A fatura do cartão de crédito é repleta de informações e dados que podem confundir quem não está muito acostumado, por isso neste artigo vamos passá-la a limpo e mostrar de uma vez por todas como funciona a fatura do cartão de crédito na prática!
Como funciona a fatura do cartão de crédito?
A fatura do cartão de crédito é um documento que descreve todas as compras feitas por você no mês anterior, todas as compras que estão parceladas, as tarifas que incidem sobre seu cartão, uma projeção para os meses seguintes e opções de pagamento disponíveis.
Como você pode ver são muitos detalhes que precisam ser descritos de forma separada para que você entenda como funciona a fatura do cartão de crédito, por isso, vamos destrinchar cada um deles a seguir.
Data de vencimento e data de fechamento da fatura
Aqui há uma dúvida comum de quem não entende como funciona a fatura do cartão de crédito. São duas datas diferentes, a data de vencimento como o próprio nome diz, é a data que você escolheu para o pagamento de uma fatura.
Já a data de fechamento da fatura diz respeito a uma data anterior a data de vencimento, é quando é definida o valor da fatura a ser paga na data de vencimento. Para entender melhor veja o exemplo.
Vamos supor que estejamos no dia 01/01 e o vencimento do seu cartão é todo dia 10, logo o dia 01/01 será 10 dias antes do vencimento. Essa data é o dia que a fatura referente ao mês de dezembro será fechada, computando tudo que foi gasto entre os dias 02/12 (um dia após o fechamento da última fatura) até o dia 01/01 e que deve ser paga até 10/01.
Essa data de fechamento também é a melhor data para compra, isso porque tudo que for comprado neste dia terá 40 dias para ser pago, o que for comprado após o fechamento só entra na próxima fatura.
Parcelamento da fatura
Uma informação que costuma constar na fatura é a opção de parcelamento da mesma. Se trata de financiamento de uma fatura que você julgue não conseguir pagar. No geral ela é sempre mais vantajosa do que o pagamento parcial ou mínimo.
No entanto, em alguns casos vale a pena avaliar a taxa de juros e longevidade deste parcelamento, isto porque muitos empréstimos pessoais podem ter taxas de juros mais interessantes.
Parcelas a vencer
Este valor diz respeito a tudo que foi comprado de forma parcelada, ou seja, além de mostrar o valor da parcela e a quantidade de meses onde você terá de pagar esse valor, a fatura consta o quanto já está comprometido para meses posteriores em relação a essas compras.
Saiba mais: Como adiantar parcelas do cartão de crédito e quais os benefícios dessa ação?
Juros e tarifas
Outro ponto que aparece na fatura e costuma confundir quem ainda não entende como funciona a fatura do cartão de crédito são as tarifas e taxas de juros, vamos aos principais encargos que surgem por lá.
Anuidade
A anuidade é um valor cobrado todo mês para a manutenção da sua linha de crédito. Este valor é definido em contrato assim que você contrata o cartão de crédito, alguns bancos possuem cartões sem cobrança de anuidade e outros oferecem opções para que a mesma não seja cobrada, como um gasto mínimo no crédito, por exemplo.
Veja também: Descubra qual o melhor cartão de crédito sem anuidade do mercado: Top 5 opções
Juros rotativo do cartão de crédito
Esses juros representam um dos maiores perigos de quem usa cartões de crédito, isso porque costumam ter altas taxas. Sempre que você pagar um valor parcial da fatura ou o famoso pagamento mínimo, você estará sujeito a esses juros.
Para entender melhor, suponhamos que você tenha um cartão com taxa de 13% de juros rotativos. Sua fatura teve o valor de R$2000 e o pagamento mínimo é de R$300 (15% do valor total), no mês seguinte o valor restante de R$1700 será acrescido a sua próxima fatura com 13% de juros indo para cerca de R$1921.
Ou seja, em um mês uma fatura de R$2000 foi para R$2221 e quanto mais meses esse valor ficar em aberto os juros irão incidir uns sobre os outros, multiplicando sua dívida e ficando cada vez mais cara.
Veja mais: O que é o rotativo do cartão de crédito? Saiba todos os riscos e como fugir desta armadilha
Avaliação emergencial de crédito
Esse ponto pode ou não estar na sua fatura, isso vai depender se você tiver solicitado essa avaliação para fazer uma compra que ultrapassa seu limite no mês anterior, neste caso existirão taxas a serem cobradas na fatura.
Como funciona o limite do cartão de crédito?
Agora que você já entendeu como funciona a fatura do cartão de crédito, vale a pena repassarmos como o limite do cartão é estipulado. O que faz com que um limite seja liberado e o que pesa para definir o valor deste limite. Veja abaixo:
Pontuação de score alta
O score é uma pontuação que o SERASA dá para os CPFs, ela representa a credibilidade e o risco de inadimplência que uma pessoa tem perante ao mercado. Sempre que você atrasar pagamentos ou tiver o nome restrito seu score irá baixar, o que vai dificultar sua chance de conseguir crédito.
Quando você paga sempre com cartão, paga em dia ou às vezes até adianta pagamentos, ele aumenta. Veja como funciona a pontuação.
- menor que 300 pontos: alto risco de inadimplência;
- entre 300 e 700 pontos: médio risco de inadimplência;
- mais de 700 pontos: baixo risco de inadimplência.
Veja também: Os melhores cartões de crédito para score baixo: quais as opções do mercado?
Comprovante de renda
Todo tipo de comprovante de renda que você tiver será mais um indício para o banco ou instituição financeira que você solicitou crédito de que você tem condições de pagar as fatura em dia.
Em casos de recebimentos fixos como salários de funcionário público, aposentadoria ou pensão fica ainda mais fácil a liberação, uma vez que você dificilmente deixará de receber este valor.
Análise de patrimônio
Em casos de linhas de crédito e limites com valores mais altos, as propriedades e patrimônio ligados ao seu CPF também podem ser levados em conta. Repare que não se trata de alienar um bem como garantia, apenas mais um indício de que você pode arcar com os pagamentos em dia.
E aí, entendeu como funciona a fatura do cartão de crédito? Aproveite e veja também nosso artigo para você conhecer o que é, como funciona o estorno no cartão de crédito, quando pode acontecer e como se aplica.
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