Com a grande quantidade de concessionárias, bancos e financeiras que oferecem formas de financiar um veículo, fica difícil saber qual a melhor opção, por isso, nesse post mostraremos como calcular a prestação de um financiamento de veículo e quais os melhores lugares para isso.
Como calcular a prestação de um financiamento de veículo: Passo a passo
Mas afinal, existe uma única forma de calcular a prestação de um financiamento de veículo? De modo geral, existe uma conta base para isso, mas é claro que cada banco, financeira e concessionária pode ter sua própria operação.
Além disso, existem encargos, tributações e impostos que variam de um estado e até de uma cidade para outra que também devem ser levados em conta. Dito isso, a conta base para saber o valor da prestação será:
Para calcular o valor da prestação de um financiamento de veículo, primeiro você precisará de algumas informações como:
- o valor total do veículo;
- a taxa de juros;
- e o número de parcelas.
Depois, basta usar a fórmula da prestação constante (ou parcelas constantes), que é:
P = (J * C) / (1 – (1 + J)^-N)
P = prestação
J = taxa de juros mensal
C = valor total do financiamento
N = número de parcelas
Aplicando os valores a esta fórmula, você pode calcular o valor da prestação mensal. Para entender melhor, vamos a um exemplo prático com os seguintes valores:
Valor total do veículo: R$ 40.000,00;
Taxa de juros: 1,5% ao mês (ou 0,015 em formato decimal);
Número de parcelas: 60.
Primeiro, vamos calcular a taxa de juros mensal (J) usando a taxa anual dividida pelo número de meses:
J = 1,5% / 12 = 0,0125 (ou 0,125%)
Em seguida, vamos calcular o valor da prestação (P) usando a fórmula:
P = (J * C) / (1 – (1 + J)^-N)
P = (0,0125 * 40000) / (1 – (1 + 0,0125)^-60)
P = R$ 833,33
Então, o valor da prestação mensal seria de R$833,33 para um financiamento de R$40.000,00 com uma taxa de juros de 1,5% ao mês e 60 parcelas.
Ver mais: Qual a taxa de juros para financiamento de veículos mais vantajosa? Veja como comparar
Como calcular juros de financiamento de veículos?
Sabemos que parte do processo de como calcular a prestação de um financiamento de veículo envolvem os juros, mas caso você queira fazer essa conta em separado para saber quanto está pagando a mais pelo seu bem?
No Brasil, os juros de financiamento de veículos podem variar de acordo com diversas informações, como a taxa Selic, a inflação, a política econômica do governo e a concorrência entre as instituições financeiras.
No entanto, de forma geral, os juros de financiamento de veículos no Brasil são expressos em termos de taxa de juros nominal anual (TJNA) e podem variar de acordo com o prazo do financiamento, o valor da entrada e o valor total do veículo.
Para calcular os juros de um financiamento de veículos no Brasil, siga os passos abaixo:
- Verifique a taxa de juros nominal anual (TJNA) do financiamento: essa taxa é informada pelo banco ou instituição financeira que oferece o financiamento;
- Calcule a taxa de juros efetiva mensal (TJEM): a TJEM é calculada a partir da TJNA, utilizando a fórmula: TJEM = [(1 + TJNA/100)^(1/12) – 1]. Por exemplo, se a TJNA for de 10%, a TJEM será de 0,805% ao mês;
- Calcule o valor dos juros mensais: o valor dos juros mensais é calculado a partir da TJEM, multiplicando-a pelo valor financiado. Por exemplo, se o valor financiado for de R$30.000 e a TJEM for de 0,805%, os juros mensais serão de R$241,50;
- Calcule o valor das prestações mensais: o valor das prestações mensais é composto pelo valor dos juros mensais mais o valor da amortização (que é a parte do valor do veículo que está sendo efetivamente pago a cada mês). O valor da amortização é calculado dividindo o valor total do veículo pelo número de parcelas do financiamento.
Ver também: Como refinanciar um veículo financiado? Tudo que você precisa saber
Como simular um financiamento de veículo: Principais simuladores e calculadoras
Agora que você já sabe como calcular a prestação de um financiamento de veículos, vamos conhecer os principais portais e calculadoras virtuais onde você pode fazer simulações para entender qual o valor real de cada financiamento. Veja algumas opções:
- FDR: site do portal Terra, o FDR tem uma calculadora própria onde você pode inserir o valor total do veículo, a taxa mensal de juros, valor da entrada e o tempo do financiamento, depois o simulador exibe quanto deverá ser a mensalidade, valor financiado, valor total pago e o total pago em juros;
- Mobilis: parecido com o anterior, o simulador do Mobilis se diferencia apenas em um campo, ao invés do tempo de financiamento em anos, você deve inserir a quantidade de parcelas, desta forma ele exibe o resultado com Valor de cada parcela, Valor efetivamente financiado, Total do financiamento (considerando os juros), Total de juros da operação e Valor final do financiamento de veículo;
- Calcule.net: por fim, esse portal tem o funcionamento bem similar aos outros acima, porém ele apresenta mais informações e valores de referência para auxiliar a sua simulação.
Saiba mais: Como pagar menos no financiamento de veículo? 4 dicas infalíveis
E aí, já sabe como calcular a prestação de um financiamento de veículo? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como refinanciar um veículo financiado e conheça mais sobre este assunto.
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