Algumas transações financeiras são tão recentes ou até incomuns, que muitos não sabem como elas funcionam. Uma delas é o empréstimo com cartão de crédito do qual falaremos neste post.
Empréstimo com cartão de crédito: O que é e como funciona?
Um empréstimo com cartão de crédito é uma transação financeira na qual um titular de cartão de crédito solicita e recebe uma quantia em dinheiro emprestada, geralmente como um adiantamento em dinheiro.
Funciona através da utilização do limite de crédito disponível no cartão, onde o titular pode sacar uma parte desse limite em dinheiro vivo, muitas vezes com uma taxa adicional e juros mais elevados do que as compras regulares feitas com o cartão.
O montante do empréstimo é geralmente limitado ao saldo disponível no cartão de crédito e está sujeito a um período de carência e juros acumulados a partir do momento do saque.
O pagamento é realizado posteriormente, geralmente através de parcelas mensais adicionadas à fatura do cartão de crédito, com juros adicionais conforme especificado pelo emissor do cartão.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Como fica meu limite quando eu faço um empréstimo com cartão de crédito?
Quando você faz um empréstimo com cartão de crédito, seu limite disponível é reduzido pelo valor do empréstimo aprovado. No cenário de pagamento em uma única parcela, o limite será liberado após o pagamento total do empréstimo, retornando ao valor anterior.
Por exemplo, se você tem um limite de crédito de R$5.000 e faz um empréstimo de R$1.000, seu novo limite disponível será de R$4.000 (menos as taxas e IOF) até que o empréstimo seja quitado.
No caso de pagamento parcelado, o limite será liberado gradualmente à medida que cada parcela for paga.
Se o empréstimo for de R$1.000 em 10 parcelas mensais de R$100 (mais juros e IOF), a cada pagamento de uma parcela, seu limite aumentará em R$100 até que o empréstimo seja totalmente pago.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Quais os prós e contras de se fazer um empréstimo com cartão de crédito?
Antes de vermos como fazer um empréstimo com cartão de crédito, vamos levantar os principais prós e contras desta operação para que você possa fazer com mais segurança.
Prós
- Facilidade de acesso: O empréstimo pode ser obtido rapidamente, sem a necessidade de aplicação formal;
- Flexibilidade de pagamento: Geralmente, é possível pagar o empréstimo em parcelas menores ao longo do tempo;
- Não requer garantias: Não é necessário fornecer garantias ou passar por verificações extensas de crédito;
- Disponibilidade imediata: O dinheiro pode ser disponibilizado instantaneamente na conta do cartão de crédito.
Contras
- Altas taxas de juros: As taxas de juros associadas aos empréstimos via cartão de crédito são geralmente muito altas;
- Impacto na pontuação de crédito: O uso frequente do limite do cartão pode diminuir a pontuação de crédito do usuário;
- Ciclo de endividamento: Se não gerenciado adequadamente, o empréstimo via cartão de crédito pode levar a um ciclo de endividamento contínuo;
- Custos ocultos: Taxas adicionais, como taxas de adiantamento em dinheiro, podem aumentar o custo total do empréstimo.
Quais os custos envolvidos em um empréstimo com cartão de crédito?
Um empréstimo com cartão de crédito implica em diversos custos. Os principais são os juros, que variam entre 5% e 15% dependendo da instituição financeira. Em casos de pagamento parcelado, são aplicados juros compostos, aumentando ainda mais o montante final.
Além dos juros, há a cobrança de taxas, que podem incluir anuidades e tarifas de serviço. Outro custo significativo é o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que incide sobre o valor total do empréstimo.
Portanto, ao optar por um empréstimo com cartão de crédito, é fundamental considerar todos esses custos, pois podem elevar significativamente o valor final a ser pago.
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Como fazer um empréstimo com cartão de crédito? Passo a passo
Uma vez que você tenha em mente todos os prós e contras de se fazer um empréstimo com cartão de crédito, vamos ver como realizar este procedimento. De modo geral, o processo é bem simples, basta seguir os passos:
- Avalie sua situação financeira: Analise suas necessidades de empréstimo e sua capacidade de pagamento Considere taxas de juros, prazos de pagamento e limites do seu cartão de crédito;
- Pesquise instituições financeiras: Verifique as políticas de empréstimo de diferentes bancos e instituições financeiras. Compare taxas de juros e condições de empréstimo oferecidas;
- Entre em contato com sua instituição financeira: Ligue para o banco emissor do seu cartão de crédito. Informe-se sobre a possibilidade de fazer um adiantamento em dinheiro (cash advance) com seu cartão;
- Solicite o empréstimo: Preencha o formulário de solicitação de adiantamento em dinheiro. Forneça as informações solicitadas, como o valor desejado e o prazo de pagamento;
- Analise os termos e condições: Revise cuidadosamente os termos do empréstimo, incluindo taxas de juros, encargos e datas de vencimento;
- Confirme a transação: Se concordar com os termos, autorize a transação. Verifique se você entendeu todas as taxas associadas e as datas de pagamento;
- Receba o dinheiro: Após a aprovação, o valor do empréstimo será depositado em sua conta corrente ou disponibilizado de outra forma conforme acordado.
Veja também: Pacote de conta digital: quais as principais tarifas e melhores contas do mercado
E aí, descobriu como fazer empréstimo com cartão de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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