Itaú financiamento – Veja suas vantagens

Uma das opções mais conhecidas no mercado financeiro para adquirir uma casa é o Itaú financiamento. Veja suas vantagens e diferenciais para avaliar se essa opção vale a pena para você conseguir conquistar seus objetivos financeiros com este artigo a seguir.

Conhecendo o banco Itaú

O Itaú Unibanco é um dos maiores e mais tradicionais bancos do Brasil e da América Latina, com uma história que remonta a 1924. Ele foi fundado por Alfredo Egydio de Souza Aranha como Banco Central de Crédito em São Paulo. Ao longo de sua trajetória, o Itaú passou por diversas fusões e aquisições, com destaque para a fusão com o Unibanco em 2008, que consolidou o Itaú como uma das principais instituições financeiras da região e uma das maiores do mundo em valor de mercado.

O Itaú se destaca por sua capacidade de inovação e seu compromisso com a inclusão financeira, oferecendo uma vasta gama de produtos e serviços que vão desde contas correntes e cartões de crédito até serviços de investimentos, seguros e financiamentos, com foco em soluções digitais e atendimento personalizado.

História de Criação

• Fundação: O banco nasceu em 1924, inicialmente voltado para apoiar o crescimento da economia brasileira, com foco em crédito agrícola e financiamento de pequenas e médias empresas.
• Crescimento e Expansão: O nome “Itaú” foi adotado em 1945, quando o banco iniciou uma trajetória de expansão nacional, incluindo aquisições de outras instituições financeiras. A grande virada veio com a fusão com o Unibanco, formando o Itaú Unibanco Holding S.A., uma das maiores instituições financeiras do hemisfério sul.
• Inovação Digital: Nos últimos anos, o Itaú tem se concentrado em tecnologia e inovação, sendo pioneiro em soluções digitais e canais de atendimento online, como o aplicativo Itaú, que facilita o acesso aos produtos e serviços do banco.

Serviços Oferecidos pelo Itaú

O Itaú oferece uma ampla gama de produtos financeiros voltados para pessoas físicas, empresas e investidores institucionais. Seus serviços incluem:

1. Contas Correntes e Cartões de Crédito
   • Diversas opções de contas correntes, tanto para o público de alta renda quanto para os clientes tradicionais, com atendimento em agências físicas e plataformas digitais.
   • Cartões de crédito com diferentes categorias (Internacional, Gold, Platinum e Black), atendendo a perfis diversos de clientes e oferecendo vantagens como programas de pontos, milhas, cashback e seguros de viagem.
2. Investimentos
   • O banco oferece uma ampla gama de produtos de investimento, incluindo fundos de investimento, ações, CDBs, tesouro direto e previdência privada.
   • Ferramentas digitais, como o aplicativo Itaú Corretora, que permite investir diretamente pelo celular.
3. Seguros
   • Seguros de vida, seguro residencial, automóvel, cartão protegido, entre outros.
   • Opções de planos de saúde e odontológicos através do Itaú Seguros.
4. Empréstimos e Financiamentos
   • O Itaú oferece uma variedade de empréstimos pessoais e opções de crédito para quem precisa de dinheiro rápido, com condições personalizadas conforme o perfil do cliente.
5. Financiamento Imobiliário
   • Um dos principais produtos do Itaú é o financiamento imobiliário, que permite que os clientes comprem, construam ou reformem imóveis com condições vantajosas. O banco oferece crédito para aquisição de imóveis novos, usados, comerciais e até para construção.

Veja também: Aprenda como fazer a portabilidade de dívida no Itaú

Vantagens do financiamento Itaú

O financiamento imobiliário do Itaú oferece várias vantagens para quem deseja comprar, construir ou reformar um imóvel. Com condições personalizadas, prazos flexíveis e taxas competitivas, o banco Itaú se destaca como uma das principais instituições financeiras no mercado de crédito imobiliário no Brasil. Abaixo, estão as principais vantagens do financiamento imobiliário do Itaú:

1. Taxas de Juros Competitivas

• O Itaú oferece taxas de juros competitivas, ajustadas conforme o perfil do cliente, relacionamento com o banco e o valor do imóvel. Em muitos casos, essas taxas estão abaixo da média do mercado, especialmente para clientes com bom histórico de crédito e vínculo com o banco.

2. Prazos Longos e Flexíveis

• O Itaú oferece prazos de até 30 anos para pagar o financiamento, o que permite que as parcelas sejam ajustadas segundo o orçamento do cliente. Isso oferece maior flexibilidade e acessibilidade, facilitando o planejamento financeiro de quem quer adquirir um imóvel.

3. Diferentes Sistemas de Amortização

• O cliente pode escolher entre dois sistemas de amortização:
  • SAC (Sistema de Amortização Constante): Nesse modelo, as parcelas começam maiores e vão diminuindo ao longo do tempo, com a amortização da dívida acontecendo de forma constante.
  • Tabela Price: As parcelas são fixas ao longo do financiamento, o que facilita o planejamento de quem prefere pagamentos uniformes.
• Essa flexibilidade permite que o cliente opte pela melhor forma de pagamento, de acordo com suas preferências e necessidades financeiras.

4. Uso do FGTS

• O Itaú permite o uso do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para o pagamento da entrada, amortização de parcelas ou quitação do financiamento, o que pode reduzir significativamente o valor financiado e diminuir o custo total do imóvel. Essa vantagem é especialmente útil para quem está comprando o primeiro imóvel.

5. Simulação Online e Personalização

• O Itaú oferece uma ferramenta de simulação online que permite ao cliente calcular rapidamente o valor das parcelas, o prazo de pagamento e as condições do financiamento. Isso dá uma visão clara dos custos envolvidos e permite ao cliente personalizar as condições do financiamento antes de assinar o contrato.
• O processo de simulação é fácil e rápido, podendo ser feito no site ou no aplicativo do Itaú, sem a necessidade de comparecer a uma agência.

6. Condições Exclusivas para Clientes Itaú

• Clientes que já têm um relacionamento com o banco, como aqueles que possuem conta-corrente ou investem no Itaú, podem ter acesso a condições exclusivas, como taxas de juros reduzidas e prazos mais flexíveis.
• Além disso, o banco oferece descontos em taxas de administração e outras facilidades para quem já utiliza outros produtos do Itaú.

7. Crédito para Imóveis Novos, Usados e Construção

• O financiamento do Itaú é acessível para a compra de imóveis novos, usados, comerciais e também para construção ou reforma. Essa variedade permite que o cliente escolha a opção que melhor atende às suas necessidades, seja comprar uma casa pronta ou construir sua própria residência.

8. Refinanciamento de Imóvel

• O Itaú oferece a opção de refinanciamento imobiliário, onde o cliente pode usar um imóvel quitado como garantia para obter crédito com taxas de juros mais baixas. Essa modalidade permite que o cliente obtenha um empréstimo maior, com condições mais vantajosas, utilizando o imóvel como garantia.

9. Atendimento Digital e Presencial

• O Itaú oferece um processo de solicitação digital simplificado, que pode ser iniciado pelo site ou aplicativo, mas também mantém o atendimento presencial nas agências. Isso permite que o cliente escolha o canal que mais lhe convém para tirar dúvidas, negociar condições ou acompanhar o processo de financiamento.
• O acompanhamento do financiamento pode ser feito de forma contínua através do app do Itaú, onde o cliente pode consultar saldos, extratos e fazer simulações.

10. Parcelas Suportáveis e Ajustadas ao Orçamento

• O Itaú oferece flexibilidade na definição das parcelas, permitindo que os clientes ajustem o valor das prestações ao seu orçamento. Além disso, o cliente pode optar por usar o 13º salário ou outros bônus para antecipar o pagamento de algumas parcelas ou amortizar a dívida, reduzindo o saldo devedor.

11. Segurança e Solidez

• Como um dos maiores bancos do Brasil e da América Latina, o Itaú oferece segurança e solidez financeira. Os clientes podem confiar que estão realizando o financiamento com uma instituição de renome, que segue as melhores práticas do mercado e oferece suporte eficiente em todas as etapas do processo.

12. Possibilidade de Amortização Antecipada

• O Itaú permite que o cliente faça amortizações antecipadas no financiamento, o que significa que você pode quitar parte do saldo devedor ou reduzir o valor das parcelas ao longo do tempo. Isso ajuda a economizar com juros e a pagar o financiamento de forma mais rápida.

Veja também: Como encontrar financiamento com juros baixos

Como solicitar e documentos necessários

Solicitar um financiamento imobiliário no Itaú é um processo relativamente simples, e pode ser feito tanto online quanto presencialmente nas agências. O banco oferece várias opções de crédito para a compra, construção ou reforma de imóveis, com condições flexíveis e personalizadas. A seguir, explico o passo a passo para solicitar o financiamento e os documentos necessários.

Como Solicitar o Financiamento Imobiliário no Itaú

1. Simulação Online

• O primeiro passo para solicitar o financiamento imobiliário é fazer uma simulação online no site do Itaú ou pelo aplicativo Itaú. Isso permite que você tenha uma ideia das condições de financiamento, como prazo, valor das parcelas e taxas de juros.
• Para simular, você precisa fornecer informações como:
  • Valor do imóvel.
  • Prazo de financiamento desejado.
  • Renda mensal.

O simulador oferece diferentes cenários para que você possa escolher a melhor condição para o seu orçamento.

2. Análise de Crédito

• Após a simulação, você pode optar por dar continuidade ao processo e enviar seus dados pessoais para que o Itaú faça uma análise de crédito.
• Essa análise é feita para verificar sua capacidade de pagamento e determinar o valor do crédito que pode ser aprovado.
• Durante essa fase, o banco avalia seu histórico financeiro, score de crédito e capacidade de assumir a dívida.

3. Documentação

• Depois da análise de crédito, o próximo passo é reunir e enviar a documentação necessária para a aprovação do financiamento. Isso pode ser feito presencialmente em uma agência do Itaú ou de forma digital, pelo site ou aplicativo.

Documentos Necessários

Os documentos exigidos variam conforme o perfil do cliente (pessoa física ou jurídica) e o tipo de imóvel. De maneira geral, os documentos incluem:

Para Pessoa Física:

1. Documentos Pessoais:
   • RG ou CNH (com foto atualizada).
   • CPF (Cadastro de Pessoa Física).
   • Comprovante de estado civil: Certidão de casamento (se for casado) ou Certidão de nascimento (se for solteiro).
   • Comprovante de residência (conta de luz, água, telefone, emitida nos últimos três meses).
2. Comprovante de Renda:
   • Para trabalhadores com carteira assinada: Holerite ou contracheque dos últimos 3 meses. Declaração de Imposto de Renda (último exercício).
   • Para autônomos ou profissionais liberais: Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos) emitida por um contador. Extratos bancários dos últimos 6 meses.
   • Para aposentados e pensionistas:
     • Extrato de benefício do INSS.
3. Documentação do Imóvel:
   • Matrícula atualizada do imóvel (emitida no cartório de registro de imóveis).
   • Certidão negativa de débitos (que comprova que o imóvel está livre de dívidas e ônus).
   • Escritura pública (se for um imóvel usado ou financiado anteriormente).

Para Pessoa Jurídica (Empresas):

1. Documentos da Empresa:
   • CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica).
   • Contrato Social ou estatuto social da empresa, com as alterações.
   • Comprovante de endereço da empresa.
   • Certidões negativas de débitos fiscais e trabalhistas.
2. Comprovante de Renda da empresa:
   • Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Jurídica (IRPJ).
   • Balanço patrimonial e demonstrativo de resultados.
   • Extrato bancário dos últimos 6 meses.
3. Documentação dos Sócios:
   • RG e CPF dos sócios.
   • Comprovante de residência dos sócios.

4. Aprovação do Crédito

• Após a entrega da documentação, o Itaú realizará a aprovação do crédito, que pode levar alguns dias. Nessa etapa, o banco também fará a avaliação do imóvel que você deseja financiar, para garantir que o valor solicitado corresponde ao valor de mercado do bem.

5. Assinatura do Contrato

• Com a aprovação do crédito, o Itaú elabora o contrato de financiamento. Após a assinatura do contrato, ele deve ser registrado no cartório de imóveis.
• Depois do registro, o Itaú libera o valor do financiamento para a compra do imóvel.

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