As soluções digitais vem tomando o mercado de assalto e muita gente tem dificuldade de acompanhar a velocidade das mudanças. Por isso, neste post exploraremos o mundo das contas bancárias digitais para que você conheça tudo e saiba como abrir e qual banco escolher.
O que são contas bancárias digitais?
Para todos os efeitos, as contas bancárias digitais são contas comuns, ou seja, elas estão sujeitas às mesmas regras e leis que regulam o sistema bancário de qualquer tipo de conta, seja ela corrente, poupança ou salário.
Independente de existir ou não uma agência, as contas bancárias digitais tem que oferecer aos seus clientes os mesmos requisitos mínimos que um banco tradicional tem que ofertar ao seu cliente sem nenhuma cobrança como:
- fornecimento de cartão de débito;
- pelo menos duas transferências gratuitas por mês;
- emissão de dois extratos por mês;
- compensação de cheques;
- 10 folhas de cheque por mês.
A grande diferença das contas em bancos tradicionais para as contas digitais são os saques gratuitos. Por serem bancos sem agência, eles não têm obrigação de oferecem saques sem cobrança, justamente por não terem caixas eletrônicos próprios e “alugarem” a Rede Banco 24h.
Ver mais: Conheça todas as vantagens de ter uma conta digital na prática
Como abrir uma conta digital? Passo a passo
Seja para pessoa física ou para abrir uma conta de pessoa jurídica digital, as contas bancárias digitais têm em comum o fato de poderem ser criadas totalmente remotamente, ou seja, chega de encarar filas em agências e imprimir uma pilha de documentos.
Cada banco tem suas particularidade na hora da criação das suas contas bancárias digitais, no entanto, as instituições costumam seguir uma sequência mais ou menos semelhante, veja os passos:
- Baixe o app ou acesse o site do banco que você quer criar sua conta;
- Clique em “abrir conta” e comece o cadastro;
- Preencha todos os dados solicitados e crie um login e senha;
- Envie fotos dos documentos solicitados (geralmente RG e CPF);
- Ative sua conta informando o código enviado para seu celular e/ou e-mail.
Veja mais: Conheça as 5 principais vantagens de ter uma conta digital
Prós e contras de uma conta digital
Agora que você já sabe como abrir uma conta em um banco digital, separamos alguns dos pontos favoráveis e outros nem tão interessantes para que você pese antes de abrir a sua, veja a seguir.
Vantagens
- Menos taxas: As contas bancárias digitais tem como característica menores taxas e tarifas, justamente por não terem o custo de manutenção de várias agências e funcionários;
- Melhor atendimento e menor burocracia: Ainda pelo mesmo motivo, o atendimento é algo muito bem orquestrado pelos bancos digitais, uma vez que não possível ir a um ponto físico para resolver pendências e tirar dúvidas, as empresas investem em diversos canais de comunicação para os clientes poder resolver tudo de maneira remota;
- Mais opções de investimento: Os investimentos são um dos pontos fortes dos bancos digitais, muita gente pouco sabia deles antes da ascensão das contas virtuais, muito por conta da pouca exploração disso por parte dos bancos convencionais. Agora você consegue investir seu dinheiro em vários fundos como Tesouro Direto, CDI e CDA, por exemplo, com apenas alguns cliques.
Desvantagens
- Dependência da internet: Se por um lado os aplicativos facilitam a vida e permitem ao consumidor realizar transações bancárias em qualquer lugar, por outro a internet passa a ser um meio único para a realização de qualquer operação. Logo, em um local de sinal ruim ou em uma emergência você não muito para onde correr;
- Taxas e dificuldade para saques: Apesar de oferecer contas e cartões sem anuidade, os bancos digitais costumam ter taxas altas para saques, o Nubank, por exemplo, cobra R$ 6,50 por saque;
- Ausência de agência física: Ir à agência resolver uma pendência é algo que parece de outro século, mas não existir nenhum tipo de contato direto com um representante do banco pode ser um problema, sobretudo para quem tem mais dificuldades com a tecnologia.
Veja também: Como fazer um comparativo entre contas digitais? Veja o que são, quais as vantagens e como escolher a melhor
3 contas bancárias digitais para você conhecer
Após conhecer o que são contas bancárias digitais, aprender como abrir a sua e descobrir os prós e contras, talvez você esteja inclinado a abrir a sua conta, certo? Para te ajudar trouxemos 3 boas opções de bancos que podem te interessar.
Banco Inter
Segundo maior banco digital do Brasil, o Inter também oferece uma conta e um cartão sem cobrança de anuidade, além de saques e TEDs sem cobrança extra. O banco também possui boas taxas para remessas para o exterior.
Além disso, o banco possui boas opções de investimento, um programa de cashback bem interessante, além de oferecer a possibilidade de converter o valor que você investiu em algum fundo em limite para o seu cartão de crédito.
Ver também: Todos os benefícios da conta digital Inter para pessoa física ou jurídica
Banco Original
Apesar de ter a cobrança de anuidade, o Banco Original oferece serviços ilimitados como TEDs, Extratos, Transferências e o mais importante: saques à vontade. Para quem precisa do dinheiro físico pode ser a melhor opção do que pagar a cada retirada.
O banco ainda oferece boas opções de fundos de investimento, além de uma boa variedade de cartões, algumas opções gratuitas e outras com anuidade, mas todas integradas ao seu programa de cashback.
Veja também: Quais os melhores cartões de crédito do mercado? 8 opções que valem a pena conhecer
Neon
Com um cadastro bem simples, o Neon oferece uma conta e um cartão de crédito (que pode ser internacional) totalmente livre de anuidade. O banco não cobra para fazer qualquer tipo de transferência independente do banco e possui um app bem fácil de se usar.
Além disso, o Neon permite um saque livre de taxa por mês na rede Banco 24h, no entanto, esse número de saques sobe para três por mês caso você use seu cartão de crédito com frequência.
E aí, já sabe como funcionam as contas bancárias digitais? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como abrir uma conta digital de pessoa jurídica e conheça mais sobre este assunto.
Caso ainda esteja na dúvida e queira uma análise mais detalhada e personalizada, conheça o Minha economia.
Aqui você pode pesquisar e comparativos entre soluções financeiras, de modo a encontrar aquela que mais se encaixe no seu perfil e o melhor: totalmente grátis. Clique aqui e faça quantas comparações você quiser.