A dificuldade para conseguir crédito é uma realidade de muitas pessoas, segundo o levantamento da CNDL junto com o SPC Brasil, são mais de 62 milhões de brasileiros inadimplentes. Mesmo os que conseguem pagar suas dívidas tem uma pontuação baixa e tem a dúvida se um cartão de crédito aumenta o score.
Por isso, neste post iremos explicar como funciona essa pontuação, o que é levado em conta nesse cálculo, se ter e usar um cartão de crédito aumenta o score e o que mais pode subir a sua pontuação e aumentar suas chances de conseguir crédito.
Como funciona o score de crédito?
O score de crédito é um indicador que reflete o seu histórico de crédito e é utilizado pelas empresas de crédito para avaliar a sua capacidade de pagamento. Trata-se de uma pontuação que reflete um nível de confiabilidade que você tem enquanto consumidor.
Ele é calculado com base em informações sobre o seu histórico de crédito, como o número de contas abertas, o número de contas atrasadas, o número de vezes que você solicitou crédito recentemente e o valor total das suas dívidas.
Ver também: Pedir cartão de crédito abaixa o Score? Tudo que você precisa saber
O que é levado em conta na composição do cálculo da pontuação score?
Para calcular o seu score de crédito, o Serasa utiliza uma fórmula própria que leva em consideração os seus dados financeiros e o seu histórico de crédito.
O resultado se apresenta em um número entre 0 e 1.000, sendo que quanto maior o score, mais propenso o consumidor é a pagar as suas dívidas em dia.
O score de crédito pode ser solicitado pelas instituições financeiras antes de concederem crédito a uma pessoa, e também pode ser consultado pelo próprio consumidor para verificar a sua situação financeira e tomar medidas para melhorar o seu score.
É importante lembrar que o score de crédito é apenas um dos fatores que as empresas de crédito consideram ao avaliar a sua capacidade de pagamento, então é preciso manter uma boa gestão financeira e evitar atrasos e inadimplências para manter um bom score de crédito.
Saiba mais: Cartão de crédito para quem tem score baixo: Quais as opções disponíveis no mercado?
Afinal, ter e usar o cartão de crédito aumenta o seu score?
Sim, o uso de cartão de crédito aumenta seu score em até 62% segundo o próprio site do Serasa. No entanto, é necessário seguir as recomendações para que não aconteça o efeito contrário.
Isso porque quanto mais cartões e linhas de crédito você tiver, maiores serão as chances de inadimplência, por isso, para o uso consciente dos cartões, lembre-se de:
- Pague todas as faturas em dia: sempre que você atrasa uma conta é um sinal de que o crédito que você tem poder ser demais, logo sua reputação de bom pagador sofre um arranhão que a longo prazo pode acabar por baixar seu score;
- Não comprometa mais do que 30% da sua renda: além de aumentar suas chances de acabar atrasando um pagamento, quando você adquire um empréstimo com valor superior a esse, você passa representar um risco eminente de inadimplência, o que pode acabar reduzindo sua pontuação como medida de segurança;
- Peça CPF na nota sempre: caso você precise pagar algo em dinheiro ou no débito, pergunte se existe a possibilidade de colocar o CPF na nota, isso contribui para o aumento do seu score, uma vez que sem isso, esse tipo de operação não teria como ser computada para você.
Ver também: Como sacar dinheiro no cartão de crédito? Passo a passo
Como consultar o seu score?
Se você estiver usando seu cartão e quiser consultar sua pontuação existem dois caminhos: pelo site ou pelo aplicativo do Serasa. Desta forma, você poderá conferir se o cartão de crédito aumentou o seu score.
Para fazer isso você precisará acessar o site do Serasa, criar seu login e senha a partir de seu CPF e pronto, é só acessar o Serasa Score 2.0, lá o medidor irá apontar uma pontuação de 0 a 1000.
Você também pode consultar pelo app, basta fazer o download do aplicativo do Serasa Experian no seu celular, criar um login e acessar sua pontuação. Por lá você também encontra ofertas de renegociação, opções de linhas de crédito, entre outros recursos.
O que mais pode fazer você aumentar o seu score?
Agora que você já sabe como o cartão de crédito aumenta o score, vale a pena conhecer algumas outras coisas que podem fazer com que sua pontuação cresça e você tenha maiores chances de ter crédito aprovado. Veja as principais:
- Pague suas contas em dia: Manter o pagamento de suas contas em dia é uma das maneiras mais importantes de manter um bom score de crédito. Certifique-se de pagar todas as suas contas em dia, incluindo contas de serviços públicos, empréstimos e cartões de crédito;
- Evite abrir muitas contas de crédito de uma só vez: Abrir muitas contas de crédito de uma só vez pode afetar negativamente o seu score de crédito, pois pode parecer que você está tentando obter muito crédito de uma só vez;
- Antecipe pagamentos sempre que possível: além de pagar em dia, fazer os pagamento de maneira antecipada também dá um sinal de que você é um bom pagador para o Serasa.
E aí, entendeu se pedir cartão de crédito aumenta o score? Aproveite e conheça nossos artigos sobre os melhores cartões de crédito para quem tem score baixo e como funciona o limite do cartão de crédito.
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