A variedade de operações financeiras disponíveis atualmente está cada vez maior, você sabia por exemplo que é possível fazer empréstimo com cartão de crédito na hora? Neste post vamos mostrar como essa transação funciona.
Empréstimo com cartão de crédito na hora: é possível? Como funciona?
Sim, é possível fazer empréstimo com cartão de crédito através de modalidades específicas oferecidas por instituições financeiras.
Geralmente, isso ocorre por meio do chamado “saque no cartão de crédito”, onde o titular pode retirar dinheiro em espécie de seu limite disponível, sujeito a taxas de juros e tarifas definidas pela operadora do cartão.
Essa modalidade permite ao titular utilizar o crédito disponível em seu cartão como um empréstimo temporário, com a vantagem da conveniência e rapidez na obtenção dos fundos.
No entanto, é importante estar ciente de que os juros cobrados nessa transação costumam ser mais elevados do que os de outras formas de crédito, como empréstimos pessoais tradicionais, e o valor retirado é adicionado à fatura do cartão, devendo ser pago de acordo com as condições estabelecidas.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Quanto custa um empréstimo com cartão de crédito na hora?
Um empréstimo no cartão de crédito pode custar significativamente caro devido às altas taxas de juros, que variam geralmente entre 5% e 15% ao mês, além da taxa de IOF.
Essas taxas podem aumentar ainda mais se você optar por parcelar o valor, devido aos juros compostos. Por exemplo, em um empréstimo de R$1.000,00 com uma taxa de juros mensal de 10%, ao final de um mês, você pagaria R$1.100,00.
Se parcelado em 3 vezes, com juros compostos, ao final do terceiro mês, você pagaria mais do que o dobro do valor inicial.
Portanto, é crucial entender e considerar todas as taxas e condições antes de optar por um empréstimo no cartão de crédito, já que pode resultar em custos substanciais e comprometer sua situação financeira.
Saiba também: Cartão de crédito aprovado na hora: 8 opções para ter seu poder de compra HOJE!
Empréstimo com cartão de crédito na hora: prós e contras?
Antes de vermos como fazer um empréstimo com cartão de crédito na hora, vale a pena levantarmos alguns prós e contras desta operação, desta forma, você pode ponderar antes de fazer a solicitação.
Vantagens
- Rápido e conveniente: Acessível instantaneamente para emergências financeiras;
- Sem burocracia: Não requer documentação extensa ou verificações de crédito;
- Flexibilidade de pagamento: Opções de pagamento mínimo ou parcelamento;
- Ampla aceitação: Cartões de crédito são amplamente aceitos em muitos estabelecimentos;
- Possibilidade de cashback ou recompensas: Alguns cartões oferecem benefícios extras ao utilizá-los para empréstimos.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Desvantagens
- Altas taxas de juros: Geralmente mais altas do que empréstimos tradicionais;
- Potencial de dívida acumulada: Pode levar a uma espiral de dívidas se não for pago prontamente;
- Impacto na pontuação de crédito: Utilização elevada do limite do cartão pode prejudicar a pontuação de crédito;
- Taxas adicionais: Podem incluir taxas de adiantamento de dinheiro;
- Tentação de gastos impulsivos: A facilidade de acesso ao crédito pode encorajar gastos desnecessários.
Como fazer um empréstimo com cartão de crédito na hora? Passo a passo
Agora que você já tem em mente as principais vantagens e desvantagens de se fazer um empréstimo com cartão de crédito na hora, vamos a um passo a passo de como essa transação pode ser feita:
- Abra o aplicativo do banco ou da instituição financeira no seu smartphone;
- Faça login na sua conta usando suas credenciais de acesso;
- Navegue até a seção de serviços financeiros ou empréstimos disponíveis;
- Selecione a opção para solicitar um empréstimo no cartão de crédito;
- Escolha o valor desejado para o empréstimo e o prazo de pagamento;
- Revise os termos e condições do empréstimo, incluindo taxas de juros e encargos;
- Confirme a solicitação do empréstimo, inserindo as informações necessárias, como dados pessoais e financeiros;
- Aguarde a análise e aprovação do seu pedido pelo banco ou instituição financeira;
- Se aprovado, o valor do empréstimo será creditado no seu cartão de crédito.
Veja também: Pacote de conta digital: quais as principais tarifas e melhores contas do mercado
Quais alternativas a um empréstimo com cartão de crédito na hora?
Sabia que o empréstimo com cartão de crédito na hora não é a única alternativa para quem precisa de dinheiro rápido? Existem outros caminhos que valem a pena serem explorados para que você entenda quais as suas alternativas.
Cheque especial
Uma alternativa rápida, mas com uma alta taxa de juros envolvida é o cheque especial ou LIS. Trata-se de um limite pré-aprovado que é liberado para saque direto na sua conta corrente e pode ser solicitada pelo app ou direto no caixa eletrônico.
Essa opção só se torna mais interessante que empréstimo com cartão de crédito na hora se você puder cobrir o valor rapidamente. Isso porque muitos bancos costumam isentar de juros por até 10 dias o cheque especial.
Adiantamento ao depositante
Outro caminho para liberação de um dinheiro rápido, o adiamento acontece quando o banco libera um valor contando que você deposite esse mesmo valor em um prazo curto.
Ou seja, é como se ele adiantasse um dinheiro que você está alegando que vai receber em breve, no entanto a cobrança de juros varia de banco para banco, assim como o prazo para cobrir o empréstimo.
Antecipação de recebíveis
Caso você tenha um CNPJ e faça pagamentos via boleto bancário, é possível solicitar a antecipação dos seus recebíveis que, na prática, significa receber um valor em cima dos boletos que você emitiu.
Funciona assim, suponha que você tem R$10.000 gerados em boletos para receber no mês que vem, o banco te libera um percentual disso para ser antecipado, por exemplo R$2500. Ele adianta o valor para você antes do pagamento, cobrando uma taxa de juros obviamente.
E aí, descobriu como fazer empréstimo no cartão de crédito na hora? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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