Fazer compras no crédito pode ser simples, mas entender como funciona um cartão de crédito é algo que vai um pouco além. Neste post iremos explorar a mecânica por trás dos cartões, como são calculados os limites, os principais termos e muito mais.
O que é onde surgiu o cartão de crédito?
Os cartões de crédito são instrumentos financeiros que permitem aos consumidores realizar compras e transações sem dinheiro físico, com base em um limite de crédito previamente concedido.
Surgiram nos Estados Unidos na década de 1920, quando empresas petrolíferas e hotéis começaram a emitir cartões de crédito para seus clientes fiéis.
No entanto, a popularização dos cartões de crédito ocorreu na década de 1950, com o lançamento do cartão Diners Club e, posteriormente, do BankAmericard (atual Visa). Esses cartões ofereciam a conveniência de pagamento e crédito em estabelecimentos diversos.
Com o tempo, outros emissores de cartões, como a MasterCard e a American Express, entraram no mercado, tornando os cartões de crédito uma parte essencial da vida moderna.
Atualmente, os cartões de crédito são usados globalmente, proporcionando flexibilidade e conveniência nas transações financeiras do dia a dia.
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Como funciona um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é uma ferramenta financeira que funciona da seguinte forma: o titular do cartão se inscreve com um emissor de cartão (como um banco ou instituição financeira) e recebe um limite de crédito com base em sua capacidade de pagamento e histórico de crédito.
Quando o titular do cartão faz uma compra, o emissor do cartão paga ao comerciante em nome do titular, criando uma dívida pendente.
No final de um ciclo de faturamento mensal, o titular recebe uma fatura que lista todas as transações realizadas no período. Eles têm a opção de pagar o valor total ou um valor mínimo, sujeito a juros. Se o saldo não for pago integralmente, a dívida acumula juros.
O ciclo se repete a cada mês. O titular do cartão pode continuar a fazer compras dentro do seu limite de crédito disponível, desde que mantenha os pagamentos em dia.
Os cartões de crédito oferecem conveniência, flexibilidade e a oportunidade de construir crédito, mas também podem levar a dívidas se não forem usados com responsabilidade.
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Como é calculado o limite de um cartão de crédito? O que é levado em conta?
O limite de um cartão de crédito é determinado com base em vários fatores financeiros e de crédito.
Um dos principais critérios é o histórico de crédito do solicitante, que inclui informações sobre pagamentos anteriores, dívidas em aberto e a pontuação de crédito, muitas vezes avaliada pelo Serasa.
Quanto mais alto o score de crédito, mais favorável é a avaliação, aumentando as chances de obter um limite mais generoso.
Outros fatores considerados incluem a renda do solicitante, sua capacidade de pagamento e o histórico com a instituição emissora do cartão. A análise leva em conta a relação entre a renda e as despesas, bem como o valor de outras dívidas que o solicitante possa ter.
Em resumo, o limite de um cartão de crédito é calculado com base na capacidade financeira e na confiabilidade do solicitante.
Ter um bom histórico de crédito e uma alta pontuação no Serasa é fundamental para conseguir um limite mais elevado e, consequentemente, um acesso maior ao crédito.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Como funciona a fatura de um cartão de crédito?
A fatura de um cartão de crédito é um resumo mensal de todas as transações feitas com o cartão. Funciona da seguinte forma: a cada compra, um registro é feito, e no final do ciclo de faturamento (normalmente 30 dias), essas transações são consolidadas em uma única fatura.
Além das compras, a fatura pode incluir taxas, juros (se houver pagamento mínimo não liquidado) e pagamentos anteriores. O valor total da fatura é o saldo devedor. Os portadores do cartão têm uma data de vencimento para pagar essa fatura.
Se o pagamento integral for feito até essa data, não haverá juros. No entanto, se apenas o pagamento mínimo for feito, o saldo remanescente gerará juros elevados.
É importante monitorar os gastos, pagar integralmente para evitar juros e estar ciente das políticas do emissor do cartão. Um bom gerenciamento da fatura de cartão de crédito é essencial para evitar dívidas excessivas.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Conheça os principais termos dos cartões de crédito
Agora que você conhece como funciona um cartão de crédito, a fatura e como é calculado o limite de crédito, talvez você já tenha se deparado com alguns termos, siglas e jargões que não entende o que significam, veja aqui alguns dos principais.
Melhor data para compra
A “melhor data para compra” em um cartão de crédito refere-se ao período do mês em que é mais vantajoso fazer compras.
Geralmente, essa data é logo após o fechamento da fatura, permitindo que as compras tenham um ciclo de pagamento mais longo, resultando em juros mais baixos e melhor gerenciamento financeiro.
CVV
O CVV (Card Verification Value) é um código de segurança de três dígitos no verso de um cartão de crédito.
É usado para autenticar transações online e por telefone, protegendo contra fraudes, uma vez que o código não é impresso na fatura e deve ser fornecido separadamente durante a compra.
Cartão virtual
Um cartão virtual é uma versão digital de um cartão de crédito físico. Ele é gerado pelo banco ou emissor de cartão e é utilizado principalmente para compras online.
Cada cartão virtual tem um número, data de validade e código de segurança exclusivos, proporcionando segurança adicional durante as transações online.
E aí, entendeu como funciona um cartão de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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