No mercado financeiro uma das regras de ouro na hora de liberar um empréstimo são as garantias que o requisitante oferece ao banco. A possibilidade do desconto em folha é uma bela garantia, por isso, se você é concursado e procura os melhores empréstimos para servidor público online, veja este post até o final e descubra.
Empréstimo para servidor público online: como funciona na prática?
Os empréstimos são uma das formas mais antigas de lucro de bancos, financeiras e cooperativas, no entanto a possibilidade de inadimplência pode por esse lucro em jogo e é por isso que as garantias são cobradas a quem pede dinheiro emprestado.
No caso de um empréstimo para servidor público online ou de forma presencial, este tipo de preocupação não existe, afinal essa categoria recebe seu salário de órgãos governamentais, sendo possível um desconto direto na folha.
Na prática, o banco consegue receber sua parcela antes de você tocar no seu salário e isso faz com que o risco de inadimplência seja quase zero. Por conta disso, as taxas de juros são bem menores, os prazos são maiores e a liberação costuma ser bem rápida.
Quais os tipos de empréstimo para servidor público?
Existem diversos empréstimos no mercado atualmente, no entanto quando se foca em empréstimo para servidor público online conseguimos reduzir os leque para 3 opções que trazem mais vantagens a esse público, veja a seguir.
Empréstimo consignado
O mais conhecido para quem é servidor público, os empréstimos consignados são justamente aqueles onde você autoriza que o banco debite o valor da parcela do seu empréstimo diretamente da sua folha de pagamento.
Isso implica uma taxa de juros bem menor quando comparado a outros tipos de empréstimo como o empréstimo pessoal (que veremos mais a seguir) e cheque especial, por exemplo.
Empréstimo com garantia de imóvel
Lembra da regra de ouro envolvendo as garantias e os empréstimos com taxas baixas? Pois bem, quando você tem um imóvel 100% quitado, este bem pode ser uma boa forma de conseguir um empréstimo com juros reduzidos.
Isso acontece porque o imóvel (ou parte dele dependendo do valor) fica alienado ao empréstimo, ou seja, se você não pagar o empréstimo, o banco tem a sua casa como uma forma de reaver esse valor, por isso, ele sabe que não terá calote e libera taxas mais baixas.
Empréstimo pessoal
Esta opção de empréstimo para servidor público que não é muito comum pois não usufruiu da vantagem direta que oferece garantias e recebe taxas menores, no entanto, pode ser uma saída para quem não quer comprometer seu salário ou não pode mais consigná-lo.
4 melhores opções de empréstimo para servidor público online
Agora que você já entendeu a mecânica dos empréstimos para servidores públicos e quais as melhores modalidades de crédito para essa categoria, vamos conhecer as 4 melhores opções do mercado atualmente.
Empréstimo consignado Bradesco
Um dos principais da categoria consignado, o empréstimo no Bradesco já começa com a vantagem de não precisar ser correntista para fazer a contratação. Além disso, o banco te dá até 120 dias para pagar a primeira parcela e financia o valor em até 96 meses.
As taxas de juros são de a partir de 2,14% ao mês com análise e liberação de crédito muito rápidas. Para contratar o seu basta seguir os passos:
- Acesse o simulador do Bradesco;
- Informe o valor e o prazo do seu empréstimo;
- Preencha o cadastro e envie as fotos dos documentos solicitados;
- Caso seja autorizado o contrato será enviado por e-mail onde você pode ler e confirmar.
Após a confirmação o dinheiro é depositado em até 3 dias úteis em sua conta do Bradesco, mas pode demorar um pouco mais caso você opte por receber em outro banco.
Veja mais: Portabilidade de crédito para o Bradesco? Saiba como fazer ainda hoje!
Empréstimo consignado Santander
Se você quiser um empréstimo com ainda mais prazo do que o Bradesco, vale a pena conhecer o consignado do Santander que oferece até 144 meses para o pagamento.
Além de ótimos prazos, o consignado do Santander têm taxas de juros que variam entre 2,39% e até 1% de juros em alguns casos. Para contratar seu empréstimo basta seguir os passos:
- Baixe o app do Santander e clique opção que mostra seu limite pré-aprovado;
- Caso você seja cliente novo, é necessário solicitar antes uma análise de crédito;
- Em cima do valor liberado você pode fazer uma simulação de valores e prazos;
- Após escolher a opção que deseja e aceitar os termos e condições clique em contratar;
- O próprio Santander entra em contato com o RH da empresa para alinhar tudo e te manda um SMS com a validação ou a recusa.
Após dar o “ok” para o banco, o mesmo depositará o valor em sua conta em até 3 dias úteis. É importante salientar que é necessário que você receba seu salário no Santander.
Veja também: Não sabe como conseguir a portabilidade de crédito no Santander? Veja como aqui!
Empréstimo com garantia de imóvel no Banco do Brasil
Essa é uma opção que costuma baixar bem os juros e no Banco do Brasil isso não é diferente.
O banco oferece empréstimos com até 238 meses para pagar, sendo possível solicitar um valor correspondente até 55% do imóvel residencial e 30% para imóveis comerciais, desde que o valor esteja entre R$35 mil e R$3 milhões.
Ainda é possível solicitar até 60 dias para começar a pagar e, no geral, as taxas de juros podem chegar a 1,75% ao mês. Para solicitar o seu empréstimo você deve:
- Acessar o app ou internet banking e escolher a opção de empréstimo com garantia;
- Após escolher a opção com garantia de imóvel você terá de informar o valor, prazo e data de vencimento da parcela;
- Depois disso serão solicitados os seguintes documentos: Ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias, cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente e a certidão negativa de impostos municipais (IPTU/TLP) sobre o imóvel;
- Após enviar todos o banco irá fazer uma análise de crédito e uma avaliação do seu imóvel;
- Com tudo aprovado será necessário fazer registro em cartório autorizando a alienação de parte do seu imóvel junto ao Banco do Brasil.
Após toda a burocracia feita, o BB tem até 3 dias úteis para liberar o crédito todo na sua conta corrente.
Veja também: Como fazer portabilidade de crédito para o Banco do Brasil? GUIA DEFINITIVO
Empréstimo pessoal na Caixa
Por fim, se você precisar de um empréstimo pessoal, na Caixa é onde você encontra as menores taxas de juros, bons prazos e valores atrativos.
São 4 planos com juros pré e pós fixados e até 48 meses para pagar. As taxas são a partir de 29,54% ao ano, estando à frente de outros bancos tradicionais que vão cobrar pelo menos 40% de juros anuais.
Para solicitar seu empréstimo pessoal na Caixa de forma online você precisa:
- Baixar o app ou acessar o internet banking;
- Enviar fotos de: CPF, RG, Comprovante de residência e renda;
- Aguardar a análise de crédito e, se liberada, o valor cai na sua conta da Caixa.
Saiba mais: Portabilidade de crédito para a Caixa: Tudo o que você precisa saber!
E aí, já sabe tudo sobre os melhores empréstimos para servidor público online? Já sabe qual você vai optar? Aproveite para conhecer como fazer portabilidade de dívidas entre bancos e descobrir quando essa opção é vantajosa.
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