Financiamento Santander – Entenda suas vantagens e como solicitar

Diante de várias opções no mercado financeiro, o financiamento Santander pode ser uma ótima opção para a conquista da casa própria. Porém, antes de contratar você deve avaliar suas vantagens e se faz sentido para sua necessidade financeira. Assim, otimizando e sendo assertivo seu planejamento financeiro.

Conhecendo melhor o Santander

O Santander é um dos maiores bancos do Brasil e faz parte do grupo espanhol Banco Santander, uma das maiores instituições financeiras do mundo. Com forte presença no mercado brasileiro, o Santander oferece uma ampla gama de serviços bancários, que vão desde contas correntes e cartões de crédito até investimentos, financiamentos e seguros. Aqui está uma visão geral para conhecer melhor o banco:

História do Santander no Brasil

O Santander chegou ao Brasil em 1957, mas foi com a aquisição do Banco Real em 2008 que o Santander consolidou sua posição entre os maiores bancos do país. Desde então, o banco se destaca pela inovação e por oferecer produtos financeiros diversificados, voltados tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

Serviços Oferecidos pelo Santander

1. Contas Correntes e Cartões de Crédito
   • O Santander oferece diferentes tipos de contas correntes, desde contas básicas até contas voltadas para clientes de alta renda, como o Santander Select.
   • O banco também oferece uma ampla linha de cartões de crédito, com bandeiras como Visa e Mastercard, que incluem benefícios como programa de pontos Esfera, cashback, e opções sem anuidade.
2. Financiamentos
   • O Santander é um dos principais bancos para financiamento de veículos e imóveis no Brasil. O banco oferece condições flexíveis e prazos de até 30 anos para financiamentos imobiliários.
   • Também oferece financiamento estudantil, com condições facilitadas para quem quer investir em educação superior.
3. Investimentos
   • O banco possui uma vasta gama de produtos de investimento, incluindo fundos de investimento, ações, CDBs, tesouro direto, e previdência privada.
   • Para clientes de alta renda, o banco oferece a Santander Private Banking, com serviços exclusivos de gestão de patrimônio.
4. Seguros
   • O Santander oferece seguros de vida, seguro automotivo, residencial, seguro de cartão e planos de saúde. Esses produtos ajudam a proteger o patrimônio e garantir segurança em imprevistos.
5. Crédito e Empréstimos
   • O banco oferece uma linha completa de empréstimos pessoais, crédito consignado e crédito imobiliário, com taxas personalizadas de acordo com o perfil do cliente.
6. Conta Digital
   • O Santander oferece a Superdigital, uma conta digital que permite fazer pagamentos, transferências e outras operações de forma totalmente online, além de opções de contas tradicionais controladas via app Santander.
7. Programa Esfera
   • O Programa Esfera é o programa de pontos do Santander, que permite que os clientes acumulem pontos ao utilizar cartões de crédito e outros produtos do banco, trocando-os por passagens aéreas, produtos e descontos em lojas parceiras.

Veja também: Como solicitar um financiamento imobiliário BTG Pactual

Vantagens do financiamento Santander

O financiamento Santander oferece diversas vantagens para quem visa adquirir imóveis, veículos, ou realizar outros projetos de forma facilitada. O banco disponibiliza condições competitivas, flexíveis e voltadas para diferentes perfis de clientes. Aqui estão algumas das principais vantagens do financiamento Santander:

1. Taxas de Juros Competitivas

• O Santander oferece taxas de juros competitivas, ajustadas de acordo com o perfil do cliente e o tipo de financiamento. Para clientes com bom relacionamento com o banco, as taxas podem ser ainda mais vantajosas.
• Além disso, o banco frequentemente realiza campanhas promocionais com redução temporária de juros, facilitando o acesso ao crédito.

2. Prazos Flexíveis

• Os prazos de pagamento podem ser bastante longos, especialmente no financiamento imobiliário, com prazos de até 30 anos. Isso permite que o cliente tenha parcelas menores, adaptadas ao seu orçamento.
• No financiamento de veículos, o prazo pode chegar a 60 meses, proporcionando uma maior flexibilidade no valor das parcelas.

3. Facilidade no Uso do FGTS

• No financiamento imobiliário, o Santander permite o uso do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para dar entrada no imóvel, amortizar parcelas ou até quitar o saldo devedor.
• O banco oferece orientação sobre como utilizar o FGTS de forma eficiente, garantindo que o cliente aproveite esse benefício da melhor maneira possível.

4. Simulação Online

• O Santander oferece uma ferramenta de simulação online, onde os clientes podem verificar as condições do financiamento, como prazo, valor das parcelas e taxa de juros, de forma rápida e fácil.
• A simulação pode ser feita diretamente no site ou no aplicativo do banco, proporcionando transparência e ajudando o cliente a planejar melhor sua compra.

5. Condições Exclusivas para Clientes Santander

• Para quem já é cliente do Santander, o banco oferece condições exclusivas, como taxas de juros menores e facilidades no processo de aprovação do crédito.
• Clientes que recebem salário no Santander ou possuem produtos como cartões de crédito ou investimentos têm acesso a vantagens adicionais.

6. Financiamento Sem Burocracia

• O Santander facilita o processo de solicitação de financiamento, com um processo digital simplificado, que pode ser iniciado pelo site ou aplicativo. A análise de crédito é ágil e o cliente pode acompanhar o status diretamente pelos canais digitais.
• Em muitos casos, não há necessidade de visitar uma agência, o que reduz a burocracia e acelera o processo.

7. Possibilidade de Amortização Antecipada

• O Santander permite que o cliente faça amortizações antecipadas do saldo devedor, reduzindo o valor das parcelas ou o prazo do financiamento. Isso permite economizar com juros no longo prazo e quitar o financiamento de forma mais rápida.
• A amortização pode ser feita de forma parcial ou total, sem a cobrança de multas ou taxas adicionais.

8. Financiamento de Veículos Novos e Usados

• No financiamento de veículos, o Santander oferece condições vantajosas para a compra de carros novos e usados. O cliente pode escolher entre diferentes prazos e formas de pagamento, adaptando o financiamento à sua capacidade financeira.
• O banco também oferece parcerias com concessionárias, o que facilita a negociação de condições especiais para veículos financiados pelo Santander.

9. Atendimento Personalizado

• O Santander oferece atendimento personalizado, tanto para o financiamento imobiliário quanto para o financiamento de veículos. O cliente pode contar com consultores especializados que orientam durante todo o processo de escolha do financiamento mais adequado.

10. Programa de Relacionamento Esfera

• Para clientes que utilizam produtos do Santander, como o cartão de crédito e o financiamento, é possível acumular pontos no Programa Esfera, que podem ser trocados por produtos, serviços ou passagens aéreas, aumentando o valor agregado do relacionamento com o banco.

11. Segurança e Credibilidade

• Como um dos maiores bancos do Brasil, o Santander oferece segurança e credibilidade em todas as suas operações financeiras. O cliente tem a tranquilidade de contar com uma instituição sólida, com suporte em todas as etapas do financiamento.

12. Possibilidade de Portabilidade de Crédito

• O Santander permite que clientes que possuem financiamentos em outros bancos façam a portabilidade do crédito, trazendo a dívida para o Santander com condições mais vantajosas, como juros menores e prazos mais flexíveis.

Veja também: Como encontrar financiamento com juros baixos

Como solicitar e documentação necessária

Para solicitar um financiamento no Santander, seja para imóveis ou veículos, o processo é simples e pode ser iniciado de forma online ou presencialmente nas agências. A seguir, explico o passo a passo para a solicitação e quais documentos são necessários.

Como Solicitar o Financiamento Santander

1. Simulação Online

• O primeiro passo é fazer uma simulação online no site ou aplicativo do Santander. A simulação permite que você veja as condições de financiamento, como:
  • Valor das parcelas.
  • Prazos.
  • Taxas de juros.
• Você pode acessar o simulador de financiamento imobiliário ou financiamento de veículos diretamente no site do Santander. Essa simulação é gratuita e ajuda a planejar seu orçamento.

2. Proposta de Financiamento

• Após a simulação, se estiver satisfeito com as condições, você pode dar início ao processo de solicitação. O Santander solicitará algumas informações adicionais para análise de crédito.
• É possível fazer essa solicitação diretamente pelo site, app Santander, ou em uma agência física.

3. Análise de Crédito

• O banco vai realizar uma análise de crédito, verificando seu perfil financeiro, seu histórico de crédito e sua capacidade de pagamento. Isso inclui uma consulta ao score de crédito.
• Nessa fase, o banco vai solicitar os documentos pessoais e, em alguns casos, documentos do bem a ser financiado.

4. Aprovação e Assinatura do Contrato

• Se o crédito for aprovado, você receberá uma proposta final de financiamento, que poderá ser ajustada de acordo com suas necessidades.
• Após a aprovação, você deverá assinar o contrato de financiamento. No caso de financiamento imobiliário, o contrato deverá ser registrado no cartório de imóveis.

Documentos Necessários para o Financiamento Santander

Os documentos necessários podem variar dependendo do tipo de financiamento (imóvel ou veículo) e do seu perfil (pessoa física ou jurídica). A seguir, os documentos mais comumente solicitados:

Para Pessoa Física:

1. Documentos Pessoais:
   • RG ou CNH (com foto atualizada).
   • CPF.
   • Comprovante de residência recente (conta de luz, água, telefone, etc.).
   • Comprovante de estado civil: Certidão de casamento (se casado) ou certidão de nascimento (se solteiro).
2. Comprovante de Renda:
   • Holerite ou contracheque dos últimos 3 meses (para assalariados).
   • Declaração de Imposto de Renda do último exercício.
   • Extratos bancários dos últimos meses (geralmente 3 a 6 meses).
   • Para autônomos ou profissionais liberais:
     • Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos) feita por contador.
     • Extratos bancários dos últimos 6 meses.
3. Documentação do Bem:
   • Financiamento imobiliário:
     • Matrícula do imóvel atualizada.
     • Certidão negativa de débitos do imóvel.
     • Escritura pública (se for imóvel usado).
   • Financiamento de veículos:
     • Documento do veículo (CRV ou DUT).
     • Nota fiscal do carro (para veículos novos).

Para Pessoa Jurídica:

1. Documentos da Empresa:
   • CNPJ.
   • Contrato social ou estatuto da empresa atualizado.
   • Certidão negativa de débitos.
   • Comprovante de endereço da empresa.
2. Comprovante de Renda da Empresa:
   • Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Jurídica (IRPJ).
   • Balanço patrimonial e DRE (Demonstrativo de Resultados).
3. Documentos dos Sócios:
   • RG e CPF dos sócios.
   • Comprovante de residência dos sócios.

Requisitos para Solicitar o Financiamento

Além dos documentos, é necessário cumprir alguns requisitos básicos:

• Renda compatível com o valor do financiamento: O Santander normalmente exige que as parcelas não ultrapassem 30% da sua renda mensal.
• Análise de crédito positiva: O banco avaliará seu histórico de crédito para determinar sua capacidade de pagamento.
• Entrada: No caso de financiamento imobiliário ou de veículos, é comum o Santander solicitar um valor de entrada, que geralmente varia entre 10% e 30% do valor total do bem.

Veja também: Não tenho o valor da entrada para meu financiamento e agora?

Como se planejar para fazer um financiamento?

Fazer um financiamento exige planejamento para garantir que ele não prejudique suas finanças. Aqui estão os principais passos para se planejar:

1. Avalie Suas Finanças

• Analise sua renda e gastos mensais para saber quanto pode comprometer com as parcelas sem prejudicar seu orçamento.
• Se tiver dívidas, tente quitá-las ou reduzi-las antes de assumir um novo compromisso.

2. Defina Metas Claras

• Estabeleça o que você quer financiar (casa, carro, etc.) e o prazo para atingir esse objetivo.

3. Economize para a Entrada

• A maioria dos financiamentos exige uma entrada, geralmente de 20% do valor do bem. Economize para garantir uma entrada maior e reduzir o valor das parcelas.

4. Simule o Financiamento

• Use simuladores online para verificar o valor das parcelas, prazos e taxas de juros. Isso ajuda a planejar o impacto do financiamento no seu orçamento.

5. Organize a Documentação

• Tenha em mãos documentos como RG, CPF, comprovante de renda e residência, e documentos do bem a ser financiado.

6. Mantenha o Comprometimento de Renda Baixo

• O recomendado é que as parcelas não comprometam mais de 30% da sua renda mensal.

7. Tenha uma Reserva de Emergência

• Guarde o equivalente a 3 a 6 meses de despesas para emergências. Isso garante que você possa continuar pagando as parcelas em caso de imprevistos.

8. Entenda as Taxas e o Custo Total

• Fique atento às taxas de juros e ao Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, seguros e taxas adicionais.

9. Escolha o Sistema de Amortização

• No financiamento imobiliário, você pode optar pelo SAC, com parcelas decrescentes, ou pela Tabela Price, com parcelas fixas.

10. Compare Ofertas

• Pesquise e compare ofertas de diferentes bancos para encontrar as melhores condições.

11. Esteja Preparado para o Longo Prazo

• Financiamentos, especialmente imobiliários, podem durar muitos anos. Planeje-se para manter o pagamento das parcelas por todo o período.

Conclusão:

Planeje suas finanças, guarde para a entrada, faça simulações e mantenha uma reserva de emergência. Com esses cuidados, o financiamento pode ser uma boa ferramenta para atingir seus objetivos sem comprometer seu orçamento.

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