Melhor cartão de crédito para MEI – Veja nossa lista

Qual o melhor cartão de crédito para MEI? Veja como funciona um MEI e quais as melhores opções de crédito para um microempreendedor individual neste artigo a seguir. Assim, fazendo as melhores escolhas financeiras conscientes, comparando suas opções.

O que é ser um MEI?

Ser um MEI (Microempreendedor Individual) é uma forma simplificada de formalizar pequenos negócios no Brasil. O MEI foi criado em 2008 com o objetivo de legalizar trabalhadores autônomos e pequenos empreendedores que atuam por conta própria. Ao se registrar como MEI, o empreendedor pode ter um CNPJ, emitir notas fiscais, acessar benefícios previdenciários e operar de maneira regular, pagando menos impostos. Aqui está uma explicação mais detalhada sobre o que significa ser um MEI:

Características do MEI

1. Faturamento Limitado
   • O MEI pode faturar até R$ 144 mil por ano, o que equivale a uma média de R$ 12 mil por mês. Esse limite é fundamental para se enquadrar como MEI; se o faturamento ultrapassar esse valor, o empreendedor precisará mudar a categoria para ME (Microempresa).
2. Número de Funcionários
   • O MEI pode contratar até um funcionário, com carteira assinada, que deverá receber um salário mínimo ou o piso da categoria.
3. Impostos Simples e Baixos
   • Os impostos pagos pelo MEI são unificados e simplificados por meio do DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional). O valor mensal do DAS varia de acordo com a atividade:
     • Comércio ou Indústria: R$ 70,00 (INSS + ICMS)
     • Serviços: R$ 85,00 (INSS + ISS)
     • Comércio e Serviços: R$ 90,00 (INSS + ICMS + ISS)
   • Esses valores cobrem os impostos de INSS (Previdência Social), ICMS (Imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços), e ISS (Imposto sobre Serviços).
4. CNPJ e Emissão de Nota Fiscal
   • O MEI recebe um CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica), o que permite abrir conta bancária empresarial, obter crédito com melhores condições e emitir nota fiscal. A emissão de nota fiscal não é obrigatória para vendas para pessoas físicas, mas é necessária ao prestar serviços ou vender para empresas.
5. Benefícios Previdenciários
   • O MEI contribui para o INSS (Previdência Social) e tem acesso a benefícios como:
     • Aposentadoria por idade (após 15 anos de contribuição).
     • Aposentadoria por invalidez.
     • Auxílio-doença.
     • Salário-maternidade.
     • Pensão por morte ou auxílio-reclusão (para dependentes).
   • O tempo de contribuição é contado a partir do pagamento regular do DAS.

Vantagens de Ser MEI

1. Formalização Simples e Rápida: O processo de formalização é gratuito e pode ser feito online no Portal do Empreendedor. O registro leva poucos minutos e o empreendedor já sai com o CNPJ e o alvará provisório para funcionamento.
2. Menor Burocracia: O MEI está isento de diversas obrigações fiscais que micro e pequenas empresas precisam cumprir, como a declaração de impostos complexa. A única exigência é enviar anualmente a Declaração Anual do Simples Nacional – DASN-SIMEI, que informa o faturamento anual.
3. Facilidade de Acesso a Crédito: Com o CNPJ, o MEI pode obter linhas de crédito especiais, com taxas de juros mais baixas e condições mais vantajosas em relação a empréstimos para pessoa física.
4. Legalização do Negócio: Com a formalização como MEI, o empreendedor passa a operar de maneira legal, evitando problemas como multas ou restrições impostas por órgãos fiscais ou governamentais.
5. Acesso a Benefícios Previdenciários: Ao pagar o DAS, o MEI contribui para a Previdência Social, garantindo direitos como aposentadoria, auxílio-doença, e salário-maternidade, algo que muitas vezes é negligenciado por autônomos informais.
6. Direito a Licitações: O MEI pode participar de processos de licitação para fornecer bens ou prestar serviços para o governo, o que pode abrir oportunidades interessantes para o crescimento do negócio.

Limitações e Obrigações do MEI

1. Atividades Permitidas: Nem todas as atividades podem ser registradas como MEI. Apenas determinadas ocupações estão previstas na lista de atividades permitidas pelo MEI, que inclui profissões como cabeleireiros, eletricistas, pintores, vendedores de alimentos, entre outras. Algumas profissões regulamentadas, como advogados e engenheiros, não podem se formalizar como MEI.
2. Faturamento Limitado: O faturamento anual está limitado a R$ 144 mil. Caso o MEI ultrapasse esse limite, ele deverá migrar para outra categoria de empresa, como Microempresa (ME), o que implica no pagamento de impostos mais altos e uma burocracia fiscal mais complexa.
3. Contratação de Funcionários: O MEI pode contratar apenas um funcionário. Caso o negócio cresça e necessite de mais colaboradores, o empreendedor precisará alterar o regime de empresa.
4. Obrigações Fiscais: O MEI precisa pagar o DAS mensalmente e entregar a Declaração Anual de Faturamento. O atraso no pagamento do DAS ou na entrega da declaração pode resultar em multas e até na suspensão do CNPJ.
5. Sem Benefícios como Seguro-desemprego:Embora o MEI tenha acesso a benefícios previdenciários, como aposentadoria e auxílio-doença, ele não tem direito ao seguro-desemprego, pois é considerado empregador.

Como se Formalizar como MEI

O processo de formalização é simples e pode ser feito pela internet. Aqui estão os passos básicos:

1. Acesse o Portal do Empreendedor (https://www.gov.br/mei).
2. Preencha o formulário com seus dados pessoais (nome, CPF, data de nascimento, título de eleitor, e outras informações).
3. Selecione a atividade que será exercida (é possível escolher até 15 atividades secundárias, além da principal).
4. Informe o endereço comercial e residencial.
5. Após a conclusão, você receberá o Certificado de Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI), que contém o seu CNPJ e já serve como alvará provisório para o início das atividades.

Veja também: Qual o melhor tipo de empréstimo para CNPJ?

Cartões de crédito para Mei

Os cartões de crédito voltados para MEI (Microempreendedor Individual) são ferramentas importantes para o gerenciamento financeiro e a expansão do negócio. Esses cartões ajudam no controle das despesas empresariais, na separação das finanças pessoais e empresariais, e podem oferecer benefícios específicos para pequenos empreendedores, como cashback, programas de pontos, e condições de crédito mais acessíveis. Aqui estão algumas das principais opções de cartões de crédito para MEIs, suas características e benefícios:

1. Cartão de Crédito PJ (Pessoa Jurídica) – Nubank

Benefícios:

• Sem anuidade.
• Controle fácil via aplicativo.
• Limite de crédito ajustável de acordo com o perfil financeiro do MEI.
• Possibilidade de gestão do cartão empresarial separada do cartão pessoal.
• Integração com o serviço de gestão de contas da Nubank PJ.

Vantagens:

• Simplicidade no controle das despesas empresariais, com uma interface amigável.
• Acompanhamento em tempo real das transações e saldo.
• Não há cobrança de anuidade ou taxas escondidas.

2. Cartão CNPJ – Banco Inter

Benefícios:

• Sem anuidade.
• Programas de cashback em compras realizadas com o cartão.
• Acesso a um portal de serviços para MEIs, com ferramentas de gestão financeira e emissão de notas fiscais.
• Controle completo pelo aplicativo do Banco Inter.
• Possibilidade de saque em caixas 24h.

Vantagens:

• Cashback em compras é uma vantagem que pode gerar economia ao longo do tempo.
• Isenção de anuidade, o que torna o cartão uma opção acessível para pequenos empreendedores.
• Gestão financeira simplificada através da plataforma integrada do Banco Inter.

3. Cartão PJ – C6 Bank

Benefícios:

• Sem anuidade.
• Programa Átomos: Acumulação de pontos em cada compra, que podem ser trocados por produtos, serviços ou passagens aéreas.
• Cartão de crédito e débito para contas MEI.
• Oferece a possibilidade de obter um cartão adicional para funcionários ou sócios.
• Personalização do cartão (escolha da cor).

Vantagens:

• O programa de pontos é um diferencial, especialmente para empreendedores que viajam com frequência ou desejam acumular vantagens com suas compras.
• Controle total via aplicativo.
• Sem anuidade, o que facilita o uso para quem está começando.

4. Cartão de Crédito Bradesco Empresarial

Benefícios:

• Cartão voltado para pequenos e médios empresários, incluindo MEIs.
• Possibilidade de parcelar compras em até 12 vezes.
• Linha de crédito disponível para suprir capital de giro.
• Programa de pontos que permite a troca por produtos e serviços.
• Cobertura internacional.

Vantagens:

• A flexibilidade de parcelamento e as linhas de crédito adicionais podem ajudar nos momentos de necessidade financeira, como compra de estoque ou pagamento de fornecedores.
• Programa de pontos acumulado a partir das compras no cartão, que pode ser útil para viagens e outros benefícios.
• Ideal para quem busca um cartão com maior alcance, inclusive internacional.

5. Cartão Santander Negócios & Empresas

Benefícios:

• Voltado para pequenos empreendedores, como MEIs.
• Linha de crédito rotativa e parcelamento de compras.
• Programa de fidelidade Esfera, que acumula pontos para trocar por produtos e serviços.
• Oferece seguro de acidentes e assistência de viagem.
• Opção de crédito emergencial para capital de giro.

Vantagens:

• Opção de parcelamento e crédito rotativo com taxas competitivas.
• Benefícios adicionais, como seguros e assistência em viagens, que podem ser úteis para empresários em expansão.
• O programa Esfera permite o acúmulo de pontos que podem ser utilizados em parcerias com diversos estabelecimentos.

Veja também: Como poupar dinheiro de forma eficiente [GUIA PRÁTICO]

Como usar o crédito para expandir seu negócio

Usar o crédito de maneira estratégica para expandir um negócio pode ser uma ótima oportunidade para alavancar o crescimento, mas exige planejamento cuidadoso para garantir que essa decisão traga benefícios a longo prazo. A seguir estão algumas estratégias e dicas sobre como usar crédito eficazmente para a expansão do seu negócio:

1. Identificar a Necessidade de Expansão

Antes de recorrer ao crédito, é importante avaliar cuidadosamente se a expansão é realmente necessária e qual o impacto que ela trará ao negócio. Algumas razões comuns para a expansão incluem:

• Aumento da demanda: Se seu negócio está crescendo e você precisa aumentar a capacidade de produção ou atendimento.
• Novas oportunidades de mercado: Explorar novos mercados ou regiões.
• Aquisição de novos equipamentos: Modernizar sua infraestrutura ou adquirir novas tecnologias para melhorar a eficiência.
• Lançamento de novos produtos ou serviços.

2. Escolha o Tipo de Crédito Adequado

Existem diferentes tipos de crédito disponíveis para empresários, cada um com características próprias. A escolha do tipo certo de crédito dependerá das suas necessidades e condições financeiras:

a) Empréstimos Empresariais

• Empréstimo de capital de giro: Usado para cobrir despesas operacionais ou temporárias, como compra de estoque ou financiamento de despesas de curto prazo.
• Empréstimos de longo prazo: Indicados para financiar expansões maiores, como aquisição de máquinas, reforma ou construção de novas instalações.
• Linhas de crédito: Permite que você acesse um montante de crédito conforme necessário e pague juros apenas sobre o valor utilizado.

b) Crédito para Investimento

• Ideal para projetos de expansão de longo prazo, como compra de máquinas, imóveis ou modernização do negócio. Em geral, tem prazos mais longos e taxas mais baixas.

c) Cartão de Crédito Empresarial

• Útil para compras menores e despesas operacionais, mas precisa ser usado com cautela devido às taxas de juros mais altas.

d) Financiamento via BNDES

• O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece linhas de financiamento específicas para pequenas e médias empresas, com condições mais favoráveis que os bancos tradicionais. Essas linhas de crédito são voltadas para investimentos em expansão, inovação e modernização.

e) Financiamento para Equipamentos (Leasing)

• Se o objetivo da expansão envolve a compra de novos equipamentos, você pode optar por leasing ou financiamento direto de máquinas, equipamentos ou veículos, onde o bem adquirido serve como garantia.

3. Avaliar a Capacidade de Pagamento

• Fluxo de Caixa: Avalie cuidadosamente o fluxo de caixa do negócio para garantir que ele possa suportar as parcelas do crédito. Nunca assuma um compromisso de crédito que sobrecarregue o orçamento da empresa.
• Margem de Segurança: É importante ter uma margem de segurança para cobrir períodos de baixa nas vendas ou outros imprevistos que possam impactar o pagamento do crédito.

4. Simule e Compare Taxas de Juros

• Antes de contratar um empréstimo ou linha de crédito, faça simulações e compare as taxas de diferentes instituições financeiras. O custo total do crédito, incluindo juros e taxas administrativas, pode variar muito entre os bancos. Negocie as condições mais favoráveis e escolha a opção que melhor se adequa à situação financeira do seu negócio.

5. Use o Crédito de Forma Estratégica

Ao usar o crédito para expandir o seu negócio, é crucial ser estratégico e garantir que o dinheiro será aplicado de forma a gerar retorno. Aqui estão algumas maneiras de utilizar o crédito de forma eficaz:

a) Aumento da Capacidade de Produção

• Se a demanda por seus produtos ou serviços está aumentando, investir em novos equipamentos ou na contratação de mais funcionários pode aumentar a capacidade de atendimento e, assim, gerar mais receita.

b) Expansão Geográfica

• Abrir novas filiais ou expandir a atuação para novos mercados pode aumentar significativamente o alcance do negócio. O crédito pode ser usado para financiar reformas, locações, contratação de equipe e marketing para atingir esses novos mercados.

c) Investimento em Marketing e Vendas

• Expandir a equipe de vendas ou investir em campanhas de marketing para atrair mais clientes pode ser uma boa forma de alavancar o crescimento, especialmente se você já tem uma boa presença no mercado.

d) Inovação e Novos Produtos

• O crédito pode ser utilizado para investir em pesquisa e desenvolvimento de novos produtos ou serviços, o que pode abrir novas fontes de receita e diversificar o portfólio da empresa.

e) Aquisição de Negócios

• Se for uma oportunidade viável, o crédito pode ser utilizado para adquirir empresas menores, concorrentes ou parceiros estratégicos. Essa abordagem pode acelerar o crescimento do seu negócio ao incorporar novos clientes, ativos ou mercados.

6. Monitorar e Avaliar os Resultados

Depois de utilizar o crédito, monitore de perto os resultados da expansão. Isso inclui:

• Acompanhamento do retorno do investimento (ROI): Avalie se os recursos aplicados estão gerando o retorno financeiro esperado.
• Controle do endividamento: Mantenha o controle sobre as parcelas do crédito e garanta que o pagamento está dentro do planejamento financeiro.
• Ajustes: Se os resultados esperados não estiverem sendo alcançados, faça ajustes na estratégia de expansão para corrigir o rumo e maximizar o uso dos recursos obtidos via crédito.

7. Diversificar Fontes de Crédito

• É importante diversificar as fontes de crédito e não depender de apenas uma instituição financeira. Isso pode proporcionar melhores condições de negociação e menor exposição ao risco.

Gostou das dicas? Veja também nosso artigo de Como fazer um MEI? Entenda tudo que você precisa saber sobre o MEI

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