Um dos meios de pagamento mais tradicionais e utilizados pelos consumidores mundo afora, os cartões já fazem parte da rotina de mais de 50% dos brasileiros, por isso, neste post iremos mostrar como pedir um cartão de crédito e como isso funciona.
O que é e como funcionam os cartões de crédito?
Os cartões de crédito são instrumentos financeiros que permitem aos usuários realizar compras ou saques, oferecendo um crédito rotativo disponibilizado pela instituição financeira.
Ao utilizar um cartão de crédito, o titular adquire bens ou serviços e, mensalmente, recebe uma fatura detalhada das despesas. Esse montante pode ser pago integralmente, evitando juros, ou em parcelas, com incidência de taxas de juros sobre o saldo remanescente.
Cada transação gera um limite de crédito que varia conforme o histórico financeiro do cliente. Os cartões são aceitos globalmente e possuem um código de segurança para proteger as transações. Além disso, oferecem benefícios, como programas de recompensa e seguros.
O funcionamento é regido por bandeiras (Visa, Mastercard, etc.), emitidas por instituições financeiras, que estabelecem termos, taxas e políticas de crédito associadas a cada cartão.
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Como funciona a fatura de um cartão de crédito?
A fatura do cartão de crédito é um resumo mensal dos gastos realizados pelo titular. Ela contém informações como data de fechamento (quando encerra o ciclo de faturamento), data de vencimento (limite para pagamento sem juros), valores gastos, limite disponível, taxas de juros, encargos, e informações sobre pagamento mínimo e total.
Os itens detalhados na fatura incluem compras, saques, parcelamentos, taxas e possíveis juros.
O valor total da fatura pode ser pago integralmente até a data de vencimento para evitar juros, ou pode-se optar pelo pagamento mínimo, mas isso gera cobrança de juros elevados sobre o saldo remanescente.
O não pagamento da fatura até o vencimento pode acarretar em cobrança de juros adicionais, multas e impacto no histórico de crédito. É importante revisar a fatura mensalmente para identificar possíveis erros e controlar os gastos.
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Como pedir um cartão de crédito? Passo a passo
Agora que você já sabe o que é e como funcionam os cartões e suas faturas, vamos a um passo a passo de como pedir um cartão de crédito na prática para que você possa pedir o seu hoje mesmo:
- Pesquise e compare diferentes tipos de cartões de crédito oferecidos por instituições financeiras;
- Escolha o cartão que melhor atenda às suas necessidades e perfil financeiro;
- Reúna os documentos necessários, como comprovante de renda, documento de identificação e comprovante de residência;
- Acesse o site da instituição financeira ou vá até uma agência física para iniciar o processo de solicitação;
- Preencha o formulário de solicitação com informações precisas e verdadeiras;
- Envie os documentos solicitados, digitalizados ou físicos, conforme as instruções da instituição;
- Aguarde a análise de crédito feita pela instituição financeira;
- Caso aprovado, aguarde a entrega do cartão no endereço fornecido;
- Ao receber o cartão, ative-o seguindo as instruções fornecidas;
- Utilize o cartão de crédito de forma consciente, fazendo pagamentos em dia para evitar juros e mantendo um controle financeiro adequado.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Cartão de crédito: Prós e contras
Uma vez que você saiba como pedir um cartão de crédito, talvez não tenha ficado claro se de fato, ter uma linha de crédito é algo que você precise. Por isso, separamos alguns prós e contras para você comparar.
Vantagens
- Conveniência: Facilita compras online e presenciais, eliminando a necessidade de carregar dinheiro;
- Segurança: Oferece proteção adicional contra roubo ou perda de dinheiro, pois os gastos são cobertos pela operadora em caso de fraude;
- Pontos e recompensas: Muitos cartões oferecem programas de recompensa, como cashback, milhas aéreas ou pontos que podem ser trocados por produtos ou descontos;
- Construção de crédito: O uso responsável do cartão pode ajudar a construir um histórico de crédito positivo, facilitando a obtenção de empréstimos futuros;
- Flexibilidade de pagamento: Oferece a opção de parcelamento e prazo para pagamento das compras.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Desvantagens
- Dívida acumulada: Gastos excessivos podem levar a uma dívida significativa se o saldo não for pago integralmente a cada mês, resultando em juros altos;
- Custos adicionais: Anuidades, taxas de juros e multas por atraso podem tornar o cartão caro de manter;
- Risco de roubo de informações: Os dados do cartão estão suscetíveis a roubo cibernético, resultando em fraude financeira;
- Impacto no crédito: Uso irresponsável pode diminuir a pontuação de crédito, afetando a capacidade de obtenção de empréstimos futuros;
- Falsa sensação de poder de compra: O fácil acesso ao crédito pode levar a gastos impulsivos e descontrolados.
Como é calculado o limite de um cartão de crédito?
O limite do cartão de crédito é determinado por uma avaliação feita pela instituição financeira com base na renda do solicitante, histórico de crédito, gastos e outros fatores. Inicialmente, o banco ou a empresa emissora analisa a capacidade de pagamento do cliente, considerando sua renda mensal e compromissos financeiros.
Em seguida, é avaliado o histórico de crédito, levando em conta o comportamento de pagamento, como pontualidade e valores pagos regularmente.
Além disso, são considerados os limites de crédito anteriores e o relacionamento do cliente com a instituição. Com base nessas informações, é estabelecido um limite que representa o valor máximo que o titular pode gastar no cartão.
Esse limite pode ser ajustado ao longo do tempo, conforme a situação financeira e o comportamento de pagamento do cliente.
E aí, entendeu como pedir um cartão de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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