Que o Brasil é conhecido por suas altas taxas de juros não é novidade, mas você sabe exatamente como funcionam as taxas de juros de cartão de crédito? O que significa as tarifas cobradas na sua fatura? Veja tudo a respeito neste post.
O que são e como funcionam os juros de cartão de crédito?
Os juros de cartão de crédito são encargos financeiros que os emissores de cartões cobram quando os titulares não pagam o valor total de suas faturas até a data de vencimento. Eles representam o custo de financiamento do saldo não liquidado e podem ser substanciais.
Os juros de cartão de crédito geralmente são expressos como uma taxa anual, chamada de taxa de juros anual (APR). Quando os titulares não pagam o saldo total, o emissor do cartão calcula juros diariamente com base na taxa APR e no saldo não pago.
Esses juros acumulam-se mensalmente na fatura do cartão de crédito. Se o titular continuar a não pagar o saldo total, os juros aumentam o valor da dívida, tornando-a cada vez mais difícil de pagar.
Para evitar juros de cartão de crédito, é fundamental pagar o valor total da fatura até a data de vencimento. Caso contrário, o custo do financiamento pode se tornar uma carga financeira considerável.
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Quais as principais taxas e juros de cartão de crédito?
Agora que ficou claro como funcionam os juros de cartão de crédito de modo geral, vamos ir mais a fundo e conhecer um pouco mais sobre as principais taxas e tarifas que são cobradas nas nossas faturas.
Rotativo
Os juros rotativos são uma taxa de juros aplicada quando o titular do cartão de crédito não paga o valor total da fatura até a data de vencimento. O titular pode optar por pagar apenas um valor mínimo da fatura, o que leva ao acionamento do juro rotativo sobre o saldo restante.
Esses juros costumam ser muito elevados, tornando essa modalidade de pagamento uma das mais caras e desaconselháveis. Se o saldo não for pago integralmente, os juros rotativos são acumulados a cada mês, criando um ciclo de dívida difícil de superar.
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Anuidade
A anuidade é uma taxa cobrada anualmente pelo uso do cartão de crédito, independentemente de o titular usá-lo ou não. O valor da anuidade pode variar conforme o tipo de cartão, benefícios oferecidos e o histórico do cliente.
Alguns emissores de cartão podem negociar a isenção ou redução da anuidade, especialmente se o cliente for considerado valioso. Por isso, é sempre importante avaliar se os benefícios do cartão justificam o custo da anuidade.
Juros de parcelamento
Os titulares podem optar por parcelar compras no cartão de crédito, o que implica o pagamento de juros sobre o valor parcelado. Os juros de parcelamento podem ser uma taxa fixa ou variável, dependendo do emissor do cartão.
O parcelamento pode ser útil para distribuir despesas ao longo do tempo, mas os juros devem ser considerados no planejamento financeiro. É importante efetuar os pagamentos parcelados pontualmente para evitar acúmulo de juros.
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Juros para saque
Os titulares de cartão de crédito podem fazer saques em dinheiro em caixas eletrônicos, conhecidos como “saques a crédito”. Cada saque em dinheiro geralmente é associado a uma taxa adicional, que pode ser fixa ou uma porcentagem do valor sacado.
Além da taxa de saque, os juros começam a ser aplicados desde o momento do saque, geralmente a taxas mais altas do que as de compras. Devido aos custos elevados, é aconselhável evitar saques no cartão de crédito, a menos que seja estritamente necessário.
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5 dicas para evitar se enrolar com juros de cartão de crédito
O caminho mais rápido para negativação é começar a pagar juros de cartão de crédito, uma vez que eles crescem rapidamente e aumentam a cada dia de atraso, é bem comum os consumidores acabaram se enrolando neles, por isso, vale a pena seguir essas dicas:
- Evite pagamento do mínimo: Pagar apenas o valor mínimo da fatura pode ser tentador, mas os juros sobre o saldo restante são altos. Sempre que possível, pague o valor total da fatura para evitar esses encargos.
- Avalie os juros de empréstimo comparados ao parcelamento da fatura: Se você não puder pagar a fatura integralmente, avalie se é mais vantajoso pegar um empréstimo pessoal com juros menores do que optar pelo parcelamento do cartão, que costuma ter juros mais altos.
- Limite seu uso de cartão para evitar juros: Evite usar o cartão de crédito para compras que você não pode pagar integralmente no vencimento da fatura. Isso ajuda a manter o controle dos gastos e evita juros desnecessários.
- Conheça e compare os valores que você paga de juros: Fique atento às taxas de juros do seu cartão de crédito. Compreenda as diferentes taxas de juros, como juros rotativos e de parcelamento, para tomar decisões financeiras mais informadas.
- Invista em educação financeira: A melhor maneira de evitar juros altos no cartão de crédito é investir na sua educação financeira. Leia livros, participe de cursos e busque orientação de profissionais financeiros para aprender a gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz. Quanto mais você souber sobre finanças, melhor poderá evitar armadilhas de dívidas e juros elevados.
E aí, entendeu como funcionam os juros de cartão de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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