As empresas necessitam geralmente de mais opções de crédito para expandir seus negócios e serviços. Um bom cartão de crédito pode aumentar essas possibilidades e contribuir para o crescimento da empresa, se for usado conscientemente. Neste artigo, apresentaremos os melhores cartões de crédito para empresas em 2024, ajudando você a escolher a melhor opção para o seu empreendimento.
Qual a utilidade do cartão de crédito para uma empresa?
Um cartão de crédito pode ser extremamente útil para uma empresa por várias razões. Aqui estão algumas das principais vantagens:
- Gestão de Fluxo de Caixa: Um cartão de crédito permite que uma empresa faça compras ou pague por serviços mesmo quando o caixa está baixo, oferecendo um prazo adicional para pagamento.
- Controle de Despesas: É mais fácil monitorar e controlar as despesas da empresa, já que todas as transações feitas com o cartão são registradas e podem ser analisadas detalhadamente.
- Facilidade e Segurança nas Transações: Usar um cartão de crédito é geralmente mais seguro do que carregar grandes quantias. Além disso, facilita as transações online e internacionais.
- Recompensas e Benefícios: Muitos cartões de crédito empresariais oferecem recompensas, como pontos, milhas aéreas, descontos em compras, cashback e outros benefícios que podem ser vantajosos para a empresa.
- Construção de Crédito: Utilizar um cartão de crédito empresarial de maneira responsável pode ajudar a construir um bom histórico de crédito para a empresa, o que pode ser útil para obter empréstimos e outras formas de financiamento no futuro.
- Separação de Despesas Pessoais e Empresariais: Manter as despesas pessoais e empresariais separadas é essencial para a contabilidade e para a declaração de impostos. Um cartão de crédito específico para a empresa facilita essa separação.
- Facilidade na Contabilidade: Com um cartão de crédito, a empresa recebe um extrato mensal detalhado de todas as transações, simplificando a contabilidade e o controle financeiro.
- Capacidade de Delegar Gastos: Cartões de crédito empresariais podem ser emitidos para funcionários autorizados, com limites de gastos pré-estabelecidos, permitindo que eles façam compras ou pagamentos necessários sem a necessidade de reembolso.
Em resumo, um cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa para a gestão financeira e operacional de uma empresa, proporcionando flexibilidade, segurança e eficiência.
Veja também: Qual o melhor tipo de empréstimo para CNPJ?
Lista dos melhores cartões de crédito para empresas de 2024
Itaú Empresas
O cartão de crédito do Banco Itaú, é um dos mais utilizados no país pelas suas condições especiais. Ele possui a versão com zero de anuidade ou atrelado ao programa de pontos Itaú Business Rewards, na qual cobra anuidade. Contudo, você pode zerar sua anuidade caso gaste R$ 1.500/mês no seu cartão Business. Ele é um cartão que pode ter bandeira Visa ou Mastercard, de acordo com sua preferência.
O cartão Itaú Empresas oferece várias vantagens, como:
- Fatura única: para maior organização financeira.
- Mais prazo para pagamento: com possibilidade de parcelamento.
- Programa de pontos: acumule e troque por produtos, serviços ou milhas aéreas.
- Bônus de boas-vindas: pontos extras na primeira compra.
- Promoções exclusivas: acesso a ofertas especiais para clientes.
C6 Business
O cartão C6 Business é um cartão de fácil aquisição pelo aplicativo C6. Para solicitar seu cartão C6 Business, primeiro você precisa ter uma conta física no aplicativo. Ele oferece várias vantagens, como:
- Isenção de anuidade: sem cobrança de taxa anual.
- Programa Mastercard Surpreenda: benefícios e descontos especiais.
- Conta digital empresarial: vinculada ao cartão.
- Funções de débito e crédito: com controle de gastos pelo app C6 Bank.
- Cartão virtual: para compras online seguras e fáceis.
- Amplitude: Você pode ter até 10 portadores gratuitamente;
Empresarial Inter
Assim como o cartão C6 Business, o cartão empresarial Inter é de fácil solicitação pelo aplicativo sendo bandeira Mastercard. Ele oferece vantagens como:
- Conta digital gratuita: sem cobrança de taxas.
- Isenção de anuidade: livre da taxa anual.
- Funções múltiplas: para compras no débito e crédito.
- Descontos: em várias lojas parceiras do banco digital.
- Saques: usando o limite de crédito ou saldo da conta digital.
Bradesco Corporate
O Bradesco Net Empresas é o serviço de internet banking do Bradesco para clientes pessoa jurídica. Ele permite realizar consultas, transações bancárias e transmitir arquivos de forma segura e prática pela internet. Inclui serviços como:
- Consulta de saldos e extratos
- Pagamentos e transferências
- Gestão de empréstimos e financiamentos
E é pelo Bradesco Net Empresas que você pode solicitar o cartão Bradesco Corporate, que possui 12 variações de acordo com várias bandeiras e necessidades do seu estabelecimento. No geral, eles oferecem benefícios como:
- Descontos: até 40% em parceiros selecionados para empreendedores.
- Programa de fidelidade Livelo: pontos que podem ser trocados por passagens, hospedagem, material de escritório e mais.
- Pagamento de contas e tributos: facilidade através do Net Empresa.
- Benefícios próprios da bandeira: entre bandeiras Elo, Amex, Mastercard e Visa, cada bandeira e nível do cartão oferece mais possibilidades de compra e vantagens ao seu cartão de crédito.
PicPay Negócios
Um cartão de fácil solicitação, o cartão PicPay Negócios oferece vantagens como:
- Sem anuidade: não há cobrança de taxa anual.
- Cashback: dinheiro de volta em promoções.
- Aceitação ampla: em milhares de estabelecimentos.
- Parcelamento de boletos: até 12 vezes na conta PicPay.
- Descontos: em estabelecimentos parceiros pelo Programa Use Elo.
O PicPay, além de ter um serviço de cartão de crédito bem-conceituado, também oferece maquininhas de cartão com bons benefícios no mercado para seu negócio.
Veja também: Como funciona o cartão refeição? – Cartão de crédito do vale-refeição
Cuidado no uso de crédito para seu negócio
O uso de crédito é uma ferramenta poderosa para o crescimento de qualquer empreendimento. No entanto, é essencial ter cuidado ao utilizá-lo para garantir que ele beneficie realmente a empresa e não se torne um problema.
Primeiramente, é importante entender que o crédito, seja por meio de empréstimos ou cartões de crédito, deve ser utilizado de forma estratégica. Isso significa planejar cuidadosamente como o crédito será usado para impulsionar o crescimento da empresa. Por exemplo, investir em equipamentos que aumentem a produtividade, em marketing que traga novos clientes ou em capital de giro para manter as operações durante períodos de baixa demanda.
Outro ponto crucial é o controle das despesas. Utilizar um cartão de crédito empresarial oferece a vantagem de monitorar todas as transações, facilitando o acompanhamento e o controle dos gastos. No entanto, é fundamental evitar a tentação de gastar mais do que a empresa pode pagar. Isso significa estabelecer um orçamento claro e segui-lo rigorosamente, evitando compras impulsivas ou desnecessárias.
Além disso, é vital prestar atenção às taxas de juros e outras tarifas associadas ao uso do crédito. Sempre que possível, negocie melhores condições com os fornecedores de crédito e busque alternativas mais baratas, como linhas de crédito com juros mais baixos. Pagar a totalidade das faturas de cartão de crédito no prazo é uma forma eficaz de evitar encargos financeiros adicionais.
Outra prática recomendada é manter uma separação clara entre as finanças pessoais e as finanças empresariais. Utilizar o cartão de crédito exclusivamente para despesas da empresa ajuda a manter a contabilidade organizada e facilita a declaração de impostos. Essa separação também ajuda a evitar problemas financeiros pessoais decorrentes do uso indevido do crédito empresarial.
Para aproveitar ao máximo o crédito, também é importante construir e manter um bom histórico de crédito. Pagamentos pontuais e o uso responsável do crédito contribuem para melhorar a pontuação de crédito da empresa, facilitando o acesso a melhores condições de financiamento no futuro.
Por fim, lembre-se de que o crédito deve ser visto como um meio para alcançar objetivos específicos e estratégicos, e não como uma solução para problemas financeiros recorrentes. O uso responsável e planejado do crédito pode proporcionar o capital necessário para investimentos que impulsionam o crescimento, desde que seja sempre acompanhado de uma gestão financeira cuidadosa e informada.
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