Um dos maiores pesadelos dos consumidores, os juros do cartão de crédito são responsáveis pelos mais de 70 milhões de CPFs com restrições no Brasil atualmente. Veja neste post como eles funcionam e entenda os principais termos relacionados aos cartões.
Como funcionam os juros do cartão de crédito?
Os juros do cartão de crédito são cobrados quando o titular não paga o valor total da fatura até a data de vencimento. Esses juros são calculados diariamente sobre o saldo não pago e adicionados ao montante devido.
Geralmente, os cartões de crédito possuem uma taxa de juros anual, conhecida como Taxa de Juros Rotativo (TIR), que é aplicada ao saldo remanescente após o não pagamento integral da fatura.
Além disso, há a possibilidade de parcelamento da fatura, onde são cobrados juros, porém em uma taxa menor que o rotativo.
Os juros do cartão de crédito podem se acumular rapidamente se o pagamento mínimo não for feito, resultando em dívidas crescentes e impactando negativamente a saúde financeira do titular.
É essencial pagar o valor total da fatura dentro do prazo para evitar esses encargos adicionais e manter um controle financeiro saudável.
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O que é e como funciona a fatura do cartão de crédito?
A fatura do cartão de crédito é um resumo das compras e despesas feitas durante um período específico, geralmente um mês. Ela lista os gastos, incluindo o valor total, a data de vencimento e os detalhes das transações.
Funciona como um documento de cobrança emitido pela operadora do cartão ao titular, informando o montante a ser pago. O titular tem um prazo para quitar o valor total ou optar pelo pagamento mínimo, estabelecido pela empresa emissora.
Se o pagamento total não for feito até a data de vencimento, são cobrados juros sobre o saldo remanescente. Além das compras, a fatura pode incluir taxas, juros, parcelamentos e encargos.
É essencial acompanhar as despesas, evitar atrasos no pagamento para evitar multas e juros, e compreender as políticas e termos do cartão para gerenciar as finanças pessoais de forma responsável.
Veja mais: Score mínimo para cartão de crédito: Qual pontuação atingir antes de fazer uma solicitação
O que é o pagamento mínimo da fatura?
O pagamento mínimo da fatura é uma opção oferecida pelas administradoras de cartão de crédito, permitindo que o usuário pague apenas uma parte do valor total da fatura.
Esse montante mínimo geralmente corresponde a uma pequena porcentagem do saldo devedor, mantendo o restante para ser quitado posteriormente, sujeito a juros altos.
Optar por pagar apenas o mínimo pode aliviar momentaneamente a pressão financeira, mas gera encargos adicionais, pois o valor remanescente é cobrado com taxas elevadas de juros compostos.
Esse ciclo pode levar a uma dívida crescente e dificultar o controle das finanças pessoais, aumentando os riscos de inadimplência e comprometendo a saúde financeira a longo prazo.
É aconselhável sempre pagar o valor total da fatura para evitar encargos extras e manter um equilíbrio saudável no uso do cartão de crédito.
Ver também: Como cancelar uma compra no cartão de crédito? [GUIA DEFINITIVO]
Parcelar a fatura do cartão de crédito evita mais juros do cartão de crédito?
Parcelar a fatura do cartão de crédito pode ajudar a evitar juros altos, mas não elimina completamente essa taxa. Ao parcelar, você divide o valor devido em prestações fixas, o que pode tornar o pagamento mais gerenciável.
Geralmente, os juros cobrados no parcelamento são menores do que os aplicados sobre o saldo total não pago na fatura. No entanto, é importante estar ciente de que ainda haverá incidência de juros sobre o saldo parcelado.
Se possível, pagar a fatura integralmente até a data de vencimento é a melhor opção para evitar juros. Caso contrário, parcelar pode ser uma alternativa para evitar que os encargos se acumulem rapidamente.
Certifique-se de entender as condições do parcelamento oferecido pelo seu banco ou emissor do cartão para tomar a melhor decisão financeira.
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Quais as principais taxas cobradas pelos cartões de crédito?
Agora que ficou mais claro como funciona o juros de cartão de crédito de modo geral, vamos conhecer as principais tarifas e taxas que normalmente podem aparecer na sua fatura.
Anuidade
- Taxa anual cobrada pelo uso do cartão de crédito, geralmente variável conforme o tipo e benefícios do cartão;
- Pode ser parcelada ou paga integralmente, incidindo sobre a utilização do crédito disponível.
Saques
- Taxa cobrada ao realizar saques em dinheiro usando o cartão de crédito em caixas eletrônicos ou agências bancárias;
- Geralmente possui uma taxa fixa por transação e/ou uma porcentagem sobre o valor sacado.
Pagamentos de contas no crédito
- Opção de quitar contas (como boletos e faturas) utilizando o crédito do cartão;
- Taxa cobrada caso o usuário opte por pagar contas utilizando o limite do cartão, muitas vezes com acréscimo de juros.
Avaliação emergencial de crédito
- Taxa aplicada em situações de avaliação de emergência para aumentar o limite de crédito do cartão;
- Geralmente ocorre quando o usuário necessita de um limite adicional
Segunda via de cartão de crédito
- Taxa cobrada para emitir uma nova via do cartão em caso de perda, roubo ou dano ao cartão original;
- Pode ser uma taxa fixa para a emissão de um novo cartão físico.
E aí, entendeu como funcionam os juros do cartão de crédito? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como aumentar o limite do seu cartão de crédito e saiba mais sobre este assunto.
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