Ter um automóvel é uma necessidade para muitas pessoas, mas para ter acesso a isso muitos optam por financiar, mas como saber o quanto você irá pagar com isso? Veja nesse post como simular um financiamento de veículo e tudo o que você pode encontrar.
Quais os tipos de financiamento de veículos atualmente?
Antes de saber como simular um financiamento de veículos, primeiro é importante conhecer melhor quais as opções disponíveis no mercado para poder escolher a que melhor se encaixa na sua realidade.
- Financiamento direto: O comprador faz um acordo diretamente com a concessionária ou fabricante do veículo para pagar o valor total do veículo em parcelas mensais;
- Leasing: O comprador aluga o veículo por um período de tempo específico e tem a opção de comprá-lo no final do contrato;
- Crédito pessoal: O comprador usa um empréstimo pessoal para pagar pelo veículo e tem liberdade para usar o dinheiro como desejar;
- Consórcio: O comprador se junta a um grupo de pessoas que contribuem mensalmente para um fundo comum e, eventualmente, um dos membros do grupo é sorteado para receber o veículo.
Ver mais: Qual a taxa de juros para financiamento de veículos mais vantajosa? Veja como comparar
Como calcular a prestação de um financiamento de veículo?
Para calcular o valor de uma prestação em um financiamento de veículo, você precisará do valor total do veículo, da taxa de juros e do número de parcelas.
A fórmula básica para calcular o valor da prestação é:
Valor da prestação = (valor total do veículo + (valor total do veículo x (taxa de juros/100))) / número de parcelas
Por exemplo:
Se você deseja financiar um veículo no valor de R$30.000,00, com uma taxa de juros de 2,5% ao mês e parcelar em 36 meses.
Valor da prestação = (30000 + (30000 * (2.5/100))) / 36 = R$ 908,33
Nessa situação, você teria que pagar R$ 908,33 por mês durante 36 meses para quitar o financiamento.
É importante ressaltar que essa é apenas uma forma de calcular, cada instituição financeira pode ter sua própria forma de calcular e cobrar juros, além de outras taxas e impostos, então é importante sempre ler atentamente as condições do contrato antes de assinar.
Ver também: Como refinanciar um veículo financiado? Tudo que você precisa saber
Como calcular os juros de um financiamento de veículos?
O cálculo dos juros de um financiamento de veículo pode variar de acordo com a instituição financeira e as condições específicas do contrato.
Em geral, os juros são calculados com base na taxa de juros anual (TAXA), no número de parcelas (N) e no valor do financiamento (PV), utilizando a fórmula do valor presente (PV) de uma anuidade:
PV = Pmt x [(1 – (1 + i)^-n) / i]
Onde:
- Pmt é o valor da parcela mensal a ser paga;
- i é a taxa de juros mensal (obtida a partir da taxa anual dividida por 12);
- n é o número de parcelas.
Para calcular os juros, basta subtrair o valor total do financiamento (PV) pelo valor financiado originalmente (que é igual a PV dividido pelo número de parcelas). O resultado é o valor total dos juros pagos ao longo do financiamento.
Vamos supor que você está fazendo um financiamento de um veículo no valor de R$30.000,00, com uma taxa de juros anual de 10%, para ser pago em 36 parcelas mensais iguais.
Para calcular o valor da parcela mensal (Pmt), usamos a fórmula da anuidade:
PV = Pmt x [(1 – (1 + i)^-n) / i]
onde:
PV = R$ 30.000,00 (valor do financiamento)
i = 10% / 12 = 0,008333 (taxa de juros mensal)
n = 36 (número de parcelas)
Pmt = PV / [(1 – (1 + i)^-n) / i]
Pmt = 30.000 / [(1 – (1 + 0,008333)^-36) / 0,008333]
Pmt = R$ 1.078,29
Portanto, a parcela mensal a ser paga é de R$1.078,29.
Para calcular os juros totais pagos ao longo do financiamento, basta subtrair o valor total do financiamento (PV) pelo valor financiado originalmente (que é igual a PV dividido pelo número de parcelas):
Juros = PV – (Pmt x n)
Juros = 30.000 – (1.078,29 x 36)
Juros = R$ 7.979,16
Portanto, no exemplo acima, você pagaria um total de R$7.979,16 em juros ao longo do financiamento de 36 meses.
É importante lembrar que este é apenas um exemplo hipotético e os valores e condições reais podem variar de acordo com a instituição financeira e as características específicas do contrato de financiamento.
Saiba mais: Como pagar menos no financiamento de veículo? 4 dicas infalíveis
Como simular um financiamento de veículo? Principais opções atualmente
Para simular um financiamento de veículo, você precisará seguir os seguintes passos:
- Escolha o veículo: Primeiro, escolha o veículo que deseja comprar e anote seu valor total;
- Defina o valor de entrada: Decida quanto você pode pagar como entrada. Lembre-se de que, quanto maior o valor da entrada, menor será o valor do financiamento e as parcelas mensais;
- Pesquise as taxas de juros: Pesquise as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito e financeiras;
- Utilize uma calculadora de financiamento: Utilize uma calculadora de financiamento online para inserir o valor total do veículo, a entrada e a taxa de juros. Isso permitirá que você calcule o valor do financiamento e as parcelas mensais;
- Compare as opções: Compare as opções de financiamento oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolha aquela que oferece as melhores condições de acordo com sua situação financeira e objetivos.
Para fazer isso de maneira mais prática, existem alguns bons portais especializados que podem ajudar você que quer saber como simular um financiamento de veículo. Veja os principais:
- FDR: site do portal Terra, o FDR tem uma calculadora própria onde você pode inserir o valor total do veículo, a taxa mensal de juros, valor da entrada e o tempo do financiamento, depois o simulador exibe quanto deverá ser a mensalidade, valor financiado, valor total pago e o total pago em juros;
- Mobilis: parecido com o anterior, o simulador do Mobilis se diferencia apenas em um campo, ao invés do tempo de financiamento em anos, você deve inserir a quantidade de parcelas, desta forma ele exibe o resultado com Valor de cada parcela, Valor efetivamente financiado, Total do financiamento (considerando os juros), Total de juros da operação e Valor final do financiamento de veículo;
- Calcule.net: por fim, esse portal tem o funcionamento bem similar aos outros acima, porém ele apresenta mais informações e valores de referência para auxiliar a sua simulação.
E aí, já sabe como simular um financiamento de veículo? Aproveite e conheça nosso artigo sobre a portabilidade de crédito de financiamento de veículo e conheça mais sobre este assunto.
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