Para começar a investir, é importante ter o conhecimento das suas possibilidades primeiro. Para seu planejamento financeiro, além do bom uso de crédito, usar os investimentos para impulsionar suas finanças é essencial. Veja qual o melhor investimento hoje para começar a investir neste artigo.
A importância dos investimentos no seu planejamento financeiro além do uso bom do crédito
Investir é uma parte essencial do planejamento financeiro, essencial para o crescimento do patrimônio ao longo do tempo. Através dos investimentos, é possível beneficiar-se do poder do juro composto, que acelera o crescimento do seu capital, especialmente se os retornos, como juros e dividendos, forem reinvestidos.
Os investimentos também são cruciais para alcançar metas financeiras específicas. Seja para comprar uma casa, financiar a educação dos filhos ou preparar a aposentadoria, planejar esses investimentos com antecedência possibilita um alinhamento eficaz visando longo prazo. Além disso, investir oferece proteção contra a inflação, mantendo o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.
Certos investimentos oferecem liquidez, o que significa serem convertíveis em dinheiro rapidamente, se necessário. Isso adiciona uma camada de segurança financeira, proporcionando flexibilidade para lidar com emergências. Integrar investimentos ao planejamento financeiro, portanto, não apenas fortalece seu patrimônio, mas também oferece uma série de benefícios práticos e estratégicos para qualquer situação financeira.
Logo, saber como usar bem seu crédito e controlar seu orçamento é importante. Contudo, uma vez feito isso, passar para o próximo passo, o qual é investir, pode acelerar muito mais seus planos financeiros.
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Investimentos mais conhecidos do mercado brasileiro
Há vários investimentos disponíveis no mercado, porém explicaremos neste artigo os mais conhecidos para começar a investir. Dois deles são de Renda Fixa, isto é, investimentos de baixo risco no mercado e com seu rendimento previsível, e os outros dois são de Renda Variável, isto é, investimentos que variam conforme o risco de mercado, logo, tendo maior risco.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma forma de investimento de renda fixa onde o investidor empresta dinheiro ao banco em troca de uma remuneração com juros. Esses títulos são emitidos por bancos para financiar suas atividades, e em retorno, o banco paga ao investidor o valor principal mais juros no término do período de investimento.
Os CDBs são atraentes para muitos investidores devido à sua segurança, sendo protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante até R$ 250.000 por CPF e instituição, caso o banco emissor quebre.
Os rendimentos de um CDB podem ser atrelados à taxa DI, ao IPCA, ou serem pré-fixados, o que permite ao investidor escolher a melhor opção de acordo com seu perfil de risco e expectativa de mercado.
Além disso, esses títulos possuem diferentes prazos de vencimento, que podem variar de dias a vários anos, e a liquidez varia conforme o acordo, podendo alguns CDBs ser resgatados a qualquer momento enquanto outros exigem espera até o vencimento.
Esse investimento tem cobrança de Imposto de Renda retido na fonte, então ao resgatar seu investimento, ele já é descontado do valor final.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos de renda fixa que funcionam de maneira semelhante aos Certificados de Depósito Bancário (CDB), mas são destinados a financiar respectivamente o setor imobiliário e o agronegócio.
Quando você investe em LCI ou LCA, está emprestando dinheiro ao banco, que por sua vez empresta esses recursos para empreendimentos imobiliários ou agrícolas. Em troca, o investidor recebe uma rentabilidade definida no momento da aplicação, que pode ser pré-fixada ou pós-fixada (comumente atrelada à taxa CDI).
Uma das principais vantagens das LCIs e LCAs é a isenção de imposto de renda para pessoas físicas, o que pode aumentar a rentabilidade líquida em comparação a outros investimentos de renda fixa que são tributados. Ambos os tipos de letra são também garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), até o limite de R$ 250.000 por CPF e instituição, o que adiciona uma camada de segurança ao investimento.
Elas geralmente têm prazos de vencimento mais longos e podem não oferecer liquidez imediata, sendo mais indicadas para investidores com objetivos de médio a longo prazo.
Esse tipo de investimento costuma ter taxas de rentabilidade menores do que os CDBs, porém, eles não possuem a cobrança de Imposto de Renda, compensando a rentabilidade no momento do resgate.
Ações
As ações são parte do capital social de uma empresa, representando uma fração de sua propriedade. Quando você compra ações de uma empresa, você se torna um acionista e, portanto, um dos proprietários daquela companhia. As ações são negociadas em bolsas de valores, como a B3 no Brasil ou a New York Stock Exchange nos Estados Unidos, e o preço de cada ação é determinado pelo mercado, baseando-se na oferta e demanda.
Investir em ações permite ao investidor participar dos lucros da empresa por meio de dividendos, sendo a distribuição de parte dos lucros aos acionistas, ou através da valorização do preço da ação no mercado. No entanto, investir em ações envolve riscos, pois os preços podem flutuar significativamente devido a fatores internos da empresa ou externos do mercado.
Portanto, é recomendável para aqueles que têm uma tolerância maior ao risco e um horizonte de investimento de longo prazo, além de uma compreensão básica do mercado de ações e da análise de empresas.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Fundos de Investimento Imobiliário (FII) são fundos investindo em ativos relacionados ao mercado imobiliário, como prédios comerciais, shopping centers, galpões logísticos, imóveis residenciais, e até mesmo em títulos e valores mobiliários associados ao setor imobiliário. Quando você investe em um FII, você compra cotas desse fundo, e torna-se um dos cotistas, ou seja, um dos proprietários de uma fração de todos os ativos do fundo.
Os rendimentos dos FIIs vêm principalmente do aluguel dos imóveis que o fundo possui ou dos juros recebidos pelos títulos imobiliários. Esses rendimentos são distribuídos periodicamente aos cotistas, geralmente mensalmente, proporcionando uma fonte de renda passiva. Os FIIs são negociados na bolsa de valores, proporcionando liquidez, permitindo que os investidores comprem e vendam cotas com facilidade.
Investir em FIIs pode ser uma maneira eficiente de diversificar os investimentos, acessando o mercado imobiliário sem a necessidade de comprar imóveis diretamente, além de usufruir de benefícios fiscais, como isenção de imposto de renda sobre os rendimentos distribuídos para pessoa física.
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Tipos de investimentos e para quem são indicados
Os investimentos possuem uma escala de risco, todos eles. Como comentado, existem os investimentos de Renda Fixa e Renda Variável, sendo os de renda fixa menos arriscados do que os de renda variável. Contudo, nem todos os investimentos são adequados para todas as pessoas. Antes de investir, é importante fazer o teste de perfil de investidor.
Sabendo seu perfil de investidor, você entende até onde você consegue aguentar de risco com seu dinheiro para ter maiores rentabilidades. Maior risco pode apresentar maiores ganhos, mas, ao mesmo tempo, maiores perdas. Portanto, entenda melhor qual perfil você se enquadra para saber quais são os melhores produtos que compõem sua carteira.
Investidor Conservador
O perfil de investidor conservador é caracterizado pela preferência por segurança e estabilidade financeira, com foco principal na preservação do capital e minimização de riscos. Pessoas com este perfil geralmente têm uma tolerância baixa ao risco e buscam investimentos que ofereçam rendimentos previsíveis e consistentes.
Os investimentos mais recomendados para este perfil são: Títulos Públicos, CDBs, Fundos de Renda Fixa e LCIs ou LCAs.
Investidor Moderado
O perfil de investidor moderado é caracterizado por uma tolerância ao risco intermediária, buscando um equilíbrio entre segurança e rentabilidade. Investidores com esse perfil estão dispostos a assumir alguns riscos para obter retornos potencialmente maiores, mas ainda preferem uma certa proteção para o seu capital.
Para um investidor moderado, os investimentos recomendados geralmente incluem uma mistura de renda fixa e variável, proporcionando uma diversificação equilibrada que pode proteger contra volatilidade, enquanto oferece a oportunidade de crescimento.
Os investimentos mais recomendados para este perfil é uma mistura dos investimentos de Renda Fixa com Renda Variável, sendo principalmente: CDBs, LCIs ou LCAs, Fundos Imobiliários, Fundos Multimercado e Fundos de Ações.
Investidor Arrojado
O perfil de investidor arrojado é caracterizado por uma alta tolerância ao risco e uma preferência por investimentos que ofereçam altos retornos potenciais. Investidores com esse perfil geralmente buscam maximizar o crescimento do capital a longo prazo e estão dispostos a enfrentar períodos de volatilidade significativa em busca de ganhos substanciais.
Para um investidor arrojado, os investimentos recomendados tendem a ser mais focados em ativos de maior risco e maior retorno potencial, como: Ações, Fundos de Ações, Fundos Multimercado, Investimentos no exterior, Criptomoedas, entre outros.
Entendendo melhor suas possibilidades de investimento e qual perfil de investidor você possui, começar a investir fica bem mais fácil. Tendo esse conhecimento e escolhendo sua corretora de confiança para começar é o primeiro passo para alavancar seu planejamento financeiro.
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