Muitas pessoas têm dificuldade em fazer sua pontuação de score subir, seja por dívidas pendentes, dificuldade de manter contas em dia, etc. No entanto, existem opções de cartão de crédito para score menor que 500, sendo considerado uma pontuação mais baixa.
É possível conseguir cartão de crédito com score baixo?
Sim, é possível conseguir um cartão de crédito mesmo com um score baixo, embora isso possa ser mais difícil do que se você tivesse um score alto. Algumas opções para isso são:
- Cartões de crédito pré-aprovados: algumas empresas oferecem cartões de crédito pré-aprovados para pessoas com scores mais baixos. Isso significa que você já foi pré-aprovado para o cartão e não precisa passar por uma análise de crédito mais detalhada;
- Cartões de crédito para construção de crédito: existem cartões de crédito especialmente projetados para auxiliar as pessoas a construir ou melhorar seu crédito. Esses cartões geralmente têm limites de crédito mais baixos e taxas de juros mais altas, mas podem ser uma opção viável se você estiver tentando melhorar seu score;
- Cartões de crédito garantidos: os cartões de crédito garantidos exigem que você faça um depósito em garantia, a qual é geralmente igual ao seu limite de crédito. Isso significa que, se você não pagar suas contas, a empresa pode usar o dinheiro do depósito em garantia para cobrir suas dívidas;
Cartões de crédito co-assinados: os cartões de crédito co-assinados são cartões de crédito em que outra pessoa, geralmente um parente próximo ou um cônjuge, assume a responsabilidade pelas dívidas do cartão com você. Isso pode ser uma opção viável para as pessoas que têm um score baixo e precisam de um cartão de crédito, mas não têm a garantia de um score alto o suficiente para obter um cartão sozinhas.
Ver também: Como sacar dinheiro no cartão de crédito? Passo a passo.
Como consultar meu score de crédito?
Antes de vermos opções de cartão de crédito para score menor que 500, vale a pena destacar as formas de você consultar a sua pontuação em tempo real, só assim você poderá saber quando fazer uma nova solicitação de crédito.
Basicamente são 5 caminhos para isso:
- Acessando o site do Serasa: você pode acessar o site do Serasa e fazer login com suas credenciais. Após logar, é possível visualizar o seu score de crédito e outras informações de crédito;
- Utilizando o aplicativo Serasa Consumidor: o Serasa possui um aplicativo para dispositivos móveis com versões para Android e IOS, o Serasa Consumidor, que permite consultar o seu score de crédito e outras informações de crédito de forma rápida e fácil;
- Solicitando a consulta por telefone: você também pode entrar em contato com o Serasa pelo telefone 0800-701-7000 e solicitar a consulta do seu score de crédito;
- Por meio de uma instituição financeira: muitas instituições financeiras, como bancos e corretoras de valores, oferecem a opção de consulta do score de crédito como um serviço adicional para seus clientes;
- Por meio de empresas especializadas em análise de crédito: existem empresas especializadas em análise de crédito que oferecem serviços de consulta do score de crédito. É importante verificar as condições e taxas cobradas antes de contratar esses serviços.
Ver também: Pedir cartão de crédito abaixa o Score? Tudo que você precisa saber.
O que fazer para aumentar minha pontuação?
Agora que você já sabe como consultar sua pontuação, vamos ver algumas dicas para aumentá-la, isso fará com que você tenha mais chances de aprovação para outras linhas além dos cartões de crédito para score menor que 500.
No geral, o que te ajuda a crescer sua pontuação serão ações como:
- Pague suas contas em dia: ter um histórico de pagamentos em dia é importante para o seu score de crédito;
- Mantenha um limite de crédito baixo: quanto menor for o seu limite de crédito, menor será a chance de você ficar endividado;
- Não faça muitas solicitações de crédito ao mesmo tempo: cada vez que você solicita crédito, isso afeta negativamente o seu score;
- Não tenha dívidas em atraso: dívidas em atraso são um sinal de inadimplência e podem afetar negativamente o seu score, por isso, se tiver, corra para negociá-las;
- Não cancele cartões de crédito antigos: cartões de crédito antigos podem ajudar a aumentar o seu score, por mostrarem que você tem um bom histórico de crédito.
- Antecipe o pagamento de cartões: sempre que você paga uma conta assim, é um sinal de que você é um bom pagador, o que pode influenciar na sua pontuação;
- Coloque mais contas no seu nome: sempre que possível mantenha conta de luz, aluguel, internet e afins no seu nome e sempre em dia claro. Para não arriscar, coloque o que puder em débito automático, com várias contas pagas ao mesmo tempo, e em dia, seu score irá subir.
Saiba mais: Cartão de crédito para quem tem score baixo: Quais as opções disponíveis no mercado?
Cartão de crédito para score menor que 500: Quais as opções?
Apesar de não ter tantas opções quanto às linhas destinadas para pontuações mais próximas dos 1000 pontos, existem algumas opções interessantes para quem quer ter um cartão ou quer aumentar seu score. As principais são:
- Cartão Santander SX: opção criada pelo Santander voltada para quem está começando a usar cartões e, por isso, tem pontuação baixa;
- Cartão Atacadão: cartões de loja costumam ter aprovação mais simples, no caso do desta opção ele ainda oferece boas vantagens e promoções exclusivas para as lojas da rede;
- Cartão Carrefour: no geral, os cartões de loja tem uma aceitação maior para score mais baixo, justamente por incentivarem o consumo interno. O Carrefour é um desses casos;
- Cartão Next: cartão internacional lançado pelo Bradesco em 2017, o Next é uma linha nova, que não cobra anuidade, tem boas funcionalidades e costuma aprovar linhas para score mais baixo, mas para isso você precisa primeiro criar uma conta digital no banco;
- Cartão Impact Bank: outra solução mais recente, essa linha tem a opção de cartão de crédito pré-pago, logo pode ser adquirido até mesmo por quem tem o nome negativado;
- Cartão Neon: não exige comprovação mínima, por isso, as chances de aprovação são maiores;
- Cartão Trigg: conhecido por ter uma aprovação mais fácil, o Trigg ainda oferece um bom programa de cashback.
E aí, gostou das opções de cartão de crédito para score 200, 300 e 500 pontos? Aproveite e conheça nossos artigos sobre os melhores cartões de crédito para quem tem score baixo e como funciona o limite do cartão de crédito.
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