Ter um cartão de crédito é importante, mas dependendo da situação, o melhor é ter um cartão de crédito virtual. Entenda como funciona um e quais as vantagens de um, além de saber como escolher o melhor para sua situação financeira.
O que é um cartão virtual e como fazer um?
Um cartão virtual é uma versão digital do seu cartão de crédito ou débito tradicional, gerado exclusivamente para compras online ou por meio de aplicativos. Ele tem um número de cartão, data de validade e código de segurança (CVV) diferentes do cartão físico, e é utilizado para aumentar a segurança nas transações digitais. A principal vantagem do cartão virtual é que ele oferece uma camada adicional de proteção, já que os dados do seu cartão físico não são expostos em compras online.
Como Funciona um Cartão Virtual?
- Uso exclusivo para compras online: O cartão virtual pode ser usado em e-commerces, aplicativos de delivery, serviços de assinatura (como streaming) e em qualquer transação que exija pagamento digital.
- Número temporário: Dependendo da instituição financeira, o número do cartão virtual pode ser gerado para uma única compra ou pode ser utilizado por um período definido.
- Mesma fatura do cartão físico: As compras feitas com o cartão virtual são cobradas normalmente na fatura do seu cartão de crédito ou debitadas da sua conta-corrente, caso seja um cartão de débito.
- Maior segurança: Se o número do cartão virtual for comprometido, você pode cancelá-lo sem afetar o seu cartão físico, garantindo maior proteção contra fraudes.
Como Fazer um Cartão Virtual?
O processo de criação de um cartão virtual é rápido e simples. Abaixo estão os passos gerais, que podem variar um pouco dependendo do banco ou fintech:
1. Acesse o Aplicativo do Seu Banco ou Fintech
A maioria das instituições financeiras oferecem a opção de gerar um cartão virtual diretamente pelo aplicativo ou internet banking. Aqui estão alguns exemplos de bancos e fintechs que oferecem essa opção:
- Bancos tradicionais: Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Santander, entre outros.
- Bancos digitais: Nubank, Banco Inter, C6 Bank, entre outros.
2. Encontre a Opção de Cartão Virtual
Dentro do aplicativo, acesse a seção de cartões. Normalmente, você verá uma opção como “Cartão Virtual” ou “Gerar Cartão Virtual”. Dependendo do banco, você pode ter a opção de gerar tanto um cartão de crédito virtual quanto um cartão de débito virtual.
3. Escolha o Tipo de Cartão (Crédito ou Débito)
Algumas instituições financeiras permitem que você escolha entre gerar um cartão de crédito ou de débito virtual, dependendo de qual tipo de conta você possui.
- Cartão de crédito virtual: Ideal para quem quer realizar compras parceladas online, com o valor debitado da fatura do cartão de crédito físico.
- Cartão de débito virtual: As compras feitas são debitadas diretamente da sua conta corrente.
4. Verifique as Informações do Cartão Virtual
Após gerar o cartão virtual, você verá as informações necessárias para usá-lo em compras online, como:
- Número do cartão.
- Data de validade.
- Código de segurança (CVV).
Esses dados são temporários e, dependendo do banco, podem ser utilizados apenas uma vez ou durante um período definido (cartões descartáveis ou permanentes).
5. Use o Cartão Virtual em Compras Online
Com as informações do cartão virtual em mãos, você pode inseri-las no campo de pagamento ao fazer compras em sites ou aplicativos. Funciona da mesma forma que um cartão físico, com o número, a validade e o CVV sendo usados para completar a compra.
6. Gerencie e Cancele o Cartão Virtual
Você pode cancelar ou gerar novos cartões virtuais a qualquer momento pelo aplicativo do banco. Isso permite que você tenha controle total sobre o uso do cartão virtual, podendo cancelá-lo imediatamente após o uso ou quando julgar necessário, especialmente em casos de segurança.
Veja também: Quais os cartões de crédito mais usados no Brasil?
Quais as vantagens de usar um cartão de crédito virtual?
Vantagens do Cartão Virtual:
- Segurança aumentada: O número temporário impede que fraudes afetem seu cartão físico.
- Fácil cancelamento: Se houver qualquer suspeita de fraude, você pode cancelar o cartão virtual rapidamente e sem burocracia.
- Controle sobre o uso: Você pode gerar um novo cartão virtual para cada compra, aumentando o controle sobre seus dados financeiros.
- Sem custo adicional: A maioria dos bancos e fintechs não cobra taxa para gerar ou utilizar um cartão virtual.
Desvantagens do Cartão Virtual:
- Apenas para compras online: O cartão virtual não pode ser usado para compras em lojas físicas.
- Número temporário: Para assinaturas que exigem pagamento contínuo, pode ser necessário gerar um novo cartão se o número for descartável.
Quando Usar o Cartão Virtual?
- Compras em E-commerce: Usar um cartão virtual para compras em sites e aplicativos é uma excelente maneira de proteger seus dados financeiros de fraudes e golpes online.
- Serviços de Assinatura: Utilize o cartão virtual para serviços de streaming, assinaturas de software ou qualquer serviço digital. Você pode gerar um novo cartão se precisar interromper o serviço sem comprometer seu cartão físico.
- Pagamentos em Aplicativos: Aplicativos de delivery, transporte ou de compras online também podem se beneficiar da segurança de um cartão virtual.
- Compras em Sites Desconhecidos: Se você está comprando em um site que não conhece muito bem ou que parece menos confiável, usar um cartão virtual temporário oferece mais segurança, pois, caso seus dados sejam comprometidos, você pode cancelar o cartão virtual sem prejuízo ao cartão físico.
Veja também: Cartão de crédito pela internet – Veja as melhores opções
Como escolher o cartão de crédito ideal?
Escolher o cartão de crédito virtual ideal envolve considerar fatores como segurança, facilidade de uso, taxas, e benefícios oferecidos. Aqui estão os principais pontos que você deve analisar ao escolher o cartão virtual mais adequado para suas necessidades:
1. Segurança nas Transações
A segurança é uma das principais razões para utilizar um cartão virtual. Ao escolher, leve em conta:
- Cartão virtual temporário ou permanente: Alguns cartões virtuais são temporários e podem ser usados para uma única transação, enquanto outros são permanentes e podem ser usados repetidamente. Se você faz compras em sites desconhecidos ou menos confiáveis, prefira os temporários.
- Controle sobre o cartão: Verifique se o aplicativo da instituição oferece fácil acesso para cancelar e gerar novos cartões virtuais. Isso garante que você tenha controle total em caso de necessidade de bloqueio.
- Autenticação em duas etapas (2FA): Escolha cartões que oferecem autenticação em duas etapas para aumentar a segurança durante as transações.
2. Taxas e Custos Associados
Verifique se há custos adicionais associados ao uso do cartão virtual:
- Anuidade: A maioria dos cartões virtuais é oferecida sem anuidade, especialmente por bancos digitais, como Nubank, Banco Inter, e C6 Bank. Verifique se a instituição financeira cobra alguma taxa para a emissão ou uso do cartão virtual.
- Taxas de operação: Confira se há tarifas para transações internacionais ou outras taxas que possam ser aplicadas ao usar o cartão virtual.
3. Facilidade de Criação e Gerenciamento
Escolha um cartão virtual que ofereça um processo simples e rápido de geração e gerenciamento diretamente no aplicativo ou internet banking.
- Interface amigável: Verifique se o aplicativo da instituição financeira tem uma interface fácil de usar, que permita a criação e gerenciamento de cartões virtuais com poucos cliques.
- Gerenciamento de limites: Veja se o cartão oferece a possibilidade de ajustar limites de crédito, permitindo um controle maior sobre quanto você pode gastar ao usar o cartão virtual.
4. Benefícios do Cartão
Alguns cartões virtuais oferecem benefícios semelhantes aos dos cartões físicos. Avalie os benefícios que o cartão virtual pode proporcionar:
- Programas de recompensas: Assim como os cartões físicos, alguns cartões virtuais acumulam pontos ou milhas. Se você já usa um programa de recompensas, certifique-se de que as transações realizadas com o cartão virtual também acumulem benefícios.
- Cashback: Cartões que oferecem cashback também podem permitir que você receba uma porcentagem do valor gasto de volta em compras feitas com o cartão virtual. Verifique se o cartão escolhido oferece essa vantagem.
5. Aceitação em Diversos Estabelecimentos
Certifique-se de que o cartão virtual seja amplamente aceito em plataformas de compras online, serviços de assinatura e outros estabelecimentos digitais:
- Bandeira: Opte por cartões de bandeiras amplamente aceitas, como Visa, Mastercard ou Elo. Isso garante que você poderá utilizar o cartão virtual em uma grande variedade de sites e serviços.
- Compras internacionais: Se você faz compras em sites estrangeiros, verifique se o cartão virtual é aceito em transações internacionais e se possui taxas razoáveis de câmbio e uso no exterior.
6. Compatibilidade com Pagamentos Digitais
Escolha um cartão virtual que seja compatível com carteiras digitais, como Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay. Isso facilita o uso do cartão virtual em dispositivos móveis e em compras online que aceitam esses métodos de pagamento.
- Pagamentos via app: Alguns cartões virtuais podem ser adicionados a aplicativos de pagamento como Uber, iFood, e serviços de streaming de forma simples, agilizando o processo de pagamento.
7. Cartões Temporários para Compras Específicas
Se você quer aumentar a segurança em transações únicas, escolha cartões que permitam gerar números de cartão virtual para compras específicas ou que tenham validade limitada. Isso é útil quando você não deseja expor o número do seu cartão principal em sites menos confiáveis.
- Cartões descartáveis: Opte por um cartão que seja facilmente descartável após o uso, oferecendo mais segurança ao evitar que o número do cartão seja reutilizado por terceiros.
8. Limites de Gasto Personalizados
Alguns cartões virtuais permitem definir limites de gasto específicos para cada transação. Isso é uma medida de segurança importante, por limitar o valor que pode ser utilizado, evitando gastos excessivos ou fraudes.
- Controle de limite: Prefira cartões que oferecem flexibilidade no controle do limite para cada compra ou grupo de compras online.
9. Relação com o Cartão Físico
Verifique se o cartão virtual está vinculado ao cartão de crédito físico ou se funciona de forma independente.
- Cartão vinculado: As transações realizadas com o cartão virtual serão cobradas na mesma fatura do cartão físico. Isso pode facilitar a gestão dos seus gastos, já que tudo será consolidado em um só lugar.
- Cartão independente: Algumas fintechs oferecem cartões virtuais que funcionam de forma independente, sem estar associados a um cartão físico. Isso pode ser útil se você quer separar os gastos virtuais dos gastos físicos.
10. Instituição Financeira
Escolha um cartão virtual de uma instituição financeira confiável, que ofereça suporte e atendimento de qualidade, especialmente em caso de problemas com transações.
- Reputação da instituição: Verifique a reputação do banco ou fintech em sites de avaliação e confira como é o atendimento ao cliente em casos de fraude, problemas técnicos ou questões de segurança.
- Soluções rápidas: A instituição financeira deve ter um processo fácil para bloqueio e cancelamento do cartão virtual, garantindo que você possa resolver rapidamente qualquer incidente.
Gostou do conteúdo? Veja também: Como poupar dinheiro de forma eficiente [GUIA PRÁTICO]
Caso ainda esteja na dúvida e queira uma análise mais detalhada e personalizada, conheça o Minha Economia.
Aqui você pode pesquisar e comparar entre soluções financeiras, de modo a encontrar aquela que mais se encaixe no seu perfil, e o melhor de tudo: totalmente grátis. Clique aqui e faça quantas comparações você quiser.