Conseguir crédito tendo restrições no CPF é uma tarefa árdua, mas não é impossível. Veja neste post quais as modalidades acessíveis e quais opções de cartão de crédito para negativado que podem ser um caminho viável para quem está com o nome sujo.
O que é um cartão de crédito para negativado?
Um cartão de crédito para negativados é um instrumento financeiro projetado para pessoas com histórico de crédito ruim ou negativo.
Diferentemente dos cartões de crédito tradicionais, que geralmente exigem uma verificação rigorosa do histórico de crédito do solicitante, os cartões para negativados são mais acessíveis.
Esses cartões permitem que indivíduos com histórico de inadimplência ou baixa pontuação de crédito tenham acesso a uma linha de crédito limitada.
No entanto, eles normalmente possuem taxas de juros mais altas e taxas anuais para compensar o risco associado aos clientes de alto risco. O limite de crédito é geralmente modesto, e os benefícios, como recompensas ou programas de milhas, podem ser limitados ou inexistentes.
Embora os cartões de crédito para negativados possam ajudar a reconstruir o histórico de crédito de alguém, é fundamental usá-los com responsabilidade para evitar agravar problemas financeiros.
Pagamentos pontuais são essenciais para evitar encargos elevados e evitar a acumulação de mais dívidas.
Em resumo, um cartão de crédito para negativados é uma opção para pessoas com histórico de crédito negativo, mas requer cuidado e responsabilidade financeira devido às taxas e limitações associadas.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Quais são, no geral, as opções de cartão de crédito para negativado?
Quando se está com restrição no CPF, buscar uma análise de crédito tradicional vai, na maioria dos casos, não vai resultar em nada, para isso, existem opções viáveis que te permitem ir ganhando a confianças dos credores, veja os caminhos possíveis:
Cartão de crédito Pré-pago
O cartão de crédito pré-pago é uma ferramenta financeira que permite aos usuários efetuarem compras sem a necessidade de uma linha de crédito pré-aprovada.
Em vez disso, os titulares de cartões carregam um saldo pré-pago nele, que pode ser usado para fazer compras online, em lojas físicas e até mesmo sacar dinheiro em caixas eletrônicos.
Esses cartões são amplamente utilizados por pessoas que desejam controlar seus gastos, evitando endividamento, além de serem uma opção para quem não possui histórico de crédito ou está em processo de construção de crédito.
Saiba também: Cartão de crédito aprovado na hora: 8 opções para ter seu poder de compra HOJE!
Cartão consignado
O cartão de crédito consignado é uma modalidade de cartão que está vinculada a um empréstimo consignado. Isso significa que o titular do cartão deve ter uma renda fixa e pode comprometer parte de seu salário para pagar a fatura do cartão.
Os pagamentos são descontados diretamente na folha de pagamento do titular, tornando-o uma opção acessível para muitos consumidores.
Os juros geralmente são mais baixos em comparação com os cartões de crédito tradicionais, mas as opções de crédito e os limites são limitados pelas políticas das instituições financeiras e pela renda do indivíduo.
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Cartão com limite atrelado a investimento
O cartão de crédito com limite atrelado a investimento é uma inovação financeira que combina investimento e crédito.
Nesse modelo, o titular do cartão precisa abrir uma conta de investimento ou depositar um valor em uma conta específica, que servirá como garantia para o limite do cartão.
O limite de crédito disponível está diretamente relacionado ao montante investido ou depositado. Isso oferece aos clientes a capacidade de usar o cartão enquanto ganham juros ou rendimentos sobre o dinheiro investido.
Essa modalidade pode ser atraente para quem deseja aproveitar as vantagens do crédito, mas também deseja investir e fazer seu dinheiro render.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
3 opções de cartão de crédito para negativado
Agora que você já sabe as opções de cartão de crédito para negativado, vamos trazer alguns dos cartões que possuem critérios mais suaves de elegibilidade, ou seja, mesmo com o nome sujo, é bem provável que você consiga ser aprovado por um deles.
Cartão Santander SX
Uma ótima opção para quem está começando a usar o crédito ou quer voltar a ter espaço na praça, o Santander SX é sem anuidade e preza por um serviço simples e básico. Seu prós e contras são:
Prós
- Cobertura internacional;
- Parceiros do Santander Esfera oferecem até 40% de desconto em produtos e serviços;
- Cartão adicional sem anuidade.
Contras
- Não tem sistema de pontos ou cashback;
- Juros rotativo alto (15% ao mês) e para parcelamento também acima da média (12,9% ao mês).
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Cartão Inter Consignado
Se você for aposentado, pensionista ou funcionário público, uma boa opção é o cartão consignado do Inter. Ele possui boas taxas e, por ter garantia de recebimento, costuma liberar crédito mesmo para negativados. Principais pontos fortes e fracos são:
Prós
- Anuidade gratuita;
- Sem taxa para saque nos bancos 24h;
- Juros rotativo abaixo da média, menos de 5% ao mês;
- Possibilidade de conversão do valor investido em limite de crédito.
Contras
- Só está disponível para um público restrito;
- Não permite saques na função crédito;
- Cobrança de R$15 por segunda via de cartão.
Cartão Superdigital Pré-pago
Apesar de funcionar como um cartão de débito na maioria dos casos, o cartão pré-pago é uma opção de cartão de crédito para negativado porque permite ao usuário fazer compras que só podem ser no crédito como assinatura de streaming, aluguel de carros, entre outros.
Principais pontos fortes e fracos são:
Prós
- Gera até 10 cartões virtuais sem cobrança;
- Liberado para negativados;
- Possibilita fazer compras fora do Brasil;
- Não possui juros por ser um cartão pré-pago.
Contras
- Não oferece programa de benefícios;
- Necessita de ser recarregado para estar apto para compras.
E aí, gostou das opções de cartão de crédito para negativado? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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