Os tipos de transações possíveis têm crescido nos últimos anos. Desde o advento do pix, os bancos têm flexibilizado suas possibilidades e uma delas é o empréstimo com cartão de crédito. Veja como é possível ao ler esse post até o final.
Afinal, é possível fazer empréstimo com cartão de crédito? Como isso funciona?
Sim, é possível fazer empréstimo com cartão de crédito através do recurso conhecido como saque em dinheiro ou “cash advance”.
Os titulares de cartões de crédito podem retirar dinheiro em caixas eletrônicos ou solicitar o valor desejado diretamente ao banco emissor do cartão. Essa transação funciona de forma similar a um empréstimo, onde o valor sacado é adicionado ao saldo devido do cartão.
No entanto, é importante notar que essa opção geralmente incorre em taxas de juros mais elevadas do que as compras regulares feitas com o cartão.
Além disso, nem todos os bancos e cartões permitem esse tipo de transação, e mesmo aqueles que oferecem podem impor limites de saque e taxas adicionais.
É crucial verificar as políticas do seu banco e do seu cartão antes de realizar um saque em dinheiro com o cartão de crédito.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Empréstimo com cartão de crédito: Quais os custos envolvidos?
Um empréstimo com cartão de crédito implica em diversos custos. Além dos juros mensais, que variam de 5% a 15%, há a taxa de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Optar pelo parcelamento aumenta os juros e, consequentemente, o montante total a ser pago. Outros custos incluem possíveis tarifas de manutenção do cartão, multas por atraso ou pagamento mínimo, e taxas extras em caso de saques em dinheiro.
A falta de pagamento integral da fatura pode resultar em juros acumulados, gerando um ciclo de endividamento.
Assim, é fundamental considerar todos esses custos ao optar por um empréstimo via cartão de crédito, buscando sempre manter um planejamento financeiro sólido e evitar o acúmulo de dívidas de alto custo.
Saiba também: Cartão de crédito aprovado na hora: 8 opções para ter seu poder de compra HOJE!
Quais os prós e contras de se fazer um empréstimo com cartão de crédito?
Antes de vermos como fazer um empréstimo com cartão de crédito, é importante levantarmos os pontos fortes e fracos desta operação, afinal como vimos, trata-se de uma transação que envolve custos.
Vantagens
- Conveniência imediata: Processo rápido e acesso instantâneo ao dinheiro;
- Possibilidade de promoções: Alguns cartões oferecem taxas de juros baixas ou sem juros por um período inicial;
- Menos verificações de crédito: Em comparação com outros tipos de empréstimos, podem exigir menos verificações de crédito.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Desvantagens
- Altas taxas de juros: Taxas geralmente mais altas do que outros tipos de empréstimos;
- Pagamentos mínimos: Pagamentos mínimos podem manter a dívida por um longo tempo, acumulando juros;
- Impacto na pontuação de crédito: Se não for gerenciado adequadamente, pode prejudicar a pontuação de crédito do mutuário;
- Risco de endividamento contínuo: O acesso fácil ao crédito pode levar a um ciclo de dívida crescente;
- Restrições de crédito futuro: Pode afetar a capacidade de obter crédito futuro com taxas favoráveis.
Como fazer um empréstimo com cartão de crédito? Passo a passo
Uma vez que você tenha em mente os prós e contras de se fazer um empréstimo com cartão de crédito, veja aqui quais os passos seguir para fazer a sua solicitação e receber o dinheiro vindo do seu limite de crédito.
- Pesquisa: Compare as taxas de juros e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras;
- Escolha do cartão: Certifique-se de que seu cartão de crédito oferece a opção de empréstimo pessoal;
- Acesse a conta: Entre na sua conta online ou entre em contato com a instituição financeira por telefone;
- Verifique o limite: Confirme se você tem um limite de crédito disponível para empréstimo;
- Seleção do valor: Escolha o valor que deseja emprestar dentro do seu limite disponível;
- Taxas e termos: Leia atentamente os termos do empréstimo, incluindo as taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições;
- Solicitação: Preencha o formulário de solicitação com as informações necessárias;
- Aprovação: Aguarde a aprovação do empréstimo pela instituição financeira;
- Recebimento do dinheiro: Uma vez aprovado, o valor do empréstimo será creditado na sua conta.
Veja também: Pacote de conta digital: quais as principais tarifas e melhores contas do mercado
Quais alternativas ao empréstimo com cartão de crédito?
O empréstimo com cartão de crédito não é a única alternativa quando se precisa de dinheiro rápido. Por isso, separamos algumas opções que você deve comparar antes de decidir se quer ou não pedir um empréstimo com cartão de crédito.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade na qual o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do solicitante, geralmente de servidores públicos, aposentados ou pensionistas.
Isso reduz o risco para o credor, permitindo taxas de juros mais baixas. Os valores das parcelas não podem comprometer mais de 30% da renda do cliente.
Empréstimo pessoal com garantia
Nesse tipo de empréstimo, o solicitante oferece um bem como garantia, como um imóvel ou veículo. Isso reduz o risco para o credor, possibilitando taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito pessoal.
Em caso de inadimplência, o bem oferecido como garantia pode ser tomado pelo credor para quitar a dívida.
Cheque especial
O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada oferecida pelo banco, vinculada à conta corrente do cliente. Permite que o cliente faça saques ou pagamentos mesmo quando não há saldo disponível na conta.
No entanto, as taxas de juros do cheque especial costumam ser elevadas, tornando-o uma opção cara e aconselhável apenas para emergências de curto prazo.
E aí, descobriu como fazer empréstimo com cartão de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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