Ter o nome “sujo” ou negativado é a realidade de mais de 71 milhões de pessoas no Brasil segundo um levantamento do Serasa, uma das consequências é a dificuldade de conseguir crédito, mas será que existe cartão de crédito para negativado com limite? Veja o post até o final para descobrir!
Existe cartão de crédito para negativado com limite?
Sim, existem opções de cartão de crédito para pessoas negativadas, embora sejam mais restritas em comparação com os cartões tradicionais. Esses cartões são projetados para atender às necessidades financeiras daqueles que têm histórico de crédito ruim.
No entanto, as opções disponíveis geralmente apresentam taxas de juros mais altas e limites de crédito mais baixos. Isso ocorre porque os emissores desses cartões veem os titulares como de maior risco de inadimplência.
Esses cartões podem ajudar as pessoas negativadas a reconstruírem seu histórico de crédito, desde que sejam usados com responsabilidade. É importante fazer pagamentos pontuais e manter os saldos baixos para evitar agravar ainda mais a situação financeira.
Além disso, esses cartões muitas vezes não oferecem os mesmos benefícios e recompensas que os cartões tradicionais. Portanto, é essencial considerar cuidadosamente as opções disponíveis e ler os termos e condições antes de solicitar um cartão de crédito quando se está negativado.
Saiba também: Cartão de crédito aprovado na hora: 8 opções para ter seu poder de compra HOJE!
Como é calculado e estipulado o limite de um cartão de crédito?
O limite de um cartão de crédito é determinado com base em uma série de fatores que refletem a capacidade de pagamento e o risco do titular do cartão.
Os emissores de cartão de crédito utilizam uma fórmula complexa para calcular esse limite, levando em consideração informações financeiras, histórico de crédito e outros critérios.
- Histórico de Crédito: Um dos fatores mais importantes é o histórico de crédito do solicitante. Os emissores analisam o comportamento de pagamento passado, incluindo se o titular do cartão fez pagamentos pontualmente, teve contas em atraso ou inadimplências. Um histórico de crédito positivo geralmente resulta em um limite mais alto;
- Renda: A renda do solicitante é um elemento-chave na determinação do limite de crédito. Quanto maior a renda, maior a capacidade de pagamento, o que pode levar a um limite mais alto. Os emissores podem solicitar comprovantes de renda, como contracheques ou declarações de impostos;
- Relação Dívida/Renda: Os emissores também avaliam a relação entre a dívida existente e a renda do solicitante. Se a dívida já existente for alta em comparação com a renda, o limite de crédito pode ser reduzido;
- Score de Crédito: O score de crédito é uma pontuação que resume o histórico de crédito de um indivíduo. Uma pontuação mais alta está associada a um limite de crédito mais alto. Fatores como a idade do histórico de crédito, tipos de contas, limites de crédito anteriores e inquéritos recentes influenciam a pontuação;
- Outros Fatores: Além disso, os emissores podem considerar informações adicionais, como o tempo de emprego, histórico de residência e outros aspectos pessoais.
Após a análise desses fatores, os emissores decidem o limite de crédito, que pode variar de uma pessoa para outra.
É importante notar que o limite de crédito pode ser ajustado ao longo do tempo com base no comportamento financeiro do titular do cartão, bem como em mudanças em sua situação financeira.
É essencial usar o cartão de crédito com responsabilidade para manter e aumentar o limite de crédito ao longo do tempo.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Como funciona o cartão de crédito para negativado?
Agora que você já sabe que existem caminhos possíveis, vamos conhecer quais são as opções de cartão de crédito para negativado com limite. De modo geral, as opções para quem tem restrições no CPF são:
Cartão pré-pago
Um cartão de crédito pré-pago é uma ferramenta financeira que permite aos usuários fazer compras com fundos pré-carregados.
Funciona assim: o titular do cartão deposita uma quantia previamente determinada em sua conta de cartão, sem a necessidade de histórico de crédito ou aprovação de crédito.
O cartão pode ser usado para fazer compras online ou em lojas físicas, como qualquer outro cartão de crédito. Os gastos são limitados ao valor pré-carregado, evitando dívidas. O titular pode recarregar o cartão conforme necessário.
É uma opção útil para controle de gastos, ensino de finanças pessoais e para pessoas que não podem ou não desejam ter um cartão de crédito tradicional.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Cartão consignado
Um cartão consignado é um instrumento financeiro que permite aos titulares acessar crédito de forma simplificada, com desconto direto em seus salários ou benefícios previdenciários.
Esse tipo de cartão é frequentemente associado a taxas de juros mais baixas devido à garantia de pagamento, tornando-o uma opção acessível para pessoas com renda fixa, como aposentados e funcionários públicos.
Geralmente, o valor das parcelas é descontado automaticamente a partir do salário ou benefício, reduzindo os riscos de inadimplência.
Essa modalidade de crédito oferece maior segurança para os credores e pode ser uma opção viável para quem precisa de recursos financeiros de maneira conveniente.
Veja também: Pacote de conta digital: quais as principais tarifas e melhores contas do mercado
Cartão com limite atrelado a investimento
Um cartão com limite de crédito atrelado ao valor investido no banco, conhecido como “cartão garantido” ou “cartão garantidor”, é uma ferramenta financeira que permite aos clientes utilizar um cartão de crédito com um limite que corresponde ao valor que possuem em uma conta de investimento ou poupança no mesmo banco emissor.
Esse sistema proporciona segurança para os credores, uma vez que o valor investido funciona como garantia para o crédito disponibilizado no cartão.
Os titulares podem usar o cartão para compras e saques, mas o montante disponível está vinculado ao saldo da conta, o que ajuda a evitar o acúmulo de dívidas excessivas e pode ser uma opção para construir histórico de crédito ou para quem tem dificuldades em obter crédito tradicional.
E aí, entendeu onde conseguir um cartão de crédito para negativado com limite? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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