Poucas modalidades de pagamento são tão consolidadas e com crescimento exponencial quanto os cartões, por isso, antes de usá-los, é importante saber o que é um cartão de crédito, como ele funciona e tudo que o seu uso implica no nosso dia-a-dia.
O que é cartão de crédito e como ele funciona afinal?
Os cartões de crédito são instrumentos financeiros amplamente utilizados para realizar compras e pagamentos. Funcionam como uma forma de empréstimo temporário concedido pelos emissores, geralmente bancos, a seus titulares.
Quando alguém utiliza um cartão de crédito para efetuar uma compra, o emissor paga o valor da transação ao estabelecimento, e o titular do cartão se compromete a reembolsar esse montante posteriormente.
Os titulares têm a opção de pagar o valor total gasto até uma data de vencimento, sem juros, ou podem escolher pagar apenas uma parte do saldo devedor, sujeito a juros. O limite de crédito é estabelecido com base na análise de crédito do titular e suas condições financeiras.
Os cartões de crédito oferecem conveniência, segurança e permitem acumular recompensas ou milhas, mas também exigem responsabilidade financeira para evitar dívidas crescentes devido ao pagamento de juros elevados.
Saiba também: Cartão de crédito aprovado na hora: 8 opções para ter seu poder de compra HOJE!
Quais os tipos mais comuns de cartão de crédito?
Agora que você já sabe o que é um cartão de crédito e como ele opera na prática, conheçamos os principais tipos de cartões que podem surgir quando você estiver pesquisando qual deles contratar.
Cartão de crédito convencional
- Funcionamento: É um instrumento de pagamento que permite aos titulares gastarem até um limite pré-aprovado, sem necessidade de fundos pré-existentes;
- Pagamento: Os titulares pagam suas despesas mensalmente, com a opção de pagar o valor total ou um mínimo, com juros sobre o saldo remanescente;
- Linha de Crédito: Baseada na análise de crédito do titular e histórico financeiro;
- Utilização: Amplamente aceito para compras em lojas físicas e online em todo o país.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Cartão de crédito pré-pago
- Funcionamento: Requer que os titulares carreguem fundos antecipadamente no cartão antes de poderem gastar o dinheiro;
- Pagamento: Não há fatura mensal, pois o saldo é limitado ao valor carregado no cartão;
- Controle de Despesas: Útil para controlar gastos e evitar dívidas, sem a necessidade de uma análise de crédito;
- Utilização: Pode ser usado onde os cartões de crédito convencionais são aceitos, mas com a limitação do saldo disponível.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Cartão de crédito internacional
- Funcionamento: Possui uma ampla aceitação global, permitindo transações em moedas estrangeiras;
- Conversão de Moeda: Converte automaticamente as transações em moeda estrangeira para a moeda local do titular, com taxas de câmbio aplicadas;
- Benefícios: Oferece vantagens como seguro de viagem, proteção de compras e acesso a programas de recompensas internacionais;
- Uso no Exterior: Ideal para viagens e compras em sites estrangeiros.
Cartão de crédito corporativo
- Funcionamento: Emitido para empresas e seus funcionários, permitindo o rastreamento de despesas de negócios;
- Gestão de Despesas: Facilita o controle de gastos corporativos, com relatórios detalhados para fins contábeis;
- Limites Individuais: Pode ser emitido com limites de gastos individuais para os funcionários;
- Benefícios: Além de oferecer benefícios de cartão de crédito convencional, pode incluir vantagens específicas para empresas, como descontos em compras a granel.
Como funciona seu limite?
O limite de cartão de crédito é o valor máximo que um titular de cartão pode gastar, determinado pela instituição financeira com base em diversos fatores, como histórico de crédito, renda, e histórico de pagamento.
O limite é estabelecido no momento da aprovação do cartão e pode ser alterado com o tempo, dependendo do comportamento financeiro do titular.
Os titulares podem usar o cartão para fazer compras e saques até o limite estabelecido. Os gastos devem ser pagos no final do mês ou em parcelas, com a opção de pagar o valor mínimo.
No entanto, é importante notar que, ao pagar apenas o mínimo, os juros são aplicados ao saldo restante, tornando-o mais caro a longo prazo.
Gerenciar o limite do cartão é fundamental para manter uma boa saúde financeira. Exceder o limite pode resultar em taxas e penalidades, enquanto manter um baixo equilíbrio em relação ao limite e pagar em dia pode melhorar o histórico de crédito.
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Como funciona a fatura do cartão de crédito?
As faturas de cartão de crédito são resumos mensais das transações realizadas com um cartão de crédito.
Funcionam da seguinte maneira: a cada mês, o titular do cartão faz compras ou realiza outras transações, como saques em dinheiro, usando o crédito disponível.
Ao final do ciclo de faturamento, que normalmente dura cerca de um mês, o emissor do cartão envia uma fatura ao titular. Essa fatura lista todas as transações do período, incluindo a data, o valor e a descrição de cada compra.
O titular do cartão tem um prazo para pagar o valor total ou um valor mínimo, estabelecido pelo emissor do cartão. Se o valor total não for pago até a data de vencimento, o saldo restante fica sujeito a juros elevados.
O titular pode optar por pagar o valor mínimo, mas isso pode gerar dívidas crescentes devido aos juros. É importante entender as taxas e os termos do cartão de crédito para evitar endividamento excessivo.
Se o pagamento mínimo não for feito, a dívida pode ser registrada nos órgãos de proteção ao crédito, afetando o histórico financeiro do titular.
E aí, entendeu o que é cartão de crédito e como ele funciona? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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