Um cenário muito comum envolve pessoas que estavam precisando de um dinheiro rápido ou se precipitaram na hora de contratar um financiamento e, tempos depois, se arrependeram. Por isso, vamos mostrar como fazer a portabilidade de dívidas para que você possa trocar uma dívida cara por uma mais em conta.
Afinal, o que é portabilidade de dívidas?
Sancionada como lei pela resolução 3.401 do Banco Central do Brasil, publicada em 6 de setembro de 2006, a portabilidade foi oficializada e foi atualizada em 2013 quando, de fato passou a vigorar e ser mais reconhecida pelo termo portabilidade.
Essa resolução resolveu um problema antigo de pessoas que faziam um empréstimo ou contratavam uma linha de crédito em um banco, mas depois de um tempo se arrependiam e nada podiam fazer em relação a isso.
Além disso, a legislação também regulou a portabilidade de salário que dá a possibilidade de funcionários de qualquer empresa, seja ela pública ou privada, de escolher em qual banco deseja receber o seu salário.
Na prática, a portabilidade de crédito consiste em trocar uma dívida de empréstimo de uma instituição financeira para outra que seja mais vantajosa. O procedimento pode ser feito por qualquer cliente bancário sem nenhuma cobrança e o banco que ofereceu o crédito originalmente não tem o direito de negar.
Veja também: Portabilidade de salário com dívida atrelada: como funciona?
Portabilidade de dívida, vale a pena?
Antes de vermos como fazer portabilidade de dívida na prática, vale ressaltar alguns pontos que precisam ser avaliados em cada caso para não acabar fazendo uma troca para pior.
Vantagens
Menores taxas de juros
Uma das principais razões de se pedir a portabilidade é justamente procurar ofertas com juros mais vantajosos que os atuais. Uma vez feita a portabilidade com reajuste de taxas você terá um custo efetivo bem menor;
Prazos maiores
Outra vantagem é de conseguir transformar uma dívida cara e com pouco tempo em uma dívida mais barata e que possa ser renegociada em outros termos, conseguindo assim um prazo mais possível de cumprir;
Reduzir o valor da parcela
Por fim, outro ponto vantajoso quando se aprende a como fazer a portabilidade de dívidas é poder reduzir o valor das parcelas.
Muitas vezes fechamos um acordo em um momento, mas posteriormente o valor acaba sufocando nosso orçamento, a portabilidade auxilia na renegociação do valor da parcela.
Ver mais: Portabilidade de salário com dívida atrelada: como funciona?
Desvantagens
Aumenta o tempo da dívida
Se por um lado renegociar a dívida irá te dar mais tempo para pagar um empréstimo ou financiamento, em contrapartida você estará prolongando o tempo em que está endividado, o que pode ser um risco em caso de novos imprevistos futuros;
Burocracia e custos adicionais
Por fim, outros pontos preocupantes irão atingir alguns tipos de dívidas específicas. A portabilidade imobiliária, por exemplo, terá todo um custo e burocracia com cartório e reavaliação do imóvel, já no caso de empréstimos consignados ficará mais complicado mudar uma dívida por conta do desconto em folha.
Ver também: Portabilidade de dívida de cartão de crédito: o que é? Como funciona? Onde fazer e prós e contras?
Como fazer a portabilidade de dívidas: Passo a passo
Basicamente, a portabilidade envolve três partes:
- o banco que cedeu o crédito;
- a pessoa que deve a esse banco;
- um segundo banco disposto a assumir essa dívida.
Para entender como fazer a portabilidade de dívidas você deve primeiro entrar em contato com o banco que te cedeu crédito e solicitar o documento com o extrato da sua dívida.
Através deste documento será possível entender em “que pé” está sua dívida. O extrato contém toda a descrição e situação daquele crédito. Além disso o documento tem:
- número do contrato;
- saldo devedor atualizado;
- demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- valor da parcela;
- valor das parcelas intermediárias (se for o caso);
- taxa de juros anual (efetiva e nominal);
- tipo de crédito;
- prazo total do contrato e prazo restante para o fim do mesmo.
O banco tem até um dia útil para te enviar este documento, uma vez com ele, é possível ir atrás da instituição ou banco com taxas de juros, prazos e condições melhores no mercado que você escolheu, apresentar a situação e pedir uma proposta.
Ver mais: Portabilidade de dívida entre bancos: o que é, como funciona e quais bancos dão essa opção?
O que muda de um banco para o outro a respeito da portabilidade?
Agora que você já sabe como fazer portabilidade de dívidas, talvez esteja inclinado a trocar de banco, mas tem dúvida se existe alguma diferença de procedimento entre os bancos. Apesar de ter suas normas internas, o processo de portabilidade é basicamente o mesmo para qualquer banco.
O que muda de fato é em relação ao tipo de crédito, nos casos de financiamentos imobiliários ou de veículos, por exemplo, existiram algumas taxas referentes a processos de cartório, uma vez que se trata de um bem que precisa trocar de titularidade.
Além disso, existe uma cobrança de taxa de avaliação por parte do novo banco que precisará enviar um funcionário para avaliar o real valor do seu imóvel ou veículo para atualizar os termos do financiamento.
E aí, já sabe como fazer portabilidade de dívidas? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como funciona a portabilidade de financiamento imobiliário e conheça mais sobre este assunto.
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