As modalidades para emprestar dinheiro vêm crescendo no mercado, uma delas é o empréstimo com cartão de crédito. Neste post iremos abordar como isso funciona, quais os prós e contras e quais suas opções enquanto consumidor.
O que é e como funciona o empréstimo com cartão de crédito?
O empréstimo com cartão de crédito é uma modalidade que permite aos usuários obterem dinheiro emprestado diretamente por meio do limite disponível em seus cartões.
Nem todos os cartões oferecem essa opção, e mesmo entre aqueles que disponibilizam, nem sempre o limite total do crédito é liberado.
Os interessados podem solicitar o empréstimo, indicando o valor desejado, e caso aprovado, o montante é disponibilizado na conta do cartão.
É importante destacar que essa operação geralmente está sujeita a taxas de juros e tarifas específicas, as quais variam de acordo com a instituição financeira.
Portanto, os usuários devem estar cientes das condições associadas a essa modalidade antes de optarem pelo empréstimo com cartão de crédito.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Como fazer uma simulação de empréstimo com cartão de crédito?
Antes de ver como solicitar um empréstimo com o cartão de crédito, saiba que é possível fazer uma simulação para que você tenha uma noção de como ficarão parcelas, taxas e quanto você vai pagar no final. De modo geral basta seguir os passos:
- Abertura do App: Inicie o aplicativo de empréstimo de cartão de crédito;
- Login ou Cadastro: Realize o login se já possuir uma conta ou faça um cadastro, fornecendo as informações necessárias;
- Seleção do Cartão de Crédito: Escolha o cartão de crédito desejado para a simulação;
- Informações Pessoais e Financeiras: Forneça suas informações pessoais e financeiras, incluindo renda e gastos;
- Valor do Empréstimo: Escolha o valor desejado para o empréstimo;
- Prazo de Pagamento: Selecione o período de pagamento desejado;
- Taxas e Condições: Visualize as taxas de juros, condições de pagamento e demais termos do empréstimo;
- Simulação e Aprovação Instantânea: Receba uma simulação detalhada e, se aprovado, tenha a confirmação instantânea.
Saiba também: Cartão de crédito aprovado na hora: 8 opções para ter seu poder de compra HOJE!
Empréstimo com cartão de crédito: prós e contras
Por mais tentador que parece ser, empréstimo com cartão de crédito tem seus prós e contras, por isso, vale a pena conhecê-los antes de decidir se compensa ou não para você fazer esse pedido agora.
Vantagens
- Rápida disponibilidade de fundos: O empréstimo no cartão de crédito oferece acesso imediato ao dinheiro, sem a necessidade de aprovação formal;
- Conveniência: É uma opção fácil e conveniente para cobrir despesas inesperadas ou emergências;
- Flexibilidade de pagamento: Muitos emissores de cartões oferecem opções de parcelamento, proporcionando alguma flexibilidade no pagamento;
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Desvantagens
- Altas taxas de juros: Os empréstimos no cartão de crédito geralmente têm taxas de juros significativamente mais altas do que outras formas de crédito, tornando-os caros a longo prazo;
- Custo adicional: Além dos juros, podem ser aplicadas taxas adicionais, como taxas de transação ou taxas por atraso no pagamento;
- Risco de endividamento: A facilidade de acesso ao crédito pode levar a um ciclo de dívidas, especialmente se o pagamento mínimo mensal não for suficiente para liquidar o saldo.
Como solicitar empréstimo com cartão de crédito? Passo a passo
Se você está seguro(a) que quer pedir um empréstimo com cartão de crédito, a primeira coisa a se fazer é procurar saber se seu cartão de crédito tem essa opção. Se a resposta for sim, basta seguir os passos:
- Acesse o aplicativo: Faça o download e abra o aplicativo do seu cartão de crédito no smartphone;
- Faça login: Insira suas credenciais de acesso para entrar na sua conta;
- Encontre a opção de empréstimo: Navegue pelo menu principal ou vá para a seção específica destinada a empréstimos;
- Verifique sua elegibilidade: Confira se você atende aos requisitos para solicitar um empréstimo;
- Escolha o valor desejado: Selecione o montante que pretende solicitar como empréstimo;
- Defina o prazo de pagamento: Escolha o período de tempo para quitar o empréstimo;
- Revise os termos e condições: Leia atentamente as condições, taxas de juros e outros detalhes importantes;
- Forneça informações adicionais: Complete qualquer informação adicional solicitada para processar a solicitação;
- Envie a solicitação: Confira e envie sua solicitação de empréstimo;
- Aguarde a aprovação: Aguarde a análise e aprovação por parte da instituição financeira;
- Assine eletronicamente: Se aprovado, assine eletronicamente os documentos necessários;
- Receba os fundos: Após a aprovação e assinatura, os fundos serão depositados na sua conta ou no seu cartão de crédito.
Veja também: Pacote de conta digital: quais as principais tarifas e melhores contas do mercado
Quais alternativas ao empréstimo com cartão de crédito?
Por fim, pode ser que o empréstimo com cartão de crédito não seja algo para você neste momento, no entanto, existem outras alternativas. Conheça algumas delas e lembre-se de sempre comparar taxas de juros e tarifas antes de fazer a sua escolha.
Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é uma modalidade financeira em que um indivíduo solicita uma quantia específica de dinheiro a uma instituição financeira. Geralmente, o valor é reembolsado em prestações fixas ao longo do tempo, acrescidas de juros.
Essa opção oferece flexibilidade quanto ao uso do montante emprestado, mas é essencial considerar cuidadosamente os termos do contrato, incluindo taxas de juros e condições de pagamento.
Cheque especial
O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada vinculada à conta corrente de um cliente. Permite que o indivíduo faça saques ou realize transações além do saldo disponível em sua conta.
Contudo, o cheque especial geralmente envolve taxas e juros elevados, tornando-o uma opção dispendiosa. Seu uso deve ser cauteloso para evitar endividamento excessivo e impactos negativos nas finanças pessoais.
Atraso ou parcelamento do pagamento
O atraso ou parcelamento do pagamento é uma estratégia adotada quando um devedor enfrenta dificuldades financeiras temporárias. Pode envolver negociar prazos ou dividir o montante devido em prestações.
Embora essa abordagem possa evitar a inadimplência imediata, é fundamental estar ciente de que geralmente acarreta custos adicionais, como juros e taxas de parcelamento. A análise cuidadosa dos termos propostos é crucial para tomar decisões financeiras informadas.
E aí, descobriu como fazer empréstimo com cartão de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
Caso ainda esteja na dúvida e queira uma análise mais detalhada e personalizada, conheça o Minha economia.
Aqui você pode fazer pesquisas e comparativos entre soluções financeiras, de modo a encontrar aquela que mais se encaixe no seu perfil, e o melhor de tudo: totalmente grátis. Clique aqui e faça quantas comparações você quiser.
