contras?
Qual a vantagem da portabilidade de crédito e porquê apostar nesse serviço?
Agora que você já sabe o que é a portabilidade e como solicitar a sua, vamos elencar alguns benefícios reais para que você entenda qual a vantagem da portabilidade de crédito na prática, veja algumas delas.
Redução do valor da parcela
Uma das principais vantagens da portabilidade é justamente adequar o valor da parcela para sua realidade. Muitas vezes fazemos empréstimos ou contratamos um financiamento baseado em uma realidade financeira que depois muda e, com isso, o valor da parcela passa a ser inviável.
Mais prazo para pagar
Outro ponto importante é o prazo, em alguns momento optamos por um empréstimo de duração maior para pagar menos na parcela, mas acabamos pagando mais nos juros, com isso, basta um atraso para as dívidas se acumularem e tudo se complicar. Ao fazer a portabilidade você pode ajustar os prazos da nova dívida.
Regularização de CPF ou CNPJ
Por fim, uma outra vantagem é a da regularização da situação do seu CPF ou CNPJ junto aos órgãos de proteção ao crédito. Uma vez que o novo banco quita sua dívida com o antigo, as restrições são retiradas sem pesar no seu orçamento.
Saiba mais: Saiba tudo sobre o que é portabilidade de crédito, como funciona e como fazer
Quando vale a pena optar pela portabilidade?
Uma vez que tenha ficado claro como funciona o processo e qual a vantagem da portabilidade, talvez você já queira correr e fazer a sua, no entanto é preciso analisar a sua situação para saber a viabilidade disso, veja alguns cenários favoráveis.
Valor menor de taxa de juros
Um dos principais motivadores para se optar pela portabilidade são as taxas de juros, procure sempre comparar as taxas de juros que você paga atualmente com outros bancos para ter certeza se não vai acabar trocando uma dívida cara por outra igual ou mais cara.
Custo efetivo total menor
Além da taxa de juros, você precisa calcular o custo efetivo total, ou seja, todos os encargos, tarifas, multas, impostos, enfim, tudo que consta neste novo contrato para ter certeza que está fazendo uma mudança para melhor.
Para saber mais sobre como fazer o cálculo do CET de uma dívida, assista o vídeo abaixo:
Parcelamento extenso
Por fim, outro cenário onde a portabilidade se torna interessante é em casos de dívidas onde ainda existam muitas parcelas em aberto. Em casos de parcelamento já no final, não faz muito sentido a portabilidade, isso porque você passará a aumentar o tempo dessa dívida, o que pode não valer a pena.
Veja também: Portabilidade de salário com dívida atrelada: como funciona?
E aí, já sabe qual a vantagem da portabilidade de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como fazer a portabilidade nos bancos: Santander, Caixa, Bradesco, Banco do Brasil, Sicoob e Inter e conheça mais sobre este assunto.
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