Entenda o que é o cadastro positivo de forma fácil e como ele pode ajudar você a conseguir crédito na praça. Muito se fala de ficar com nome sujo, mas também existe o cadastro dos bons pagadores do país. Tome cuidado com seu crédito e veja mais sobre no artigo a seguir.
O que é o cadastro positivo? E quais suas vantagens?
O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne informações sobre o histórico de pagamentos e compromissos financeiros dos consumidores. Ele foi criado visando fornecer uma visão mais ampla e justa do comportamento financeiro das pessoas, permitindo que instituições financeiras e empresas avaliem o risco de crédito com base não apenas nas dívidas, mas também no histórico de pagamentos em dia.
Como Funciona o Cadastro Positivo?
No Cadastro Positivo, as instituições financeiras, lojas e outros credores reportam informações sobre os pagamentos de contas e dívidas, como:
- Financiamentos e empréstimos;
- Cartões de crédito;
- Contas de água, luz, internet e telefone;
- Compras parceladas.
Esses dados são utilizados para calcular o score de crédito, uma pontuação que indica o quão confiável uma pessoa é como pagadora. O diferencial do Cadastro Positivo é que ele considera os pagamentos feitos em dia, o que pode beneficiar consumidores que têm um bom histórico financeiro, mesmo que já tenham passado por dificuldades no passado.
Benefícios do Cadastro Positivo
- Melhor avaliação de crédito: Quem tem um histórico de pagamentos em dia é um bom pagador, facilitando a obtenção de crédito com taxas de juros mais baixas.
- Transparência: Oferece uma visão mais completa do perfil do consumidor, permitindo que credores avaliem o histórico financeiro de forma mais justa, considerando os pagamentos realizados corretamente e não apenas os casos de inadimplência.
- Acesso a melhores condições: Quem tem um bom histórico no Cadastro Positivo pode ter acesso a empréstimos e financiamentos com melhores condições, como limites maiores e juros menores.
Como Entrar no Cadastro Positivo?
No Brasil, a partir de 2019, o Cadastro Positivo passou a ser automático. Ou seja, todos os consumidores com histórico financeiro relevante são incluídos de forma automática no sistema, sem a necessidade de solicitar a adesão. No entanto, o consumidor pode, se desejar, pedir a exclusão dos seus dados do cadastro, mas isso pode afetar a análise de crédito futura.
Importância do Cadastro Positivo
Ao contrário de sistemas tradicionais que consideram apenas as inadimplências e dívidas em atraso, o Cadastro Positivo valoriza o bom comportamento financeiro, considerando pagamentos em dia e permitindo que consumidores responsáveis tenham uma melhor avaliação de crédito. Isso é especialmente útil para quem sempre pagou suas contas corretamente, mas não tem um histórico formal de crédito.
Conclusão
O Cadastro Positivo é uma ferramenta que visa promover uma avaliação mais justa e abrangente do comportamento financeiro dos consumidores, recompensando quem paga suas contas em dia e facilitando o acesso a crédito com condições mais favoráveis.
Veja também: Escolhendo seu financiamento bancário ideal [GUIA PRÁTICO]
Descobrindo se tem o nome sujo
Para descobrir se você está com o nome sujo (ter pendências financeiras ou estar inadimplente), você pode consultar alguns dos principais órgãos de proteção ao crédito que registram dívidas e restrições no Brasil. Aqui estão os métodos mais comuns para verificar a situação do seu CPF e saber se há alguma restrição no seu nome:
1. Consulta no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito)
O SPC Brasil é um dos órgãos de proteção ao crédito que registra informações sobre inadimplência e restrições financeiras. Para verificar se você está com o nome sujo, você pode:
- Acessar o site do SPC Brasil (https://www.spcbrasil.org.br).
- Criar uma conta e consultar seu CPF.
- Também é possível consultar presencialmente em uma das câmaras de dirigentes lojistas (CDL) da sua cidade.
2. Consulta no Serasa
O Serasa é outro órgão importante de proteção ao crédito no Brasil. Ele permite a consulta gratuita para verificar se há alguma dívida ou restrição em seu CPF. Para consultar:
- Acesse o site do Serasa (https://www.serasa.com.br).
- Faça um cadastro gratuito ou baixe o aplicativo Serasa Consumidor (disponível para iOS e Android).
- Insira seu CPF para verificar se há pendências financeiras.
- Além de consultar, o Serasa também oferece a possibilidade de negociar dívidas diretamente pela plataforma.
3. Consulta no Boa Vista SCPC
O Boa Vista SCPC é mais um órgão que armazena informações sobre crédito e inadimplência. Para verificar se há restrições no seu CPF:
- Acesse o site Consumidor Positivo (https://www.consumidorpositivo.com.br), plataforma do Boa Vista.
- Faça o cadastro e consulte seu CPF para verificar se há dívidas registradas.
4. Consulta em bancos ou instituições financeiras
Alguns bancos ou aplicativos financeiros, como o próprio Nubank, permitem consultar seu score de crédito e verificar a situação do seu CPF. Essas consultas podem fornecer informações sobre sua reputação financeira e possíveis restrições em seu nome.
5. Aplicativos de Score de Crédito
Além dos sites dos órgãos de proteção ao crédito, você pode usar aplicativos para consultar o seu score e verificar se há pendências. Alguns deles são:
- Serasa Consumidor.
- SPC Consumidor.
- Boa Vista Consumidor Positivo.
6. Consulta em Cartórios de Protesto
Dívidas que não foram pagas podem ser protestadas em cartório. Para verificar se existe algum protesto registrado em seu nome, você pode consultar os cartórios de protesto da sua cidade ou acessar o site do Instituto de Protesto (https://www.protesto.org.br), que permite consulta online.
Veja também: Declarar meu financiamento – Entenda passo a passo desse processo
O que fazer se tiver o nome sujo?
Se você descobrir que está com o nome sujo (com restrições de crédito devido a dívidas em aberto), é importante agir rapidamente para resolver a situação e recuperar o acesso ao crédito e outras oportunidades financeiras. Aqui estão os passos que você pode seguir para lidar com essa situação:
1. Identifique as dívidas
O primeiro passo é entender quais dívidas estão causando a restrição no seu nome. Você pode fazer isso consultando órgãos de proteção ao crédito como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC. Eles fornecerão detalhes sobre os credores, valores devidos e o status das dívidas.
2. Analise sua situação financeira
Antes de tentar negociar ou pagar a dívida, faça uma análise detalhada da sua situação financeira. Verifique:
- Quanto você pode destinar para o pagamento das dívidas.
- Se é possível pagar a dívida integralmente ou se precisará negociar um parcelamento.
- Defina um orçamento para garantir que conseguirá cumprir qualquer acordo que fizer com o credor.
3. Negocie com o credor
Uma vez que você sabe o valor das dívidas e o quanto pode pagar, entre em contato com os credores para negociar. Algumas opções incluem:
- Pagamento à vista: Se tiver dinheiro disponível, tente negociar um desconto para quitar a dívida de uma só vez. Muitas vezes, as empresas oferecem descontos significativos para pagamentos à vista.
- Parcelamento: Se não puder pagar à vista, negocie um parcelamento dentro das suas possibilidades. Tenha cuidado para não assumir parcelas que não consiga pagar, o que pode gerar novas complicações.
- Use plataformas de renegociação de dívidas, como o Serasa Limpa Nome, que facilita o contato com os credores e pode oferecer condições especiais de pagamento, como parcelamentos e descontos.
4. Acordos de renegociação
Se você conseguir negociar a dívida e fechar um acordo de pagamento, tenha certeza de que:
- Recebeu um comprovante do acordo ou qualquer documento formalizando a renegociação.
- Cumpre rigorosamente o acordo. A quebra do acordo pode fazer com que a dívida volte a ter restrições, e o credor pode não conceder mais os benefícios de desconto ou parcelamento.
5. Acompanhe a exclusão do nome sujo
Após o pagamento da dívida ou a renegociação, o credor tem um prazo de até 5 dias úteis para solicitar a remoção da restrição no seu nome junto aos órgãos de proteção ao crédito. Acompanhe esse processo, e se a restrição não for removida dentro do prazo, entre em contato com o credor ou os órgãos responsáveis para regularizar a situação.
6. Estabeleça um plano para evitar novas dívidas
Após quitar suas dívidas e limpar seu nome, é importante adotar algumas práticas para evitar cair novamente na inadimplência:
- Organize suas finanças: Mantenha um controle sobre seus gastos e receitas, para garantir que suas contas fiquem equilibradas.
- Crie uma reserva de emergência: Tenha um fundo de reserva para imprevistos, que pode evitar que você contraia novas dívidas.
- Evite dívidas desnecessárias: Antes de assumir um novo crédito ou financiamento, avalie se realmente precisa e se conseguirá pagar.
7. Verifique seu score de crédito
Após limpar seu nome, acompanhe seu score de crédito nos órgãos de proteção ao crédito. Um bom score facilita o acesso a crédito no futuro e, com o tempo, seu histórico financeiro será recomposto.
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