Para adquirir um imóvel, uma das alternativas presentes no mercado para este fim é o uso de um consórcio. E uma das empresas muito conceituadas por seus consórcios é o Banco Santander. Neste artigo conheça melhor a possibilidade do consórcio imobiliário Santander para conseguir conquistar seu sonho da casa própria, conhecendo suas principais vantagens.
Conheça o Banco Santander
O Santander é um dos maiores grupos bancários do mundo, fundado em 1857 na cidade de Santander, na Espanha, e presente atualmente em mais de 40 países, incluindo o Brasil. No país, iniciou suas operações em 1982 e tornou-se um dos principais bancos, oferecendo uma ampla gama de serviços financeiros para indivíduos e empresas.
Os serviços do Santander incluem contas correntes e poupança, diversas modalidades de crédito, como empréstimos pessoais e financiamentos, e uma grande variedade de cartões de crédito com benefícios diversos. O banco também oferece opções de investimentos, como fundos de investimento, previdência privada e ações, além de uma completa linha de seguros, incluindo vida, saúde e automóvel.
Investindo fortemente em tecnologia, o Santander proporciona aos seus clientes facilidades como internet banking e aplicativos móveis, permitindo acesso a serviços bancários a qualquer hora e lugar. O banco também se destaca no desenvolvimento de soluções de pagamento digital e na integração de fintechs, buscando sempre melhorar a experiência do usuário.
O Santander está comprometido com a responsabilidade social e a sustentabilidade, promovendo iniciativas voltadas para a educação, inclusão financeira e apoio a projetos sociais e ambientais. No Brasil, programas como o Universitário Santander, que oferece bolsas de estudo e apoio financeiro a estudantes, exemplificam esse compromisso. Assim, o Santander visa proporcionar uma experiência bancária completa e satisfatória, contribuindo para o desenvolvimento econômico e social das comunidades onde atua.
Veja também: Como pedir o cartão de crédito Santander – Conheça suas opções
O que é consórcio e como funciona?
Um consórcio é uma modalidade de compra coletiva e planejada, onde um grupo de pessoas se une para formar uma poupança comum, visando adquirir bens ou serviços, como imóveis, veículos, eletrodomésticos, entre outros. Essa forma de aquisição é organizada por uma administradora de consórcio, que gerencia os recursos e realiza as assembleias para contemplação dos participantes.
Como Funciona o Consórcio
- Formação do Grupo: A administradora de consórcio forma um grupo de pessoas interessadas em adquirir um bem ou serviço específico. Cada participante se compromete a pagar mensalidades durante um período determinado.
- Pagamento das Parcelas: Os participantes pagam parcelas mensais que compõem um fundo comum. Essas parcelas podem variar conforme o valor do bem desejado e o prazo do consórcio.
- Assembleias e Contemplação: Periodicamente, a administradora realiza assembleias para contemplar um ou mais participantes do grupo. A contemplação pode ocorrer de duas formas:
- Sorteio: Todos os participantes têm chances iguais de serem sorteados e receberem a carta de crédito para a compra do bem.
- Lance: Os participantes podem oferecer lances com valores adicionais às parcelas, e o maior lance leva à contemplação. O valor do lance é abatido do saldo devedor ou das últimas parcelas.
- Carta de Crédito: Quando contemplado, o participante recebe uma carta de crédito no valor contratado, que pode ser utilizada para adquirir o bem ou serviço especificado no consórcio. A vantagem é que ele pode negociar o preço à vista com o vendedor, mesmo não pagando o bem à vista inicialmente.
- Continuidade dos Pagamentos: Mesmo após a contemplação, o participante deve continuar pagando as parcelas do consórcio até o final do prazo contratado.
Vantagens do Consórcio
- Sem Juros: Diferente de financiamentos, o consórcio não cobra juros, apenas uma taxa de administração, o que pode tornar a aquisição mais econômica a longo prazo.
- Planejamento Financeiro: O consórcio é uma forma de poupança forçada, auxiliando os participantes a se planejarem financeiramente para adquirir bens de maior valor.
- Negociação à Vista: Ao ser contemplado, o participante pode negociar o bem à vista, potencialmente conseguindo melhores preços e condições.
Considerações Importantes
- Taxa de Administração: Embora não haja juros, há uma taxa de administração cobrada pela administradora, que deve ser considerada no cálculo do custo total.
- Prazos: Os prazos de consórcio podem ser longos, e é preciso estar preparado para o compromisso financeiro durante todo o período.
- Contemplação: Não há garantia de ser contemplado rapidamente; pode acontecer no início, no meio ou no final do período do consórcio.
Exemplo de Consórcio Imobiliário
Situação: João quer comprar um imóvel no valor de R$ 300.000, mas não tem o dinheiro disponível e prefere evitar os juros altos de um financiamento tradicional. Ele decide entrar em um consórcio imobiliário.
Formação do Grupo: João se junta a um grupo de 200 participantes que têm o mesmo objetivo: adquirir imóveis no valor de R$ 300.000. A administradora do consórcio organiza este grupo e estabelece as regras do plano.
Pagamento das Parcelas: A administradora do consórcio define que o plano terá duração de 200 meses. Portanto, cada participante, incluindo João, pagará uma parcela mensal de R$ 1.500 (R$ 300.000 / 200 meses), mais uma taxa de administração e seguro (suponhamos que isso adicione mais R$ 150 por mês). Assim, a parcela mensal total será de R$ 1.650.
Assembleias e Contemplação: Todo mês, a administradora realiza uma assembleia para contemplar pelo menos um participante via sorteio e outro pelo maior lance oferecido. Por exemplo:
- Sorteio: João pode ser sorteado em qualquer mês. Suponhamos que no 10º mês ele seja sorteado. Ele receberá uma carta de crédito no valor de R$ 300.000 para comprar seu imóvel.
- Lance: Além do sorteio, os participantes podem oferecer lances. Suponhamos que no 5º mês, Maria ofereça um lance de R$ 30.000 (10% do valor do bem) e seja contemplada com a carta de crédito.
Carta de Crédito: Quando contemplado, João recebe uma carta de crédito no valor de R$ 300.000. Com esta carta, ele pode comprar um imóvel à vista e negociar melhores condições com o vendedor. João pode usar essa carta para comprar qualquer imóvel no valor estipulado ou superior, ao arcar com a diferença.
Continuidade dos Pagamentos: Mesmo após ser contemplado, João deve continuar pagando as parcelas mensais de R$ 1.650 até o final dos 200 meses. Essa continuidade dos pagamentos garante que outros participantes também possam ser contemplados ao longo do tempo.
Considerações Finais:
- Taxa de Administração: João deve considerar a taxa de administração no custo total.
- Paciência: João pode ser contemplado no início ou pode ter que esperar até o final do consórcio. É importante estar preparado para qualquer cenário.
Veja também: Como funciona consórcio? Entenda fácil
Como participar e quais os documentos necessários?
Para fazer um Consórcio Santander, siga estas etapas simples:
- Escolha o Tipo de Consórcio: No site do Santander, selecione o tipo de consórcio que atenda às suas necessidades, como veículo, imóvel, moto, entre outros.
- Plano Personalizado: Selecione um plano com valor e prazo que se adequem ao seu orçamento e objetivos.
- Acompanhamento: Acesse o nosso Portal e acompanhe os sorteios e oferte lances todos os meses, se quiser.
- Contemplação: Quando for contemplado, você receberá o valor do crédito para comprar o bem que escolheu.
- Compra do Bem: Após a análise de crédito, você já pode adquirir o bem conforme o planejado.
Para participar de um Consórcio Santander, você precisará dos seguintes documentos:
- CPF;
- RG;
- Comprovante de endereço atual e dos últimos três meses, como contas de água, energia ou telefone fixo;
- Certidão de nascimento;
- Certidão de casamento ou união estável, caso ainda não seja casado no papel.
Importância do planejamento ao querer comprar a casa própria
Comprar a casa própria é um dos maiores sonhos de muitas pessoas, mas para realizá-lo de maneira segura e eficiente, é fundamental fazer um planejamento cuidadoso. O planejamento financeiro ajuda a entender a capacidade de pagamento e a evitar o endividamento excessivo. Antes de comprar um imóvel, é essencial avaliar a renda, as despesas mensais e a reserva de emergência, garantindo que as parcelas do financiamento ou consórcio caberão no orçamento sem comprometer outras necessidades básicas.
Além disso, é importante considerar todos os custos envolvidos na compra de uma casa, como entrada, documentação, taxas de cartório, impostos e possíveis reformas. Pesquisar e comparar diferentes opções de financiamento ou consórcio, verificando as taxas de juros e condições oferecidas por várias instituições financeiras, também é crucial para encontrar a melhor alternativa.
Outro aspecto do planejamento é definir claramente as necessidades e prioridades, como localização, tamanho do imóvel e infraestrutura do bairro. Isso ajuda a direcionar a busca e evita decisões impulsivas que podem resultar em arrependimento.
Em resumo, o planejamento ao comprar a casa própria permite uma gestão financeira saudável, previne surpresas desagradáveis e aumenta as chances de fazer uma escolha que traga satisfação e segurança a longo prazo.
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