Referência em financiamentos imobiliários e vários tipos de créditos, a Caixa é um dos maiores bancos brasileiros e conta com ótimas taxas de juros, por isso, é normal que muitos queiram fazer a portabilidade de dívida para Caixa, atrás de melhores acordos.
Cada tipo de crédito terá suas peculiaridades, financiamentos de imóveis ou carros tem despesas de cartório e avaliação dos bens, já os empréstimos consignados também terão normas distintas, no entanto toda portabilidade de dívida para a é possível!
Afinal, o que é portabilidade de dívida?
Antes de esmiuçamos como fazer a portabilidade de dívida para Caixa, primeiro vamos às definições: o que é de fato a portabilidade? Este processo consiste em ajudar o consumidor a trocar uma dívida que ele considera cara por uma mais barata.
Imagine que você fez um empréstimo a 2 anos atrás e ainda faltam mais 12 parcelas, mas encontrou hoje um banco que oferece taxas de juros menores para a mesma operação, com isso, é possível transferir essa dívida para outro banco e barateá-la.
A portabilidade foi uma resolução criada pelo Banco Central em 2013, que buscava dar mais liberdade e autonomia aos consumidores que antes eram obrigados a ficarem refém dos bancos.
Por outro lado, também incentiva a concorrência entre as instituições que oferecem algum tipo de crédito. A resolução 4292 também regulou a portabilidade de salário, sendo assim o trabalhador poderia escolher o banco que receberia seu salário.
Saiba mais: O que é portabilidade de dívida? Descubra tudo sobre esse procedimento
Quando vale a pena optar pela portabilidade de dívida?
Sabendo disso, talvez você esteja inclinado a pedir a portabilidade de dívida para Caixa, certo? Mas calma, nem sempre a portabilidade vale a pena, por isso, separamos aqui os pontos que você precisa levar em conta antes de pedir a portabilidade.
Custo efetivo total
Antes de solicitar a portabilidade de dívida para Caixa ou qualquer outro banco, primeiro você precisa ter a certeza do Custo Efetivo Total (CET) da sua dívida. Nessa conta você irá somar tudo, não apenas os juros, mas também multas, tarifas, impostos e etc.
Essa conta irá te ajudar a saber se o valor que você paga é mais alto do que a concorrência ou não, porque muitas vezes os bancos baixam os valores dos juros, mas compensam em outros pontos, por isso, coloque tudo na ponta do lápis.
Tempo restante de contrato
Se o crédito está com um tempo curto de contrato, provavelmente não será muito interessante fazer todo esse processo e mudar para outro banco por maior que sejam os juros.
A explicação é simples, você já perdeu muito dinheiro pagando juros mais altos durante todo o tempo de contrato, fazer a portabilidade faltando pouco tempo só irá te trazer burocracia e no final das contas pode até sair mais caro, por isso, 6 meses ou menos de contrato vale mais a pena negociar um acordo com o banco atual.
Organização de orçamento
Por mais que os juros altos sejam um ponto que comprometem nosso orçamento, em muitos casos as dívidas só acontecem por falta de planejamento. Por isso, se você pretende trocar de banco para pagar menos, o primeiro passo é organizar as finanças.
É importante que você faça um levantamento de todas as contas e despesas fixa e variável subtraídas das receitas. Com esse valor, você saberá exatamente quanto tem condição de comprometer por mês para não acabar devendo novamente.
Compare as opções
Por fim, por mais que você esteja decidido em fazer a portabilidade de dívida para Caixa, é sempre essencial comparar as opções. No caso da portabilidade, a natureza do crédito faz muita diferença.
A Caixa por exemplo, é referência em crédito imobiliário, por isso, se for o seu caso, provavelmente vai ser vantajoso, no entanto o valor total do imóvel deve ser considerado. Se for um empréstimo pessoal a mesma coisa, e lembre-se sempre calcule o CET.
Ver mais: Qual a vantagem da portabilidade de crédito? Veja porque e quando é melhor optar por ela
Como fazer a portabilidade de dívida para Caixa? Passo a passo
Agora que ficou claro como funciona esse processo e quando ele é vantajoso, vamos ao que interessa: como fazer a portabilidade de dívida para a Caixa? Separamos um passo a passo para que não fique nenhuma dúvida.
- Peça o extrato atual da sua dívida: o primeiro passo será solicitar o documento atualizado da sua dívida com o seu banco atual, nele deve constar as seguintes informações:
- número do contrato;
- saldo devedor atualizado;
- demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- valor da parcela;
- valor das parcelas intermediárias (se for o caso);
- taxa de juros anual (efetiva e nominal);
- tipo de crédito;
- prazo total do contrato e prazo restante para o fim do mesmo.
- Faça a simulação de crédito na Caixa: com os valores atualizados em mãos, você deve acessar o simulador da Caixa para Crédito pessoal ou Consignado ou para Financiamento imobiliário para simular o valor que você deve e comparar as condições oferecidas;
- Dirija-se a uma agência da Caixa: Com os dados da sua dívida em mãos e as simulações feitas, você deve ir até uma agência da Caixa Econômica e solicitar a portabilidade a um gerente. Ele fará o trâmite para quitar o saldo em aberto com o outro banco e firmará um novo contrato com você.
E aí, já sabe como fazer a portabilidade de dívida para Caixa? Aproveite e conheça nossos artigos sobre como fazer este procedimento em outros bancos como Santander, Bradesco, Sicoob, Inter e Nubak.
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