Quais os cartões de crédito mais usados no Brasil?

Precisando de um cartão de crédito para sua vida financeira? Veja quais são os cartões de crédito mais usados no Brasil e os compare para fazer a melhor escolha para você. Entenda suas vantagens e diferenciais para otimizar sua decisão.

O que é um cartão de crédito e como funciona?

Um cartão de crédito é um meio de pagamento que permite ao usuário realizar compras ou pagar por serviços a prazo, sem a necessidade de ter o valor disponível imediatamente em sua conta bancária. Ele funciona como um empréstimo oferecido pela instituição financeira (banco ou operadora de cartão) que emitiu o cartão. O titular do cartão pode usar o crédito disponível e pagar o valor total ou parcial posteriormente, em um prazo estabelecido.

Como funciona o cartão de crédito?

1. Limite de crédito: Ao solicitar um cartão de crédito, a instituição financeira define um limite de crédito, que é o valor máximo que o usuário pode gastar. Esse limite é determinado com base na análise da capacidade de pagamento, histórico financeiro e perfil do consumidor.
2. Uso do crédito: Sempre que o cartão de crédito é utilizado, seja em uma compra presencial ou online, o valor da transação é subtraído do limite de crédito disponível. No final do mês, o usuário recebe uma fatura, que detalha todas as transações feitas durante o período.
3. Ciclo de fechamento e vencimento da fatura: A cada mês, o banco define uma data para o fechamento da fatura. Nessa data, todas as compras feitas até aquele dia são somadas para gerar a fatura mensal, que tem uma data de vencimento (geralmente 10 a 15 dias após o fechamento). O titular pode pagar o valor total da fatura ou o valor mínimo exigido.
4. Opção de parcelamento: Muitos cartões de crédito oferecem a opção de parcelar compras, especialmente em lojas e e-commerces. O valor da compra é dividido em várias parcelas, cobradas nas faturas seguintes. É importante lembrar que, em muitos casos, o parcelamento inclui a cobrança de juros, embora algumas lojas ofereçam parcelamento sem juros.
5. Pagamento da fatura: O usuário pode optar por pagar a fatura integralmente ou parcialmente. Se o pagamento for feito integralmente, não há cobrança de juros. No entanto, ao pagar apenas o valor mínimo ou um valor inferior ao total da fatura, o saldo restante será sujeito a juros rotativos, que podem ser bastante elevados.
6. Juros e encargos: Quando o valor total da fatura não é pago, o saldo devedor entra no crédito rotativo, que é a modalidade de crédito mais cara oferecida pelos bancos. O valor restante da fatura é financiado a taxas de juros bastante altas, e essas taxas continuam se acumulando até que o saldo total seja pago.
7. Benefícios e recompensas: Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas, como milhas aéreas, pontos que podem ser trocados por produtos ou serviços, cashback (retorno de parte do valor gasto), seguros e outros benefícios, dependendo da categoria do cartão.

Vantagens de usar o cartão de crédito:

1. Facilidade de pagamento: O cartão de crédito permite fazer compras de forma prática, seja em lojas físicas ou online, e sem a necessidade de carregar dinheiro em espécie.
2. Acesso a crédito imediato: Ele oferece acesso a crédito imediato, o que pode ser útil em emergências ou em compras grandes, sem a necessidade de ter o valor completo disponível no momento da compra.
3. Possibilidade de parcelamento: Oferece a facilidade de parcelar compras, permitindo ao usuário adquirir bens ou serviços de maior valor e pagar ao longo do tempo.
4. Recompensas e benefícios: Programas de pontos, cashback e milhas aéreas podem gerar vantagens financeiras e benefícios adicionais para os usuários.
5. Controle e organização: A fatura do cartão detalha todas as despesas, o que ajuda a ter um controle centralizado dos gastos ao longo do mês.

Desvantagens e riscos do uso do cartão de crédito:

1. Altos juros: Se o saldo da fatura não for pago integralmente, o usuário será cobrado com juros muito altos, especialmente no crédito rotativo. Isso pode fazer a dívida crescer rapidamente.
2. Risco de endividamento: O uso do cartão de crédito sem um bom planejamento financeiro pode levar ao acúmulo de dívidas, já que o crédito fácil e os parcelamentos podem mascarar o real impacto dos gastos no orçamento.
3. Facilidade de gastar mais: A possibilidade de pagar depois pode encorajar o consumidor a gastar mais do que realmente pode pagar. Isso pode resultar em dívidas difíceis de controlar e gerenciar.
4. Taxas e encargos adicionais: Além dos juros, muitos cartões cobram anuidade, taxas de saque e tarifas sobre serviços, que podem aumentar os custos do uso do cartão.

Como usar o cartão de crédito de forma responsável:

1. Orçamento e planejamento: Defina um orçamento mensal para o uso do cartão de crédito e evite ultrapassar o limite que você sabe que poderá pagar no vencimento da fatura.
2. Evite o crédito rotativo: Sempre que possível, pague o valor total da fatura para evitar os juros do crédito rotativo, que são muito altos e podem gerar dívidas rapidamente.
3. Aproveite benefícios com moderação: Embora os programas de recompensas possam ser vantajosos, certifique-se de que está utilizando esses benefícios de forma consciente e sem comprometer seu orçamento.
4. Atenção às taxas: Compare as taxas de anuidade e outros encargos ao escolher um cartão de crédito. Alguns cartões oferecem isenção de anuidade dependendo do valor gasto ou do programa de fidelidade.
5. Monitore seus gastos: Acompanhe suas despesas regularmente, seja por meio de aplicativos, extratos ou notificações de compras em tempo real. Isso ajuda a evitar surpresas na fatura e permite um controle mais eficiente.

Veja também: O que é o cadastro positivo? E qual sua importância?

Cartões de crédito mais usados no Brasil

No Brasil, o uso de cartões de crédito é amplamente difundido, e diferentes instituições financeiras e bandeiras oferecem uma grande variedade de opções para atender às necessidades dos consumidores. Abaixo estão alguns dos cartões de crédito mais utilizados no Brasil, com destaque para suas características e popularidade:

1. Nubank

O Nubank é um dos cartões de crédito mais populares no Brasil, principalmente por ser digital e oferecer isenção de anuidade.

• Vantagens:
  • Sem anuidade.
  • Controle total por meio de um aplicativo fácil de usar.
  • Possibilidade de ajuste de limite e acompanhamento de gastos em tempo real.
  • Programa de recompensas opcional, chamado Nubank Rewards.
• Bandeira: Mastercard (Internacional).
• Perfil de usuário: Ideal para quem busca um cartão simples, com baixo custo, e sem tarifas escondidas.

Veja também: Cartão Nubank – Quais são suas vantagens?

2. Cartão Santander SX

O Santander SX é uma opção de cartão de crédito acessível, oferecido pelo Banco Santander, que pode ter anuidade gratuita dependendo do uso.

• Vantagens:
  • Anuidade grátis ao gastar pelo menos R$ 100,00 por mês ou cadastrar CPF e celular como chaves PIX no Santander.
  • Opção de pedir cartão adicional.
  • Benefícios do programa Esfera, com descontos em parceiros.
• Bandeira: Visa ou Mastercard.
• Perfil de usuário: Adequado para quem deseja isenção de anuidade e acesso a promoções e descontos.

Veja também: Cartão de crédito SX: O que ele oferece e como ter o seu

3. Cartão C6 Bank

O C6 Bank é um banco digital que oferece um cartão de crédito com vantagens para quem deseja controlar suas finanças de forma prática.

• Vantagens:
  • Sem anuidade.
  • Controle total por aplicativo.
  • Programa de recompensas Átomos sem custo adicional.
  • Personalização de cor do cartão físico.
  • Opções de investimento direto pelo aplicativo.
• Bandeira: Mastercard.
• Perfil de usuário: Ideal para quem busca um banco digital completo, com benefícios de cashback e investimentos.

Veja também: Tudo que oferece e como pedir seu cartão de crédito C6 Bank

4. Cartão Itaú Click

O Itaú Click é conhecido por oferecer isenção de anuidade e benefícios exclusivos aos seus clientes.

• Vantagens:
  • Sem anuidade.
  • Acesso ao programa de pontos Itaú Sempre Presente.
  • Ofertas e descontos em parceiros como Magalu, Netshoes, e outras grandes redes.
• Bandeira: Mastercard ou Visa (Internacional).
• Perfil de usuário: Quem busca benefícios em compras e não quer se preocupar com anuidade.

Veja também: Como juntar milhas no cartão de crédito Itaú? Passo a passo

5. Cartão Inter

O Banco Inter oferece um cartão de crédito sem anuidade e 100% digital, com um aplicativo completo para controle de gastos.

• Vantagens:
  • Sem anuidade.
  • Cashback nas compras.
  • Controle via aplicativo.
  • Acesso ao shopping do banco, com descontos e cashback.
• Bandeira: Mastercard.
• Perfil de usuário: Ideal para quem deseja um cartão de crédito digital, sem tarifas, e com a vantagem de cashback.

Veja também: Veja na prática todos os benefícios da conta digital Inter

6. Cartão Bradesco Like Visa

O Bradesco Like é voltado para quem deseja personalizar os benefícios de acordo com seu estilo de vida.

• Vantagens:
  • Benefícios personalizáveis (viagem, entretenimento, etc.).
  • Acesso ao Visa Platinum Concierge.
  • Descontos em diversos parceiros.
• Bandeira: Visa Platinum.
• Perfil de usuário: Quem valoriza personalização de benefícios e acesso a serviços premium.

Veja também: Tudo sobre dos 18 tipos de cartões de crédito Bradesco Visa

7. Cartão Porto Seguro

O cartão de crédito da Porto Seguro é bem avaliado por quem busca benefícios tanto em compras quanto em serviços de seguros.

• Vantagens:
  • Programa de pontos que podem ser usados para descontos em seguros da Porto Seguro.
  • Opção de isenção de anuidade dependendo do valor gasto.
  • Descontos em diversos serviços e produtos da rede Porto Seguro.
• Bandeira: Visa ou Mastercard.
• Perfil de usuário: Quem já é cliente da Porto Seguro ou está interessado em benefícios relacionados a seguros.

Veja tambem: Como participar de um consórcio imobiliário Porto Seguro

8. Cartão XP

O cartão de crédito da XP Investimentos é focado em quem visa investir e obter benefícios por meio de cashback investido automaticamente.

• Vantagens:
  • Sem anuidade.
  • Cashback investido automaticamente em um fundo da XP.
  • Acesso a benefícios exclusivos da bandeira Visa Infinite, como salas VIP em aeroportos.
• Bandeira: Visa Infinite.
• Perfil de usuário: Investidores e quem busca benefícios ligados ao mercado financeiro.

Veja também: Criando uma conta digital na XP Investimentos

Cuidado com o descontrole financeiro com o uso de crédito

O uso do crédito, especialmente mediante cartões de crédito, financiamentos ou empréstimos, pode ser uma ferramenta poderosa para gerenciar suas finanças e realizar compras de grande valor. No entanto, se não for usado com cautela, pode levar ao descontrole financeiro e a um ciclo de dívidas que é difícil de sair. Aqui estão algumas recomendações importantes para evitar o descontrole financeiro com o uso de crédito:

1. Conheça seu orçamento

O primeiro passo para usar o crédito de forma saudável é entender suas finanças pessoais. Antes de utilizar o crédito, é essencial ter um orçamento claro e detalhado de sua renda e despesas mensais.

• Registre suas despesas: Saiba quanto você gasta com necessidades básicas, como moradia, alimentação, transporte e educação. Isso te ajudará a saber exatamente quanto você pode gastar com crédito sem comprometer suas finanças.
• Limite o uso do crédito: Defina um limite pessoal para o uso do crédito, que não ultrapasse uma porcentagem saudável de sua renda. Recomenda-se que as dívidas de crédito, como parcelas e financiamentos, não ultrapassem 30% da sua renda mensal.

2. Evite o crédito rotativo

O crédito rotativo é uma das formas mais caras de crédito disponível, geralmente associado ao cartão de crédito. Ele é ativado quando você paga menos do que o valor total da fatura, financiando o saldo restante com juros altos.

• Sempre pague a fatura integral: Se possível, pague o valor total da fatura do cartão de crédito a cada mês para evitar cair no rotativo e acumular juros.
• Crédito rotativo como última opção: Caso não consiga pagar o total, tente fazer um parcelamento com taxas menores ou renegociar a dívida com a instituição financeira antes de deixar a dívida cair no crédito rotativo.

3. Planeje compras maiores

Para evitar o descontrole financeiro, compras de alto valor, como eletrodomésticos, viagens ou reformas, devem ser bem planejadas.

• Economize antes de comprar: Em vez de usar o crédito impulsivamente, tente poupar uma parte do valor antecipadamente. Isso pode reduzir o valor financiado ou até permitir a compra à vista, evitando juros.
• Compare taxas: Antes de optar pelo crédito, pesquise as melhores opções de parcelamento, taxas de juros e prazos em diferentes instituições financeiras.

4. Use o crédito como uma ferramenta, não como uma extensão da renda

Muitas pessoas cometem o erro de usar o crédito como uma forma de complementar sua renda. Isso pode levar a uma falsa sensação de poder de compra, causando gastos além da capacidade financeira.

• Evite compras impulsivas: A facilidade de acesso ao crédito pode levar ao consumo desnecessário. Antes de usar o crédito, pergunte-se se a compra é realmente necessária e se você poderá pagá-la integralmente no vencimento.
• Evite acumular dívidas: Não use um cartão de crédito ou empréstimo para pagar outro. Isso pode criar um ciclo de endividamento onde o saldo devedor cresce rapidamente e se torna insustentável.

5. Monitore e revise suas dívidas regularmente

Ter clareza sobre suas dívidas é fundamental para manter o controle financeiro.

• Acompanhe os gastos: Use aplicativos de controle financeiro ou planilhas para acompanhar seus gastos com cartão de crédito e parcelas de financiamentos. Isso ajudará a evitar que você perca o controle sobre o valor devido.
• Revise suas dívidas mensalmente: Verifique regularmente o saldo das suas dívidas e como elas estão impactando seu orçamento. Isso permite que você faça ajustes antes de a situação se complicar.

6. Construa uma reserva de emergência

Uma reserva de emergência é essencial para evitar o uso indevido do crédito em situações inesperadas, como uma emergência médica ou perda de emprego.

• Evite usar o crédito para emergências: Ter uma reserva financeira evita que você tenha que recorrer ao crédito de última hora e pagar altas taxas de juros. O ideal é que sua reserva seja equivalente a pelo menos 3 a 6 meses de suas despesas mensais.

7. Entenda os custos do crédito

Quando você usa o crédito, como em cartões de crédito, financiamentos ou empréstimos, está assumindo um custo adicional, geralmente na forma de juros, taxas administrativas ou seguros. Conhecer esses custos é essencial para evitar o descontrole financeiro.

• Juros compostos: Os juros sobre o saldo devedor crescem de maneira exponencial. Isso significa que, quanto mais tempo você demora para pagar, mais altos serão os juros acumulados.
• Custo efetivo total (CET): Ao contratar crédito, analise o CET, que inclui todos os encargos financeiros (juros, taxas, seguros). Comparar o CET entre instituições financeiras te ajuda a escolher a opção mais barata.

8. Faça um uso inteligente dos benefícios de crédito

Muitos cartões de crédito oferecem programas de milhas, cashback ou outros benefícios que podem ser atraentes. No entanto, é importante usá-los de forma inteligente para não cair em armadilhas.

• Benefícios sem gastos excessivos: Não gaste mais do que pode apenas para acumular pontos ou benefícios. Use esses programas a seu favor, mas sem comprometer seu orçamento.
• Aproveite os descontos: Alguns cartões oferecem descontos em produtos e serviços. Se você já planejava adquirir algo, aproveite essas ofertas, mas sempre com cautela.

9. Cuidado com o excesso de parcelamentos

Embora o parcelamento seja uma forma comum de se utilizar o crédito, o acúmulo de muitas parcelas pode prejudicar o controle financeiro.

• Evite muitos parcelamentos simultâneos: Ter várias compras parceladas ao mesmo tempo, pode comprometer boa parte de sua renda e dificultar o pagamento integral da fatura do cartão de crédito.
• Avalie o impacto a longo prazo: Antes de parcelar, calcule quanto os pagamentos mensais comprometerão seu orçamento ao longo do tempo.

10. Eduque-se financeiramente

A educação financeira é fundamental para fazer um uso consciente do crédito. Compreender como o crédito funciona, como os juros são calculados e como planejar melhor seu orçamento pode fazer toda a diferença.

• Busque informação: Participe de cursos, leia livros e artigos sobre educação financeira e busque aprender mais sobre o uso saudável do crédito.
• Consultoria financeira: Se necessário, consulte um profissional de finanças para ajudar a organizar suas dívidas e criar um plano financeiro.

Conclusão

O crédito pode ser uma ferramenta útil para realizar compras e investir em bens ou serviços, mas seu uso requer cautela e planejamento. O descontrole financeiro é uma armadilha comum para quem utiliza crédito sem observar os impactos a longo prazo. Portanto, mantenha um orçamento rigoroso, evite dívidas excessivas e planeje suas finanças para usar o crédito de forma consciente e responsável.

Gostou das dicas? Veja também nosso artigo sobre como aumentar seu limite de cartão de crédito investindo de forma fácil. 

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