Um dos maiores pesadelos dos consumidores brasileiros, os juros de cartão de crédito são responsáveis por boa parte dos mais de 71 milhões de pessoas com restrição no CPF. Veja neste post como eles funcionam e o que fazer para evitá-los.
Porque é importante entender como funcionam os juros de cartão de crédito?
Entender o funcionamento dos juros de cartão de crédito é crucial por diversos motivos. Primeiramente, os juros podem representar uma armadilha financeira, levando a dívidas crescentes devido às altas taxas cobradas pelas operadoras.
Compreender esse mecanismo ajuda a tomar decisões financeiras mais conscientes, evitando endividamento excessivo e consequências negativas, como o comprometimento do score de crédito.
Além disso, ao conhecer como os juros são calculados, é possível adotar estratégias para quitar o saldo devedor de forma mais eficaz, como a antecipação de pagamentos ou a busca por alternativas com taxas mais favoráveis.
Essa compreensão também possibilita o uso mais responsável do cartão, aproveitando seus benefícios sem cair em ciladas financeiras, contribuindo assim para uma saúde financeira mais sólida e equilibrada.
Saiba também: Cartão de crédito aprovado na hora: 8 opções para ter seu poder de compra HOJE!
Como funcionam de fato os juros de cartão de crédito?
Os juros do cartão de crédito são cobrados quando o titular não paga o valor total da fatura até a data de vencimento. Esses juros são calculados diariamente sobre o saldo devedor não pago, conhecido como saldo rotativo.
Geralmente, os cartões de crédito têm uma taxa de juros bastante elevada, podendo variar conforme a instituição financeira e o tipo de cartão.
Se o valor total da fatura não for liquidado, o banco aplica os juros sobre o saldo devedor remanescente, acrescendo multas e encargos adicionais. É importante pagar o máximo possível da fatura a cada mês para evitar a acumulação de juros elevados.
Caso contrário, o montante devido aumentará rapidamente, dificultando o pagamento e podendo resultar em um ciclo de endividamento difícil de superar.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
Quais outras taxas cobradas além dos juros de cartão de crédito?
Além dos juros de cartão de crédito, existem outras cobranças relacionadas ao consumo via crédito que vão aparecer no seu extrato, por isso, trouxemos um resumo das principais, veja abaixo:
Anuidade
- Taxa cobrada anualmente pelo uso do cartão de crédito;
- Pode variar conforme o tipo de cartão e benefícios oferecidos.
- Alguns cartões podem isentar a anuidade com base em gastos ou benefícios específicos.
Saque
- Possibilidade de retirar dinheiro em espécie utilizando o cartão de crédito;
- Geralmente, há taxas e juros mais altos para saques em comparação com as compras no crédito;
- O limite para saques pode ser diferente do limite de compras.
Pagamento de contas no crédito
- Opção de utilizar o cartão para quitar contas, como água, luz e telefone;
- Pode gerar acúmulo de pontos ou milhas, mas geralmente incorre em taxas adicionais;
- É necessário verificar a disponibilidade dessa funcionalidade com a instituição financeira.
Segunda via de cartão
- Possibilidade de solicitar um novo cartão em caso de perda, roubo ou dano;
- Pode haver taxas para emissão da segunda via, dependendo da política da empresa emissora do cartão.
Avaliação emergencial de crédito
- Processo de análise rápida para aumentar temporariamente o limite de crédito do cartão;
- Utilizado em situações emergenciais quando se excede o limite regular do cartão;
- Geralmente, sujeito a aprovação e pode acarretar em taxas adicionais.
Taxa de parcelamento
- Cobrança aplicada quando se opta por parcelar uma compra no cartão de crédito;
- Pode variar conforme o número de parcelas e a política da instituição financeira;
- Representa uma porcentagem do valor total da compra, acrescida ao valor de cada parcela.
4 dicas para evitar se enrolar com juros de cartão de crédito
Agora que você já sabe como funcionam os juros de cartão de crédito e suas principais taxas, vamos ver algumas dicas para fugir desse tipo de cobrança e manter seu CPF sempre sem restrições.
Não pague o valor mínimo da fatura
Evite pagar apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito, pois os juros cobrados sobre o saldo remanescente podem se acumular rapidamente. Esforce-se para pagar o valor total da fatura sempre que possível, para evitar o acúmulo de juros elevados.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Compare os juros de empréstimos com o rotativo
Ao considerar financiamentos ou empréstimos para pagar o saldo do cartão de crédito, avalie cuidadosamente as taxas de juros.
Muitas vezes, um empréstimo pessoal pode oferecer taxas mais baixas do que as praticadas no crédito rotativo do cartão, proporcionando economias significativas a longo prazo.
Conheça bem as regras do seu cartão de crédito
Familiarize-se com todas as cláusulas, taxas e políticas de seu cartão de crédito. Entenda os juros aplicados, prazos de pagamento, limites de crédito e outras condições. Isso ajuda a evitar surpresas desagradáveis e permite um planejamento financeiro mais eficaz.
Veja também: Pacote de conta digital: quais as principais tarifas e melhores contas do mercado
Limite seu crédito para enviar excessos
Mantenha seu limite de crédito em um nível gerenciável e condizente com sua capacidade financeira. Evite solicitar aumentos frequentes no limite, pois isso pode levar a gastos excessivos e dificultar o pagamento integral da fatura. Controlar o limite do cartão é uma forma preventiva de evitar dívidas acumuladas e altos encargos com juros.
E aí, entendeu como funcionam os juros de cartão de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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