Uma das modalidades que mais crescem no Brasil, os microempreendedores individuais hoje já representam 56,7% de todos os CNPJs registrados. Muitos empreendedores precisam de um aporte para alavancar seu negócio, por isso, neste artigo mostraremos como conseguir empréstimo para MEI sem garantia.
Como funciona empréstimo para MEI
Antes de conhecer as opções de empréstimo para MEI sem garantia é preciso entender as particularidades desta modalidade. Isso porque os microempreendedores individuais são uma categoria à parte e têm diferenças para CNPJs similares como Autônomos e Profissionais Liberais, por exemplo.
Para todos os efeitos, os MEI são pessoas físicas com CNPJ(por mais estranho que isso possa soar) que possuem um regime tributário diferenciado e, por conta do faturamento menor, tem taxas reduzidas, isenção de alguns impostos, dentre outras facilidades.
Os empréstimos para MEI necessitam de comprovação de capacidade de pagamento e é preciso apresentar o motivo e a finalidade do dinheiro, a grande diferença é que a finalidade precisa estar atrelada a atividade fim daquele CNPJ.
Alguns exemplos de finalidade são:
- pagamento de fornecedores;
- compra de equipamentos e insumos;
- equalizar dívidas atreladas ao CNPJ.
Todas as finalidades devem ser direcionadas e comprovadas, se você precisar de um empréstimo para questões pessoais deve procurar uma das linhas de crédito para pessoa física, o empréstimo para MEI tem que ser sempre voltado para a expansão do negócio.
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O que considerar antes de solicitar um empréstimo para MEI?
Solicitar um empréstimo para MEI sem garantia significa contrair uma dívida no seu CNPJ, por isso, antes de conhecermos as opções do mercado e fazer simulações, é preciso considerar alguns pontos pertinentes.
É algo realmente necessário agora?
Muitas vezes a facilidade de um crédito rápido pode seduzir empreendedores que acabam contraindo dívidas sem necessidade. Por isso, a primeira pergunta a se fazer é “para que eu usarei esse dinheiro e esse investimento precisa ser feito agora?”
Procure entender quais ganhos reais que essa injeção de capital irá trazer ao seu negócio, é um equipamento que aumentará a sua produtividade ou apenas um capricho? Se você acredita que isso pode aumentar seu faturamento a ponto de pelo menos pagar o investimento, então vale a pena.
É viável? Cabe no orçamento?
Depois de analisar a necessidade desse empréstimo é preciso olhar para o quanto a sua empresa vem faturando para entender se o valor daquela parcela cabe no seu orçamento. Sabemos que MEIs geralmente trabalham com demanda, logo os valores podem variar.
Procure olhar para os piores meses, aqueles onde seu negócio faturou menos e veja se ainda assim você seria capaz de fechar as contas. Se a resposta for sim, vamos para a última questão.
Ver também: Qual o melhor empréstimo online? Conheça 4 bancos, financeiras e fintechs de destaque
Como andam as contas da empresa?
Você precisa analisar a saúde financeira do seu negócio antes de tomar a decisão de contrair um empréstimo. Procure entender quais as despesas e custos fixos e variáveis têm sua empresa e qual sua real capacidade de endividamento.
Veja mais: Portabilidade de dívida de cartão de crédito: o que é? Como funciona? Onde fazer e prós e contras?
3 opções de empréstimo para MEI sem garantia
Agora vamos ao que interessa, quais as alternativas de empréstimo que não solicitam garantia para a categoria MEI. Separamos as 3 principais e que, no geral, podem ser solicitadas independente do tempo de que existe seu CNPJ.
Cartão BNDES
Linha de crédito do governo, o cartão BNDES é específico para micro, pequenas e médias empresas. Ele oferece taxas de juros menores e limite de até R$2 milhões de reais, o financiamento pode ser pago em até 48x.
O cartão só pode ser gasto com fundos voltado para a empresa, logo existe uma lista com os fornecedores aceitos para cada CNAE. Para ter direito sua empresa só pode faturar até R$90 milhões por ano e tem que ter sede no Brasil, além de apresentar os seguintes documentos:
- Certidão negativa de débitos relativa a créditos;
- Certificado de Regularidade do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS);
- Comprovação de regularidade de entrega da Relação Anual de Informações Sociais (RAIS), se tiver um colaborador registrado.
Depois disso, basta solicitar essa linha de crédito em um dos bancos e instituições financeiras conveniadas ao BNDES.
Ver também: O que é o rotativo do cartão de crédito? Saiba todos os riscos e como fugir desta armadilha
Microcrédito
Como o próprio nome indica, trata-se de uma linha de crédito com valores menores, até R$20 mil e prazos menores, entre 2 e 4 meses. Essa linha foi criada justamente para incentivar os pequenos empreendedores e para consegui-la é preciso:
- Estar com a situação do MEI regularizada;
- Apontar qual o real destino do empréstimo dentro da empresa e ceder concessão para que um agente verifique se o valor foi empregado ao que foi anunciado.
Alguns bancos oferecem até algumas linhas de microcrédito com taxa zero de juros que fica condicionada ao pagamento em dia das parcelas. No geral, é o crédito de liberação mais rápida para MEI.
Empréstimo de capital de giro
Essa modalidade é uma boa pedida para quem costuma vender muito a prazo, isso porque o banco libera o valor referente às quantias que estão previstas nas vendas parceladas com um prazo de 5 a 15 dias para pagamento sem juros.
Os limites para antecipação costumam ser baixos, mas a liberação é rápida e os juros que são aplicados após o período de carência são baixos, ficando entre 1,5% e 2,5% ao mês, o que facilita a vida do MEI.
Saiba mais: Top 5 melhores empréstimos do mercado
E aí, já sabe como conseguir empréstimo para MEI sem garantia? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como abrir uma conta digital de pessoa jurídica e conheça mais sobre este assunto.
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