Precisando fazer um cartão de crédito pela internet? Veja as melhores opções do mercado para fazer seu cartão rápido e fácil para aproveitar seu crédito com os melhores benefícios e vantagens. Tome cuidado com sua saúde financeira aproveitando seu crédito com as seguintes dicas.
Como funciona um cartão de crédito por banco digital
Os cartões de crédito emitidos por bancos digitais funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito tradicionais oferecidos por bancos físicos. No entanto, os bancos digitais oferecem mais flexibilidade, conveniência e menores custos em várias áreas. A principal diferença está no processo 100% digital e na gestão simplificada por meio de aplicativos e plataformas online. Abaixo está um detalhamento de como funciona um cartão de crédito por banco digital:
1. Solicitação Online
- A solicitação de um cartão de crédito de banco digital é feita completamente online, através do site ou do aplicativo da instituição. O cliente preenche um formulário com informações pessoais, como:
- Nome completo.
- CPF.
- Data de nascimento.
- Renda.
- Endereço.
- Após enviar a solicitação, o banco digital faz uma análise de crédito para verificar o perfil financeiro do solicitante e, se aprovado, define o limite de crédito.
2. Análise de Crédito e Limite
- Como em bancos tradicionais, o banco digital avalia o score de crédito e a capacidade de pagamento do cliente, com base nas informações de renda e histórico de crédito (score de crédito).
- Se aprovado, o banco digital estabelece um limite de crédito, que pode ser ajustado ao longo do tempo, de acordo com o uso do cartão e a análise contínua do perfil financeiro do cliente.
3. Cartão Virtual e Físico
- Ao ser aprovado para o cartão de crédito, o cliente tem acesso a um cartão virtual quase imediatamente. O cartão virtual pode ser usado para compras online e pagamentos em aplicativos.
- O cartão físico é enviado posteriormente para o endereço do cliente, e pode ser utilizado em lojas físicas e em terminais de pagamento por aproximação (NFC), além de saques em caixas eletrônicos.
- Alguns bancos digitais permitem que o cliente escolha se deseja ou não ter um cartão físico, oferecendo a possibilidade de usar apenas o cartão virtual.
4. Gestão Completa pelo Aplicativo
- A grande vantagem dos cartões de bancos digitais é que toda a gestão do cartão de crédito é feita de maneira simplificada e prática através do aplicativo do banco. O cliente pode:
- Acompanhar os gastos em tempo real.
- Visualizar e pagar a fatura.
- Gerenciar o limite de crédito.
- Bloquear ou desbloquear o cartão a qualquer momento.
- Gerar cartões virtuais temporários para compras específicas.
- Isso garante transparência e controle total, já que o cliente consegue monitorar suas despesas e pagamentos de maneira muito mais rápida e intuitiva.
5. Fatura Digital
- A fatura do cartão de crédito é enviada digitalmente, e o cliente recebe uma notificação quando a fatura está disponível para pagamento.
- O pagamento da fatura também é feito diretamente pelo aplicativo, utilizando o saldo disponível na conta do banco digital, via boleto ou transferência de outro banco.
- Em caso de atraso no pagamento, os bancos digitais geralmente cobram juros e multa por atraso, como qualquer cartão de crédito tradicional, além de poderem disponibilizar o parcelamento da fatura com taxas de juros menores que o crédito rotativo.
6. Sem Anuidade e Taxas Reduzidas
- A maioria dos bancos digitais oferecem cartões de crédito sem anuidade. Isso significa que o cliente não precisa pagar uma taxa mensal ou anual para manter o cartão ativo, reduzindo significativamente o custo de uso.
- Além disso, muitos bancos digitais eliminam taxas adicionais, como as cobradas por saques ou transferências, e mantêm taxas de juros mais baixas do que os bancos tradicionais.
7. Cartões Virtuais Temporários
- Uma das funcionalidades mais populares dos bancos digitais é a possibilidade de criar cartões virtuais temporários para compras online. Esses cartões têm um número diferente do cartão físico e podem ser usados para uma única compra ou para um período determinado, aumentando a segurança em transações online.
- Isso ajuda a proteger o cartão principal contra fraudes e permite ao cliente cancelar rapidamente o cartão virtual se houver qualquer problema com a compra.
8. Programas de Recompensas
- Alguns bancos digitais oferecem programas de recompensas, como cashback (devolução de uma parte do valor gasto) ou acúmulo de pontos que podem ser trocados por produtos, descontos ou milhas aéreas.
- O gerenciamento desses benefícios é feito diretamente no aplicativo, facilitando o acompanhamento e o uso dos pontos ou cashback acumulado.
9. Atendimento e Suporte
- O atendimento ao cliente em bancos digitais é feito online, através de chat no aplicativo, e-mail ou redes sociais. O tempo de resposta tende a ser mais rápido do que o atendimento em bancos tradicionais, e o cliente não precisa ir a uma agência física para resolver problemas.
- Muitos bancos digitais também têm uma seção de FAQ bastante detalhada, que responde às perguntas mais frequentes de forma prática.
10. Pagamentos por Aproximação (Contactless)
- Os cartões de crédito dos bancos digitais geralmente vêm com a tecnologia de pagamento por aproximação (NFC), permitindo que o cliente faça pagamentos rápidos sem a necessidade de inserir o cartão em um terminal.
- Essa função também está disponível nos cartões virtuais, quando vinculados a carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay, etc.), facilitando o uso em compras físicas sem a necessidade do cartão físico.
11. Controle de Limites e Bloqueio Temporário
- O cliente pode solicitar aumento ou diminuição do limite de crédito diretamente pelo aplicativo, com análise rápida.
- Além disso, é possível bloquear o cartão temporariamente caso o cliente não esteja usando ou suspeite de algum problema de segurança, desbloqueando quando quiser, sem precisar ligar para o banco.
Vantagens dos Cartões de Bancos Digitais
- Facilidade na solicitação: Todo o processo é feito online, sem burocracia.
- Sem anuidade: A maioria dos cartões de bancos digitais não cobra anuidade, o que reduz os custos de manutenção do cartão.
- Transparência: Gastos, fatura e limites são visualizados em tempo real no aplicativo.
- Segurança: Cartões virtuais temporários e bloqueio instantâneo aumentam a segurança.
- Pagamentos digitais: Facilita o uso de carteiras digitais (Google Pay, Apple Pay) e pagamentos por aproximação.
- Controle total: O cliente pode gerenciar tudo diretamente pelo aplicativo, sem precisar ir a uma agência.
Veja também: Conheça o cartão Pan Estelar e como solicitá-lo
5 cartões de crédito de banco digital
Agora confira nossa lista de cinco cartões de crédito de bancos digitais populares no Brasil, suas características principais e vantagens:
1. Nubank
Anuidade: Sem anuidade.
Benefícios:
- Controle total pelo app Nubank: acompanhamento de gastos, faturas, ajuste de limite, e bloqueio/desbloqueio do cartão.
- Cartão virtual para compras online com segurança.
- Programa de recompensas Nubank Rewards (opcional e pago), onde pontos podem ser trocados por passagens aéreas, produtos, ou crédito na fatura.
- Pagamento por aproximação (NFC) e integração com Apple Pay e Google Pay.
Vantagens:
- Processo de solicitação 100% online e rápido.
- Fatura digital e sem complicações.
Veja também: Como fazer o cartão de crédito nubank
2. C6 Bank
Anuidade: Sem anuidade.
Benefícios:
- Programa de pontos Átomos: acumula pontos em todas as compras (mesmo sem anuidade), que podem ser trocados por produtos, passagens aéreas, entre outros.
- Cartão virtual para compras online.
- Pagamento por aproximação (NFC) e compatível com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
- Possibilidade de personalizar a cor do cartão físico.
- Saques gratuitos e ilimitados em caixas 24h.
Vantagens:
- Gerenciamento completo via aplicativo, com ajuste de limite e acompanhamento de gastos em tempo real.
Veja também: Como pedir cartão de crédito C6 Bank pelo app?[GUIA PRÁTICO]
3. Banco Inter
Anuidade: Sem anuidade.
Benefícios:
- Cashback em algumas compras feitas com o cartão (a depender do parceiro).
- Cartão virtual para maior segurança em compras online.
- Super App Banco Inter: além do cartão de crédito, o app oferece serviços financeiros integrados, como investimentos, seguros, e pagamentos.
- Pagamento por aproximação (NFC) e integração com carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay.
- Programa de pontos com o Inter Mastercard Black (cartão de categoria superior com anuidade, porém com isenção ao atingir determinado volume de gastos).
Vantagens:
- Interface amigável e muitas opções de serviços financeiros dentro de um único aplicativo.
Veja também: Veja na prática todos os benefícios da conta digital Inter
4. Neon
Anuidade: Sem anuidade.
Benefícios:
- Controle total pelo app Neon, permitindo ajuste de limite, visualização de fatura e gastos em tempo real.
- Cartão virtual para compras online, que pode ser usado imediatamente após a aprovação.
- Programa de cashback no cartão de crédito Neon com rendimento dos valores recebidos.
- Pagamento por aproximação (NFC) e compatível com carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay.
Vantagens:
- Design simples e direto para clientes que preferem uma gestão sem complicações.
Veja também: Tudo sobre o cartão de crédito Neon
5. Will Bank
Anuidade: Sem anuidade.
Benefícios:
- Cartão virtual disponibilizado imediatamente após aprovação para compras online.
- Cashback em parcerias específicas (promoções de cashback em algumas compras e serviços).
- Pagamentos por aproximação e suporte a carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay.
- Sem taxas de manutenção ou custos ocultos, com transparência total na fatura.
Vantagens:
- Aprovação rápida e simplicidade na gestão do cartão pelo aplicativo.
Veja também: Veja como funciona e como solicitar o cartão de crédito Will
Comparação das Principais Características:
| Cartão | Anuidade | Benefícios Principais | Cartão Virtual | Pagamentos por Aproximação | Cashback/Pontos |
|---|---|---|---|---|---|
| Nubank | Sem anuidade | Nubank Rewards (opcional e pago) | Sim | Sim | Sim (pelo programa Rewards) |
| C6 Bank | Sem anuidade | Pontos Átomos, saques ilimitados | Sim | Sim | Sim (via programa Átomos) |
| Banco Inter | Sem anuidade | Cashback e programa de pontos no Mastercard Black | Sim | Sim | Sim (em parceiros e Mastercard) |
| Neon | Sem anuidade | Cashback e cartão virtual imediato | Sim | Sim | Sim (em parcerias específicas) |
| Will Bank | Sem anuidade | Cashback em parceiros, uso de carteiras digitais | Sim | Sim | Sim (em parcerias específicas) |
Cuidado no planejamento financeiro com uso do cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para gerenciar suas finanças, mas também pode ser uma fonte de dívidas se não for utilizado conscientemente. Para evitar problemas, é essencial ter cuidado no planejamento financeiro ao usar o cartão de crédito. Aqui estão algumas dicas importantes para garantir que o uso do cartão seja feito de maneira controlada e saudável:
1. Defina um Orçamento Mensal
- Antes de usar o cartão de crédito, estabeleça um orçamento mensal para os seus gastos. O cartão não deve ser visto como uma extensão da sua renda, mas como uma ferramenta para facilitar pagamentos e parcelamentos dentro do que você pode pagar.
- Defina um limite pessoal de gastos com o cartão, que deve ser inferior ao limite total oferecido pela administradora. Isso ajuda a garantir que as parcelas sejam pagas integralmente sem comprometer o orçamento.
2. Acompanhe os Gastos em Tempo Real
- Utilize os aplicativos dos bancos para acompanhar suas transações em tempo real. Muitos bancos digitais oferecem ferramentas que permitem ver os gastos logo após a compra, ajudando a manter o controle.
- Revisar suas despesas frequentemente evita surpresas na fatura e ajuda a identificar gastos desnecessários ou excessivos.
3. Pague a Fatura Integralmente
- Sempre que possível, pague o valor total da fatura. Pagar apenas o valor mínimo ou parcial pode levar ao acúmulo de dívidas, já que o saldo remanescente entra no crédito rotativo, que tem juros muito elevados.
- Evitar o crédito rotativo é uma das formas mais eficazes de se proteger de dívidas que podem crescer rapidamente e comprometer suas finanças.
4. Planeje Compras Parceladas com Cuidado
- Embora o parcelamento seja um benefício do cartão de crédito, ele deve ser usado com moderação. Antes de parcelar uma compra, verifique se você realmente precisa dividir o valor e se as parcelas cabem no seu orçamento mensal.
- Lembre-se de que parcelamentos acumulados podem criar um comprometimento de longo prazo, limitando sua capacidade de gastar com outras necessidades.
5. Evite Compras por Impulso
- O cartão de crédito pode facilitar as compras por impulso, especialmente em situações de promoções ou descontos. No entanto, é importante manter o foco no seu planejamento financeiro e evitar compras que não sejam realmente necessárias.
- Sempre reflita antes de fazer uma compra, principalmente de alto valor. Pergunte-se se o item é essencial ou se pode esperar.
6. Atenção às Taxas e Juros
- Fique atento às taxas e juros associados ao cartão de crédito. Mesmo que o cartão não tenha anuidade, é importante estar ciente de outras cobranças, como juros do crédito rotativo, parcelamento da fatura e saques com o cartão.
- Compare cartões e escolha aquele que oferece as melhores condições e menores taxas para o seu perfil de uso.
7. Use o Cartão como Parte do Planejamento
- O cartão de crédito deve ser uma ferramenta complementar ao seu planejamento financeiro. Utilize-o para organizar seus pagamentos, acumular pontos ou cashback, mas sempre dentro dos limites definidos por seu orçamento.
- Planeje-se para pagar a fatura em datas que coincidam com o recebimento da sua renda, facilitando o controle e evitando atrasos no pagamento.
8. Evite o Acúmulo de Parcelas
- Evite acumular muitas compras parceladas ao mesmo tempo. As parcelas pequenas, quando somadas, podem resultar em um valor alto no final do mês, dificultando o pagamento integral da fatura.
- Tenha clareza sobre as parcelas que já estão comprometendo seu orçamento antes de fazer novas compras parceladas.
9. Priorize a Reserva de Emergência
- Nunca comprometa sua reserva de emergência para pagar dívidas do cartão de crédito. Sua reserva deve ser usada para imprevistos, e o uso excessivo do cartão pode esgotar esse fundo e deixar você vulnerável em momentos de necessidade.
- Use o cartão de crédito para compras planejadas e dentro do seu orçamento regular, sem recorrer a ele para emergências financeiras.
10. Evite Sacar Dinheiro com o Cartão
- O saque com o cartão de crédito tem taxas e juros muito altos. Sempre que possível, evite sacar dinheiro utilizando o limite do cartão. Prefira usar o débito ou sacar da sua conta corrente, que não envolve cobrança de juros.
11. Cuidado com Programas de Pontos e Cashback
- Embora os programas de pontos e cashback sejam uma vantagem dos cartões de crédito, é importante evitar gastar mais do que o necessário apenas para acumular pontos.
- Faça uso desses benefícios de forma inteligente, utilizando-os quando já está previsto no seu planejamento, mas nunca compre além da sua capacidade financeira por causa de recompensas.
12. Reavalie Seus Gastos Regularmente
- Faça uma avaliação regular dos seus gastos com cartão de crédito e ajuste seu orçamento se necessário. Se perceber que está gastando mais do que pode pagar, considere reduzir o uso do cartão até que as finanças estejam equilibradas novamente.
- Cortar despesas desnecessárias e ajustar o uso do cartão é fundamental para evitar dívidas no longo prazo.
13. Evite Atrasos no Pagamento
- Atrasar o pagamento da fatura do cartão pode gerar multa e juros de mora, além dos juros rotativos se a fatura não for paga integralmente.
- Programe-se para pagar a fatura sempre em dia, evitando encargos adicionais que podem comprometer o seu planejamento financeiro.
Conclusão
Ter cuidado no uso do cartão de crédito é essencial para evitar dívidas e manter suas finanças saudáveis. Definir um orçamento claro, evitar compras impulsivas e pagar a fatura integralmente são algumas das atitudes que ajudam a manter o controle financeiro. O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil se utilizado com planejamento e disciplina, garantindo que você aproveite seus benefícios sem comprometer sua saúde financeira.
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