Veja neste artigo como economizar no financiamento com algumas dicas muito pertinentes a seguir no processo de solicitação do seu financiamento. Com essas práticas é possível aproveitar as melhores oportunidades de mercado e evitar dor de cabeça com questões burocráticas.
Qual o processo a ser seguido ao solicitar um financiamento?
Solicitar um financiamento pode ser um processo complexo, mas envolve geralmente as seguintes etapas:
- Avaliação das Necessidades: Determine o valor necessário, o propósito do financiamento e o tipo de financiamento adequado (pessoal, empresarial, imobiliário, etc.).
- Pesquisa de Instituições Financeiras: Compare diferentes bancos e instituições financeiras para encontrar a melhor taxa de juros, condições de pagamento e requisitos.
- Preparação da Documentação: Reúna todos os documentos necessários, que podem incluir:
– Documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência)
– Documentos financeiros (declaração de imposto de renda, extratos bancários)
– Documentos da empresa, se for o caso (CNPJ, balanço patrimonial, fluxo de caixa) - Análise de Crédito: A instituição financeira realizará uma análise de crédito para avaliar seu perfil e capacidade de pagamento. Isso pode incluir a consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
- Preenchimento do Formulário de Solicitação: Complete o formulário de solicitação de financiamento fornecido pela instituição financeira. Certifique-se de fornecer todas as informações corretamente.
- Submissão da Solicitação: Envie a solicitação juntamente com a documentação necessária para a instituição financeira.
- Avaliação e Aprovação: A instituição financeira analisará sua solicitação e documentos. Esse processo pode incluir uma entrevista ou visita à empresa, no caso de financiamentos empresariais.
- Contrato de Financiamento: Se aprovado, você receberá um contrato de financiamento com todas as condições detalhadas (valor, juros, prazos, garantias). Leia atentamente e, se estiver de acordo, assine o contrato.
- Liberação dos Recursos: Após a assinatura do contrato, a instituição financeira realizará a liberação dos recursos, conforme acordado.
- Utilização e Pagamento: Utilize os recursos conforme o planejado e faça os pagamentos das parcelas nas datas estabelecidas para evitar problemas de inadimplência.
Visto todo esse processo complexo de fazer um financiamento, vamos às estratégias de como economizar no seu financiamento, passando por pontos cruciais a serem considerados no processo de solicitação do crédito.
Veja também: Qual o melhor momento para se fazer um financiamento imobiliário?
Importância dos juros e redução da dívida na estratégia de economia ao fazer um financiamento
Os juros e a redução da dívida são fundamentais para economizar ao fazer um financiamento. Juros baixos reduzem o custo total do empréstimo e tornam as parcelas mais acessíveis, melhorando o fluxo de caixa. Para conseguir melhores condições, é importante negociar as taxas de juros e considerar o refinanciamento se necessário.
Reduzir a dívida diminui rapidamente os juros pagos e melhora o perfil de crédito, liberando recursos para outras necessidades. Estratégias como pagamentos antecipados e um bom planejamento financeiro ajudam a manter a saúde financeira e aproveitar ao máximo o financiamento.
Possibilidade da portabilidade para economizar no financiamento
Portabilidade de financiamento é o processo de transferir a dívida de um banco ou instituição financeira para outra que ofereça melhores condições. Isso pode ser feito com empréstimos pessoais, financiamentos de veículos, financiamentos imobiliários, entre outros.
Como Funciona?
- Pesquisa de Ofertas: Primeiro, você pesquisa outras instituições financeiras para encontrar uma que ofereça taxas de juros mais baixas ou condições melhores do que o seu financiamento atual.
- Simulação e Proposta: Após encontrar uma instituição com condições melhores, você faz uma simulação e solicita uma proposta de portabilidade.
- Análise da Nova Instituição: A nova instituição financeira fará uma análise de crédito para verificar se você se qualifica para as novas condições.
- Aceitação da Proposta: Se aprovado, você receberá uma proposta formal com as novas condições. Leia atentamente para entender todos os detalhes.
- Transferência da Dívida: Se você aceitar a proposta, a nova instituição quitará a dívida com a instituição original e assumirá o financiamento. A partir desse ponto, você passará a pagar as parcelas diretamente para a nova instituição, seguindo as novas condições acordadas.
Benefícios da Portabilidade
- Redução dos Juros: Transferir para uma instituição que oferece taxas de juros mais baixas reduz o custo total do financiamento.
- Parcelas Menores: Com juros menores, o valor das parcelas mensais pode diminuir, tornando o financiamento mais fácil de gerenciar.
- Economia no Longo Prazo: Mesmo pequenas reduções nas taxas de juros podem resultar em economias significativas ao longo do tempo.
- Melhores Condições: Além dos juros, a nova instituição pode oferecer prazos mais flexíveis ou condições de pagamento mais favoráveis.
Exemplo Didático
Imagine que você tem um financiamento de R$ 50.000 com uma taxa de juros de 10% ao ano. Após pesquisar, você encontra uma instituição que oferece uma taxa de 8% ao ano. Ao transferir a dívida para essa nova instituição, você reduz os juros pagos ao longo do tempo, economizando dinheiro que pode ser usado para outras necessidades ou investimentos.
Veja também: O que é o CET e qual sua importância para os financiamentos?
Possibilidade da amortização para economizar no financiamento
Amortização é o processo de reduzir o valor principal de um empréstimo ou financiamento por meio de pagamentos periódicos. Quando você amortiza a dívida, você paga uma parte do valor principal (o montante emprestado) e uma parte dos juros em cada parcela. Existem diferentes formas de amortização, como a tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) e a tabela Price (parcelas fixas).
Como Funciona a Amortização?
- Pagamentos Periódicos: Você faz pagamentos mensais ou periódicos que incluem uma parte do principal e uma parte dos juros.
- Redução do Principal: A cada pagamento, a parte do principal diminui. Como os juros são calculados sobre o saldo devedor, quanto menor o principal, menos juros você paga.
- Diferentes Sistemas de Amortização:
- Tabela SAC: As parcelas começam mais altas e diminuem com o tempo, pois a amortização do principal é constante e os juros diminuem.
- Tabela Price: As parcelas são fixas, mas a proporção de juros e principal muda. No início, você paga mais juros e menos principal, e com o tempo, paga mais principal e menos juros.
Benefícios da Amortização
- Redução dos Juros: Pagando parte do principal em cada parcela, você reduz o saldo devedor e, consequentemente, os juros cobrados.
- Diminuição do Custo Total: A amortização ajuda a diminuir o custo total do financiamento, pois menos juros são pagos ao longo do tempo.
- Flexibilidade: Em alguns casos, você pode fazer amortizações extraordinárias (pagamentos extras), reduzindo ainda mais o saldo devedor e os juros.
Exemplo Didático
Imagine que você tem um financiamento de R$ 50.000 com uma taxa de juros de 10% ao ano, e decide usar a tabela SAC para amortizar. No primeiro mês, sua parcela é maior porque inclui uma parte significativa do principal e dos juros. À medida que você paga as parcelas, o principal diminui e, com isso, os juros também diminuem.
Amortização Extraordinária
Além dos pagamentos mensais, você pode optar por fazer amortizações extraordinárias, as quais são pagamentos adicionais para reduzir o saldo devedor. Isso pode ser feito com um bônus, um 13º salário ou qualquer outra renda extra. A amortização extraordinária pode:
- Reduzir o prazo do financiamento: Você continua pagando as mesmas parcelas, mas quita o empréstimo mais cedo.
- Reduzir o valor das parcelas: Você mantém o prazo original, mas paga parcelas menores.
Possibilidade da ajuda de profissionais para economizar no financiamento
Buscar a ajuda de profissionais pode ser uma estratégia eficaz para economizar no financiamento. Esses profissionais possuem conhecimento e experiência para orientar você na escolha das melhores opções e condições.
Como Eles Podem Ajudar?
- Análise de Mercado: Esses profissionais conhecem o mercado financeiro e podem comparar diferentes ofertas de financiamento para encontrar a mais vantajosa.
- Negociação de Taxas: Eles podem negociar com as instituições financeiras para obter melhores taxas de juros e condições de pagamento.
- Planejamento Financeiro: Consultores financeiros e contadores ajudam a criar um plano de pagamento que se ajuste ao seu orçamento, evitando o risco de inadimplência.
- Avaliação de Condições: Profissionais analisam os termos e condições dos contratos de financiamento para garantir que você não esteja aceitando cláusulas desfavoráveis.
- Orientação sobre Amortização e Portabilidade: Eles podem explicar estratégias como a amortização e a portabilidade, ajudando a reduzir o custo total do financiamento.
Benefícios de Usar Profissionais
- Economia de Tempo e Esforço: Profissionais fazem a pesquisa e negociação por você, economizando tempo e esforço.
- Melhores Condições: Com acesso a informações e técnicas de negociação, eles podem garantir condições mais favoráveis do que você conseguiria sozinho.
- Redução de Riscos: Com uma análise detalhada dos contratos e uma gestão financeira bem planejada, os riscos de endividamento excessivo e inadimplência são reduzidos.
- Planejamento Personalizado: Eles oferecem soluções personalizadas, adequadas à sua situação financeira específica.
Exemplo Didático
Imagine que você deseja financiar a compra de uma casa. Um consultor financeiro pode ajudar você a:
- Analisar sua situação financeira e determinar quanto você pode pagar por mês.
- Pesquisar e comparar ofertas de diferentes bancos.
- Negociar com o banco escolhido para obter a menor taxa de juros possível.
- Orientar sobre a melhor forma de amortizar a dívida, reduzindo os juros totais pagos.
Gostou do conteúdo? Veja este também: Vantagens do consórcio imobiliário [GUIA DEFINITIVO]
Caso ainda esteja na dúvida e queira uma análise mais detalhada e personalizada, conheça a opção de consultoria em financiamento e consórcio imobiliário do Minha economia.
Aqui você pode pesquisar e comparar entre soluções financeiras, de modo a encontrar aquela que mais se encaixe no seu perfil, e o melhor de tudo: totalmente grátis. Clique aqui e faça quantas comparações você quiser.