Como evitar fraudes no cartão de crédito?

Saiba como evitar fraudes no cartão de crédito com este artigo a seguir. O Brasil teve 5,6 milhões de tentativas de golpes só em 2022, de acordo com a Época Negócios. Por isso, é necessário um maior cuidado com esse assunto, e assim, cuidar do seu orçamento financeiro.

O que são fraudes de cartão de crédito?

As fraudes de cartão de crédito ocorrem quando criminosos utilizam informações do seu cartão de crédito, sem autorização, para realizar transações fraudulentas, como compras, saques ou transferências. Essas fraudes podem ocorrer de diversas maneiras, desde roubo físico do cartão até o uso indevido de informações digitais em compras online.

Aqui estão alguns exemplos e explicações de como as fraudes de cartão de crédito podem ocorrer:

1. Clonagem de Cartão

A clonagem de cartão de crédito acontece quando os criminosos copiam os dados da tarja magnética ou do chip do cartão de crédito, replicando-os em um cartão falso.

Como funciona: Os fraudadores usam dispositivos chamados chupa-cabras (skimmers) em terminais de pagamento, como caixas eletrônicos ou máquinas de cartão. Esse dispositivo lê e armazena os dados do cartão, permitindo que os criminosos criem um clone para realizar compras ou saques.
Exemplo: Uma pessoa usa seu cartão em um caixa eletrônico com um dispositivo de clonagem instalado. Os dados são copiados e, pouco tempo depois, compras ou saques são realizados sem o seu conhecimento.

2. Phishing

O phishing é uma técnica de fraude digital onde os criminosos tentam enganar a vítima para que ela forneça informações confidenciais, como o número do cartão de crédito, códigos de segurança ou senhas, se passando por uma entidade confiável.

Como funciona: Normalmente, os fraudadores enviam e-mails, SMS ou mensagens em redes sociais que imitam comunicações de bancos ou instituições financeiras. As mensagens pedem que o usuário clique em um link para “verificar” ou “atualizar” seus dados e, ao clicar, a vítima é redirecionada a um site falso onde insere as informações do cartão.
Exemplo: Você recebe um e-mail que parece ser do seu banco, informando que houve uma tentativa de acesso à sua conta. O e-mail pede que você clique em um link para confirmar sua identidade, onde você insere seus dados pessoais e de cartão. Essas informações são capturadas pelos fraudadores.

3. Fraude em Compras Online

Essa fraude ocorre quando alguém usa os dados do seu cartão de crédito para realizar compras online, sem o seu consentimento. Esse tipo de fraude é especialmente comum em ambientes virtuais onde os dados do cartão podem ser roubados ou interceptados.

Como funciona: Os fraudadores obtêm os dados do cartão por meio de golpes como phishing, ataques a bancos de dados de lojas online, ou até em sites de vendas falsos. Com os números do cartão, eles fazem compras em e-commerces, aproveitando a ausência de verificação física do cartão.
Exemplo: Alguém utiliza as informações do seu cartão de crédito, obtidas de um ataque a uma loja online ou marketplace, para realizar compras em nome de terceiros.

4. Fraude por Aplicativos Maliciosos

Aplicativos falsos ou maliciosos são desenvolvidos por criminosos para enganar os usuários e roubar informações financeiras, como números de cartão de crédito, senhas ou outras credenciais.

Como funciona: Um usuário baixa um aplicativo que parece legítimo (como um banco ou uma loja online), mas o app contém código malicioso que captura as informações inseridas, como dados do cartão de crédito, e as envia para os criminosos.
Exemplo: Uma pessoa baixa um aplicativo falso de um marketplace popular. Ao inserir as informações do cartão de crédito para fazer uma compra, os dados são enviados aos fraudadores, que utilizam essas informações para realizar transações fraudulentas.

5. Roubo de Cartão

O roubo físico do cartão é uma forma mais direta de fraude, onde os criminosos conseguem o cartão de crédito de uma pessoa e começam a utilizá-lo para compras ou saques.

Como funciona: O criminoso rouba o cartão e, dependendo da segurança do banco emissor, pode usá-lo imediatamente para compras online ou até mesmo em lojas físicas, especialmente se o cartão não exigir a inserção de senha para pequenas transações.
Exemplo: Alguém rouba a carteira de uma pessoa e utiliza o cartão de crédito para fazer compras rapidamente antes que o titular bloqueie o cartão.

6. Fraude de Cartão Virtual

Essa fraude acontece quando criminosos conseguem acessar os dados do cartão virtual, sendo uma versão temporária do cartão de crédito usada para compras online. Mesmo sendo uma opção mais segura, ainda pode ser alvo de fraudes.

Como funciona: O criminoso pode obter os dados do cartão virtual mediante malware, phishing, ou por comprometimento de sistemas onde os dados do cartão foram armazenados.
Exemplo: Um malware instalado no computador da vítima captura os dados do cartão virtual gerado para uma compra online e os usa para realizar outras transações.

7. Ataques a Bancos de Dados

Hackers podem atacar os bancos de dados de empresas, lojas e plataformas online onde informações financeiras, como dados de cartão de crédito, são armazenadas.

Como funciona: Os criminosos invadem os sistemas de segurança de uma loja ou banco e obtêm as informações dos cartões de crédito de diversos clientes. Eles podem usar essas informações para fazer compras ou vendê-las na dark web.
Exemplo: Uma grande loja online tem seus dados comprometidos, e milhares de números de cartões de crédito são roubados. Esses números são usados por criminosos em várias transações fraudulentas.

8. Sim Swap (Troca de Chip)

O Sim Swap é uma técnica usada para obter acesso à sua conta bancária ou cartão de crédito por meio da clonagem do seu número de telefone.

Como funciona: Os criminosos entram em contato com a operadora de telefonia se passando pela vítima, alegando que o telefone foi perdido ou roubado. Eles conseguem a troca do chip (SIM) e passam a receber as mensagens e chamadas da vítima, incluindo os códigos de verificação enviados por bancos para confirmar transações financeiras.
Exemplo: Com o número de telefone clonado, os fraudadores conseguem receber códigos de verificação de compras feitas com o cartão de crédito e realizam transações sem que o verdadeiro dono perceba de imediato.

9. Estelionato por “Friendly Fraud” (Fraude Amigável)

Essa forma de fraude ocorre quando alguém que tem acesso ao seu cartão de crédito, como amigos, parentes ou colegas de trabalho, usa o cartão sem sua permissão.

Como funciona: Uma pessoa próxima utiliza o cartão de crédito de alguém para realizar compras sem autorização, aproveitando-se do acesso ao cartão físico ou às informações de pagamento.
Exemplo: Um colega de trabalho ou amigo faz compras online utilizando os dados do cartão de crédito de outra pessoa, acreditando que não será descoberto.

Veja também: Como evitar crimes cibernéticos com seu cartão de crédito?

Como evitar essas fraudes no cartão?

Evitar fraudes no cartão de crédito exige vigilância constante, boas práticas de segurança digital e cuidados no uso cotidiano do cartão, tanto em transações online quanto físicas. Aqui estão estratégias e dicas eficazes para proteger seu cartão de crédito de fraudes:

1. Monitore Frequentemente Seu Extrato

Verificar seu extrato bancário regularmente é uma das formas mais eficazes de identificar qualquer atividade suspeita no seu cartão.

Ative notificações: Muitos bancos oferecem notificações por SMS ou por aplicativo a cada compra feita no cartão. Isso permite que você detecte imediatamente qualquer transação não autorizada.
Verifique o extrato frequentemente: Mesmo que tenha as notificações ativadas, é importante revisar o extrato completo ao menos uma vez por semana para conferir todas as movimentações.

2. Use Cartões Virtuais para Compras Online

Os cartões virtuais são uma excelente ferramenta para aumentar a segurança nas transações online.

Cartões temporários: Muitos bancos e fintechs oferecem cartões virtuais temporários que podem ser usados para uma única compra ou em um curto período, minimizando o risco de roubo de dados.
Cartões com limites: Algumas instituições permitem criar cartões virtuais com limites personalizados, ajudando a proteger seu saldo em caso de tentativa de fraude.

3. Tenha Cuidado com Phishing

Golpes de phishing são uma das maneiras mais comuns de roubo de dados de cartão de crédito. Esses golpes envolvem e-mails, mensagens de texto ou sites falsos que tentam enganar você para fornecer seus dados financeiros.

Desconfie de e-mails ou mensagens suspeitas: Se receber uma mensagem solicitando que forneça informações de cartão, confirme diretamente com a instituição antes de responder.
Não clique em links desconhecidos: Se receber um e-mail com um link suspeito, não clique nele. Em vez disso, entre diretamente no site da instituição financeira ou do banco, digitando o endereço no navegador.
Verifique o endereço do site: Ao fazer compras ou inserir dados de pagamento, assegure-se de que o site tem um cadeado de segurança (https://) e é de uma fonte confiável.

4. Use Autenticação em Dois Fatores (2FA)

A autenticação em dois fatores (2FA) adiciona uma camada extra de segurança às suas contas bancárias e de cartões de crédito.

Ative a autenticação: Sempre que possível, habilite o 2FA nas suas contas financeiras. Isso geralmente envolve o envio de um código único por SMS, e-mail ou app autenticador, além da senha regular.
Utilize aplicativos autenticadores: Eles são mais seguros que o recebimento de SMS, pois evitam que fraudadores interceptem o código em um ataque de troca de chip (SIM Swap).

5. Evite Usar Cartões em Redes Wi-Fi Públicas

Transações realizadas em redes Wi-Fi públicas são mais vulneráveis a ataques de hackers.

Não faça compras online em redes públicas: Evite realizar transações financeiras ou acessar contas bancárias em redes Wi-Fi abertas, como em cafés, aeroportos ou outros locais públicos.
Use uma VPN: Se precisar acessar suas contas em uma rede pública, utilize uma VPN (Rede Privada Virtual), que criptografa suas informações e as protege contra interceptações.

6. Proteja Suas Informações Físicas

A segurança do cartão não se restringe ao ambiente online. O uso do cartão em estabelecimentos físicos também pode representar riscos de fraude.

Não perca o cartão de vista: Ao pagar em restaurantes ou lojas, evite que o atendente leve o cartão para longe de você. Prefira realizar o pagamento na sua presença, ou use a tecnologia de aproximação (contactless), quando disponível.
Cuidado com skimmers: Ao usar caixas eletrônicos ou máquinas de cartão, observe se há algum dispositivo estranho ou acoplado, que possa estar clonando informações do cartão (skimmer). Se notar algo suspeito, evite usar a máquina e informe o banco ou a administração do local.

7. Cuidado ao Compartilhar Informações do Cartão

Evite compartilhar os dados do seu cartão de crédito com terceiros e, se possível, mantenha essas informações confidenciais.

Nunca compartilhe os dados do cartão via e-mail ou SMS: Evite enviar informações sensíveis, como o número do cartão, data de validade e código de segurança (CVV), por canais não seguros.
Utilize plataformas seguras para pagamento: Ao realizar pagamentos online, prefira plataformas seguras, como PayPal, Apple Pay, Google Pay ou outras carteiras digitais, que armazenam e protegem suas informações.

8. Use Cartões com Tecnologia de Aproximação (Contactless)

Os cartões com tecnologia de aproximação (contactless) são considerados mais seguros para transações presenciais, pois não exigem que o cartão seja entregue ou inserido na máquina.

Menos contato, mais segurança: Com o pagamento por aproximação, o cartão não precisa ser manipulado por terceiros e evita que seus dados sejam copiados por dispositivos físicos maliciosos.

9. Atualize Suas Senhas Regularmente

As senhas são a primeira linha de defesa contra fraudes. Manter suas senhas seguras é fundamental para proteger suas contas e dados financeiros.

Crie senhas fortes: Use senhas complexas, com uma combinação de letras maiúsculas, minúsculas, números e símbolos.
Troque suas senhas periodicamente: Atualize suas senhas regularmente, especialmente para contas bancárias e de e-commerce, e nunca use a mesma senha para diferentes serviços.
Use um gerenciador de senhas: Um gerenciador de senhas pode gerar e armazenar senhas complexas de maneira segura, sem que você precise memorizá-las.

10. Desconfie de Ofertas Boas Demais para Serem Verdadeiras

Golpistas frequentemente atraem vítimas com ofertas extremamente tentadoras para produtos ou serviços em sites falsos.

Verifique a legitimidade das lojas: Ao encontrar uma oferta muito atraente, pesquise a reputação da loja ou plataforma. Procure por avaliações de outros clientes e confira se o site é confiável.
Não faça compras em sites desconhecidos sem segurança: Lojas que não possuem certificação de segurança (cadeado ao lado do URL) podem estar coletando informações de pagamento de forma maliciosa.

11. Use o Bloqueio Temporário de Cartão

Alguns bancos e fintechs permitem o bloqueio e desbloqueio temporário do cartão por meio de aplicativos. Se você perceber alguma movimentação estranha, pode imediatamente bloquear o cartão até investigar.

Ative o bloqueio: Caso não utilize o cartão com frequência, mantenha-o bloqueado temporariamente no aplicativo, evitando que ele seja usado sem o seu conhecimento.

12. Denuncie Atividades Suspeitas Imediatamente

Se você perceber qualquer transação ou atividade suspeita no seu cartão, entre em contato com o banco imediatamente.

Bloqueie o cartão: Ao identificar uma transação que não reconhece, bloqueie o cartão pelo aplicativo ou ligue para a central de atendimento do seu banco.
Solicite a substituição do cartão: Em casos de fraude ou roubo de dados, solicite um novo cartão com novos números para evitar que o cartão comprometido seja utilizado novamente.

Veja também: O que fazer se seu cartão de crédito foi clonado?

O que fazer caso você seja vítima de fraudes de cartão de crédito

Se você for vítima de uma fraude de cartão de crédito, é crucial agir rapidamente para minimizar os danos e garantir que suas finanças estejam protegidas. A seguir, estão os passos que você deve tomar imediatamente ao perceber uma fraude:

1. Bloqueie o Cartão Imediatamente

Assim que você notar qualquer transação suspeita ou não autorizada no seu cartão de crédito, bloqueie o cartão imediatamente. A maioria dos bancos e instituições financeiras oferece a opção de bloquear o cartão através do aplicativo ou ligando para o serviço de atendimento ao cliente.

Aplicativos bancários: Muitos bancos e fintechs permitem o bloqueio temporário ou definitivo do cartão diretamente pelo aplicativo. Isso impede o uso do cartão para novas transações enquanto a situação é investigada.
Central de atendimento: Se não conseguir bloquear pelo aplicativo, ligue para a central de atendimento da instituição financeira para solicitar o bloqueio imediato.

2. Entre em Contato com o Banco ou Instituição Financeira

Após bloquear o cartão, entre em contato com o seu banco para informar sobre a fraude.

Informe as transações fraudulentas: Explique quais transações foram feitas sem sua autorização e peça que elas sejam investigadas e estornadas.
Solicite um novo cartão: Para garantir que não haja mais problemas com o cartão comprometido, solicite um novo cartão com novos números. A instituição financeira deverá enviar um novo cartão para o seu endereço cadastrado.

3. Conteste as Transações Fraudulentas

As operadoras de cartão de crédito oferecem geralmente a opção de contestar transações que o titular considera indevidas ou fraudulentas. É importante fazer isso o quanto antes.

Documente as fraudes: Anote todas as transações suspeitas que você deseje contestar, com detalhes como a data, o valor e o comerciante envolvido.
Preencha os formulários necessários: O banco pode solicitar que você preencha um formulário de contestação ou envie uma declaração formal sobre a fraude. Certifique-se de fornecer todas as informações solicitadas.

4. Monitore Seu Extrato Bancário

Após notificar o banco sobre a fraude, continue monitorando de perto o extrato do cartão de crédito e suas contas bancárias. Isso ajuda a garantir que não ocorram novas fraudes enquanto o caso está sendo investigado.

Verifique a fatura: Fique atento às próximas faturas do cartão de crédito para garantir que as transações fraudulentas sejam estornadas e que não surjam novas compras não autorizadas.

5. Faça um Boletim de Ocorrência (BO)

Dependendo da gravidade da fraude e das orientações do seu banco, é recomendado registrar um Boletim de Ocorrência (BO). Esse documento pode ser necessário, especialmente em casos de fraudes mais complexas ou de valores altos.

BO Online: Em muitos estados, o boletim de ocorrência pode ser registrado online, facilitando o processo.
Importância do BO: Além de ser um registro formal da fraude, o BO pode ser solicitado pela operadora de cartão para investigar o caso e reembolsar as quantias envolvidas.

6. Troque Suas Senhas

Se você foi vítima de fraude, é importante trocar as senhas das suas contas bancárias, cartões e outros serviços financeiros associados. Isso previne o uso indevido de suas informações em futuras transações.

Troque senhas de e-mail e serviços: Se a fraude ocorreu devido a uma invasão de contas online, troque também as senhas de e-mail, plataformas de e-commerce e outros serviços relacionados.
Use senhas seguras: Crie senhas fortes e diferentes para cada serviço. Considere o uso de um gerenciador de senhas para facilitar a criação e armazenamento seguro dessas senhas.

7. Acompanhe a Investigação com o Banco

Após reportar a fraude, a instituição financeira abrirá uma investigação para verificar as transações contestadas. Esse processo pode levar alguns dias ou semanas, dependendo da complexidade do caso.

Acompanhe o progresso: Entre em contato com o banco periodicamente para verificar o andamento da investigação. Muitos bancos têm prazos para concluir essas análises e realizar os estornos necessários.
Guarde a documentação: Mantenha todos os registros de comunicação com o banco e documentos relacionados à fraude, como e-mails de confirmação, números de protocolos e comprovantes de contestação.

8. Altere Configurações de Segurança em Suas Contas

Dependendo do tipo de fraude, é possível que os criminosos tenham obtido acesso a outras informações pessoais. Tome medidas adicionais para proteger suas contas e dados.

Habilite autenticação em dois fatores (2FA): Ative o 2FA em suas contas bancárias, de e-mail e outras plataformas financeiras para adicionar uma camada extra de segurança.
Revise os dispositivos conectados: Verifique e remova dispositivos não reconhecidos de suas contas, especialmente nas contas de e-mail e e-commerce.

9. Verifique Seus Dados em Serviços de Proteção ao Crédito

Após ser vítima de fraude, é importante monitorar se seus dados pessoais não foram usados para abrir outras contas ou contratar serviços em seu nome.

Consultar serviços de proteção ao crédito: Use serviços como SPC, Serasa, ou Boa Vista para verificar se há dívidas ou contas abertas em seu nome sem o seu conhecimento.
Ative alertas de crédito: Algumas plataformas de proteção ao crédito permitem que você ative alertas que o notificarão caso alguém tente abrir contas ou solicitar crédito em seu nome.

10. Considere o Uso de Cartões Virtuais

Após ser vítima de fraude, pode ser uma boa ideia começar a usar cartões de crédito virtuais para compras online. Eles oferecem uma camada adicional de segurança, pois geram números temporários e específicos para cada transação, dificultando a reutilização por criminosos.

Cartões de uso único: Muitos bancos oferecem a opção de criar cartões virtuais com limite de uso único, o que significa que, após uma transação, o cartão não pode mais ser utilizado.

11. Esteja Atento a Tentativas Futuras de Fraude

Se você foi vítima de fraude, existe a chance de os criminosos tentarem novos golpes, especialmente se tiverem obtido dados adicionais sobre você.

Cuidado com e-mails e mensagens: Desconfie de qualquer e-mail, ligação ou mensagem que peça por informações pessoais, senhas ou números de cartão. Criminosos podem usar engenharia social para tentar obter mais dados sensíveis.
Não clique em links suspeitos: Nunca clique em links enviados por fontes não confiáveis ou desconhecidas. Caso haja dúvida sobre a autenticidade de um e-mail, entre em contato com a instituição bancária diretamente.

Gostou das dicas? Veja também nosso artigo sobre como aumentar seu limite de cartão de crédito investindo de forma fácil.

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