Conseguir a aprovação de um empréstimo com boas taxas de juros não é uma tarefa simples, principalmente se você não puder dar garantias ao seu credor de que irá pagar. No entanto, existem alguns caminhos, veja aqui como conseguir um empréstimo sem garantia e quais as suas opções.
Quais os tipos de empréstimo sem garantia?
Para entender como conseguir um empréstimo sem garantia, primeiro devemos entender quais as opções no mercado das quais não se faz necessário um bem como um imóvel ou veículo como garantia ou mesmo um salário ou benefício para consignação.
Empréstimo pessoal
Uma das formas de como conseguir empréstimo sem garantia, o empréstimo pessoal consiste em um valor emprestado com juros para pessoas físicas e jurídicas. No caso dos empréstimos tradicionais, os juros geralmente são mais altos que outras opções.
Ver também: Empréstimo online com nome sujo: É possível? Onde fazer?
Cheque especial
Outro tipo de empréstimo sem garantia de imóvel que pode ser retirado diretamente da conta, o Cheque especial ou LIS.
No entanto, não é dos melhores empréstimos do mercado pelos juros altos e valores baixos oferecidos, no entanto, pode ser uma solução mais rápida.
O grande problema é a cobrança ser mensal e não anual como acontece com a maioria dos empréstimos. Se um empréstimo com garantia pode chegar até 10% de juros ao ano, o LIS pode alcançar o mesmo patamar, só que com cobrança mensal.
Veja mais: Empresas que fazem empréstimo online: quando fazer e quais as melhores?
Cartão de crédito
Uma forma de empréstimo indireta, os cartões de crédito te oferecem, mediante um limite, um poder aquisitivo válido e renovado a cada 30 dias. Neste caso os limites podem ser bem altos, mas geralmente não é possível ter o dinheiro físico.
No entanto, é um empréstimo sem garantia, uma vez que apenas seu histórico financeiro e pontuação no score são considerados na hora de liberar ou não os valores.
Saiba mais: Como funciona o limite de cartão de crédito? Entenda a mecânica por trás dessa forma de pagamento.
Empréstimo consignado
Um tipo de empréstimo com garantia, mas que funciona de forma diferente e também tem juros baixos. O consignado é oferecido em sua maioria para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Os juros são mais baixos, pois os bancos conseguem descontar diretamente na folha, ou seja, seu salário já cai com o valor descontado, junte isso a garantia de que o salário/benefício deixará dificilmente de cair.
Passo a passo: como conseguir um empréstimo sem garantia?
Agora que ficaram claro quais as opções para quem não sabe como conseguir um empréstimo sem garantia, traremos um passo a passo para os cenários mais comuns, veja a seguir.
Empréstimo MEI sem garantia
Se você é um microempreendedor individual sem nenhum bem de valor e não sabe como conseguir empréstimo sem garantia, saiba que existem algumas opções disponíveis interessantes, veja a seguir.
Cartão BNDES
Com um limite disponível de até R$ 2 milhões e taxas de juros menores, essa linha funciona como um financiamento e tem prazo pré-fixado em 48 meses. O cartão é liberado com um limite baseado no seu faturamento, que precisa ser de no máximo R$ 90 milhões.
Além disso, todas as compras precisam ser voltadas a compras para a empresa, por isso, é importante verificar o catálogo de fornecedores que estão aceitos. Também é preciso estar em dia com a Relação Anual de Informações Sociais (RAIS) e ter as certidões negativas de débitos relativa a créditos e o certificado de Regularidade do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Para solicitar o seu é preciso ter conta em algum dos bancos, que estão autorizados a operar com essa linha de crédito. Atualmente são:
- Banco do Brasil;
- Banco do Nordeste;
- Banrisul;
- Banestes;
- Bradesco;
- Banco Regional de Desenvolvimento Econômico (BRDE);
- Caixa Econômica Federal;
- Santander;
- Itaú;
- Sicoob.
Linha de Microcrédito
Totalmente voltada para MEI, essa linha é oferecida por vários bancos e tem como característica um valor menor liberado, entre R$ 300 e R$ 20 mil, e um prazo também menor, entre 2 e 4 meses.
O ponto interessante, é que algumas instituições chegam a oferecer taxa ZERO de juros para quem paga em dia, por isso, vale a pena verificar as condições no seu banco.
Cheque especial PJ
Funciona de maneira bem parecida com a opção de cheque especial para pessoa física e, no geral, já tem o limite pré-aprovado assim que a conta é aberta.
O único documento que precisa ser apresentado é a declaração do Imposto de Renda ou a Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE). O ponto fraco fica para a alta taxa de juros, que fica entre 10% e 16% ao mês.
Empréstimo sem garantia para pessoa física
No caso de pessoa física, suas opções serão os empréstimos pessoais que só analisam o seu histórico e score para liberar os valores, a taxa de juros fica entre 6% e 8% ao mês em média.
Você também pode optar pelo cartão de crédito ou cheque especial, no entanto, na primeira dificilmente terá acesso ao dinheiro físico e na segunda enfrentará altas taxas de juros. A melhor opção será o consignado caso você se encaixe no perfil.
Veja mais: Melhores empréstimos pessoais: tudo sobre esta modalidade e como solicitar o seu
Empréstimo sem garantia para negativado
Se você tem restrições no seu CPF, mas não tem garantias para dar, só existe 1 tipo de empréstimo com mais chances: O empréstimo consignado.
Este tipo de empréstimo se apoia no recebimento em folha, por isso, aposentados, pensionistas e funcionários públicos que têm essa garantia de recebimento também tem mais chances ainda que negativados.
Veja mais: Top 5 melhores empréstimos do mercado
E aí, já sabe como conseguir empréstimo sem garantia? Já sabe como escolher a sua? Aproveite e conheça nossos artigos sobre os melhores empréstimos pessoais e os melhores empréstimos para servidor público.
Caso ainda esteja na dúvida e queira uma análise mais detalhada e personalizada, conheça o Minha economia.
Aqui você pode pesquisar e comparativos entre soluções financeiras, de modo a encontrar aquela que mais se encaixe no seu perfil e o melhor: totalmente grátis. Clique aqui e faça quantas comparações você quiser.