Manter seu CPF sem restrições e com boas chances de ter crédito, passa muito por uma boa pontuação no sistema do Serasa. Por isso é importante saber como consultar o score de crédito na plataforma bem como o que fazer para aumentar sua pontuação.
O que é o score de crédito afinal?
Antes de ver como consultar o score de crédito, primeiro vamos às definições a respeito desta pontuação. Trata-se de uma medida quantitativa do seu histórico de crédito que é usado por instituições financeiras e outras empresas para avaliar a probabilidade de você honrar suas dívidas.
Ele é calculado com base em informações contidas em seu cadastro de crédito, como o histórico de pagamento de contas, o número de contas ativas, o limite de crédito utilizado e o tempo em que possui cartão de crédito ou financiamentos.
O score de crédito é expressado em uma escala que varia de 0 a 1000 pontos, sendo que quanto maior o score, mais confiável você é considerado pelas instituições financeiras.
Por exemplo, um score acima de 701 pontos costuma ser considerado bom e pode facilitar o acesso a crédito com taxas de juros mais baixas. Por outro lado, um score baixo pode dificultar o acesso a crédito e resultar em taxas de juros mais altas.
Ver também: Cálculo do score de crédito [GUIA DEFINITIVO]
Como consultar o score de crédito? Passo a passo
Existem algumas formas e caminhos para isso, para facilitar separamos um passo a passo bem simples com todas as opções possíveis para que você saiba todas as maneiras de como consultar o score de crédito. Veja a seguir:
- Acesse o site do Serasa Consumidor ou baixe o app para Android ou IOS;
- Clique em “Consulte o seu Score de Crédito”;
- Insira os seus dados pessoais, como nome completo, CPF, data de nascimento e endereço de e-mail;
- Crie uma senha para acessar sua conta;
- Aceite os termos de uso e clique em “Continuar”;
- Siga as instruções para finalizar o processo de cadastro e consultar o seu score de crédito.
Ver mais: Pedir cartão de crédito abaixa o Score? Tudo que você precisa saber
Quais as vantagens de se ter uma pontuação alta de score?
Agora que você já sabe como consultar o score de crédito, talvez tenha feito e notado que sua pontuação está baixa, mas o que isso significa de fato? Ter um score de crédito baixo pode significar que você é considerado um risco maior pelas instituições financeiras e empresas de crédito.
Isso pode afetar a sua capacidade de obter financiamentos, empréstimos e até mesmo contratar serviços como planos de telefonia ou TV por assinatura.
Veja também: O cartão de crédito aumenta o score? [GUIA PRÁTICO]
Um score baixo pode ser resultado de diversos fatores, como o não pagamento de dívidas em dia, o excesso de dívidas em relação ao seu rendimento, ou mesmo o fato de não ter histórico de crédito.
Por isso, buscar e manter uma pontuação alta tem algumas vantagens como:
- Facilidade para obter financiamentos e empréstimos: com um score alto, você pode ter mais facilidade para obter crédito junto a bancos e instituições financeiras, pois será considerado um cliente de baixo risco;
- Taxas de juros mais baixas: quando você solicita um financiamento ou empréstimo, as taxas de juros são um dos fatores que mais impactam no custo final do crédito. Com um score alto, você pode conseguir taxas de juros mais baixas, o que significa pagar menos pelo crédito que você está tomando;
- Mais facilidade para contratar serviços: além de financiamentos e empréstimos, um score alto também pode ser um diferencial na hora de contratar outros tipos de serviços, como planos de telefonia, TV por assinatura, etc;
- Maior segurança na hora de fazer compras: quando você tem um score alto, pode ter mais segurança na hora de fazer compras, pois terá mais facilidade para obter crédito caso precise. Isso pode ser especialmente útil em situações de emergência, quando você precisa de um financiamento rápido;
- Mais opções de crédito: com um score alto, você pode ter mais opções de crédito disponíveis, o que pode ser útil para encontrar a opção que melhor se adapte às suas necessidades e objetivos financeiros.
Como aumentar o meu score de crédito?
Agora que você já sabe como consultar o score de crédito e quais vantagens de ter uma pontuação alta, vamos trazer algumas dicas valiosas para que você consiga subir seu score para poder desfrutar de todas essas vantagens, veja abaixo:
- Pague suas contas em dia: o atraso nos pagamentos é um dos principais fatores que podem afetar negativamente o seu score. Portanto, é importante sempre tentar pagar suas contas em dia;
- Mantenha um equilíbrio saudável de dívidas: tente não exceder o seu limite de crédito e mantenha o saldo das suas contas de crédito o mais baixo possível. Isso pode ajudar a melhorar o seu score;
- Não cancele cartões de crédito sem necessidade: o histórico de crédito é um fator importante na pontuação do seu score. Portanto, evite cancelar cartões de crédito sem necessidade, pois isso pode afetar negativamente o seu histórico de crédito;
- Faça um planejamento financeiro: um planejamento financeiro bem feito pode ajudá-lo a controlar suas despesas e evitar o endividamento excessivo, o que pode ajudar a melhorar o seu score;
- Considere obter um cartão de crédito: se você ainda não tem um cartão de crédito, pode ser uma boa ideia considerar obter um. Isso pode ajudar a aumentar o seu histórico de crédito, o que pode contribuir para aumentar a pontuação do seu score. No entanto, é importante lembrar de usar o cartão de crédito de forma responsável, pagando as suas contas em dia e evitando exceder o seu limite de crédito.
E aí, entendeu como consultar o score de crédito? Aproveite e conheça nossos artigos sobre os melhores cartões de crédito para quem tem score baixo e como funciona o limite do cartão de crédito.
Caso ainda esteja na dúvida e queira uma análise mais detalhada e personalizada, conheça o Minha economia.
Aqui você pode fazer pesquisas e comparativos entre soluções financeiras, de modo a encontrar aquela que mais se encaixe no seu perfil e o melhor: totalmente grátis. Clique aqui e faça quantas comparações você quiser.
