Uma das principais dores de cabeça para quem começou a usar cartões, tem ou já teve o nome negativado é conseguir crédito por conta do score. Veja os melhores cartões de crédito para score baixo e entenda como funciona esse sistema.
O que é o score?
O score é uma pontuação de credibilidade em honrar pagamentos que vai de 0 a 1000 e pode ser consultado por qualquer brasileiro pelo site do SERASA. Essa pontuação é composta por todas as atividades financeiras que você opera.
Toda compra e pagamento que você faz ou deixa de fazer irá influenciar na pontuação do seu score. Ele serve como uma forma de bancos e instituições financeiras terem um parâmetro sobre o risco de inadimplência ao conceder crédito a você.
É como se fosse uma ficha policial, só que da sua vida econômica. É como se toda dívida, por exemplo, representasse uma “passagem” o que abaixa sua pontuação e diminui sua credibilidade, enquanto o pagamento em dia deixa sua ficha limpa e atrativa.
Sempre que você solicitar um cartão de crédito, empréstimo ou algo do gênero, o banco irá consultar o seu score para avaliar se você está apto. A pontuação funciona assim:
- menor que 300 pontos: alto risco de inadimplência;
- entre 300 e 700 pontos: médio risco de inadimplência;
- mais de 700 pontos: baixo risco de inadimplência.
O que faz meu score subir ou descer?
A pontuação do score é dinâmica, ou seja, pode mudar em cada consulta de acordo com o seu comportamento como consumidor. Ter um score alto é essencial para que você tenha maiores chances de ter crédito aprovado.
E não confunda ter renda alta com ter o score alto, uma pessoa pode ter uma renda maior que a outra, mas ter dívidas que baixam sua pontuação e não conseguir nem um cartão de limite baixo.
Se você começou agora a mexer com cartão de crédito ou acaba de limpar seu nome, seu score deve estar abaixo dos 300 pontos, logo é bem pouco provável que você consiga crédito, por isso, para subir sua pontuação mais rápido vai algumas dicas:
- pague as contas em dia: uma das formas manter sua pontuação subindo é nunca deixar contas vencerem, se possível pague-as adiantadas, isso faz o score subir mais;
- faça compras com o cartão: mesmo que você não tenha cartão de crédito, um cartão de débito é uma opção viável, por isso, procure sempre comprar com ele e sempre peça o CPF na nota;
- mantenha seus dados atualizados: entre no site do SERASA e faça seu cadastro e sempre mantenha ele atualizado, isso ajuda a aumentar seu score.
É possível conseguir cartão de crédito para score baixo?
Antes de mostrarmos os melhores cartões de crédito para score baixo, precisamos ressaltar que, se a sua pontuação estiver muito próxima de zero é bem pouco provável que qualquer banco ou instituição financeira libere qualquer limite para você.
O score é algo bem dinâmico, por isso, basta alguns meses com uma dívida de qualquer natureza no seu CPF para que ele despenque e vá a zero rapidamente. Depois, é possível recuperar, mas esse histórico será algo que vai te atrasar.
A dica aqui é ir pagando contas em dia, comprando com cartão de débito e pedindo CPF na nota até que sua pontuação ultrapasse os 300 pontos, a partir daí você entra no risco mediano e passa a ter algumas linhas de crédito baixas.
Quando isso acontecer, você poderá solicitar algumas das opções abaixo e para fazer seu score subir mais rápido você precisa sempre usar seu limite ao máximo e pagar antecipado.
Além de aumentar o score, essa prática irá dar um recado ao banco que seu limite não é o suficiente e o pagamento em dia provará que você não é inadimplente.
Mas fique atento, você tem um histórico, por isso, basta uma escorregada para que voltem a ter um pé atrás com você.
Melhores cartões de crédito para score baixo
Separamos aqui o Top 3 melhores cartões de crédito para score baixo, mas lembre-se, baixo aqui significa acima de 300 pontos. Veja todas as opções:
1. Neon
Uma das opções que mais costuma aprovar crédito a clientes com score baixo, o Neon não cobra anuidade, tem opção da bandeira Visa e ainda é um cartão internacional. Ele funciona tanto para compras em sites estrangeiros quanto em estabelecimentos físicos.
Para ter um cartão você precisará abrir uma conta no Neon, no entanto essa conta também é gratuita. Caso você não consiga o cartão de crédito, vale a pena abrir a conta, colocar seu dinheiro lá e ir pagando com débito para melhorar sua reputação e seu score.
Prós
- cartão internacional;
- sem cobrança de anuidade.
Contras
- necessita abertura de conta;
- taxa para saque.
2. Inter
Um banco 100% digital, o Inter também necessita de abertura de uma conta (gratuita) para solicitação de um cartão de crédito, o score, no entanto não costuma ser um entrave muito grande.
O cartão é internacional, tem bandeira mastercard o que te permite participar do programa de pontos da bandeira e caso você não seja aprovado pela avaliação de crédito o inter tem uma outra forma recentemente lançada para te conceder crédito.
Basta você criar a sua conta e depositar um valor no fundo de rendimento e esse valor passa a ser seu limite de crédito. Então se você colocar R$2000 para render no CDI, por exemplo, passa a ter esse valor de limite enquanto o dinheiro estiver lá.
Prós
- cartão internacional;
- sem cobrança de anuidade;
- opção de crédito por rendimento;
- programa de cashback.
Contras
- necessita abertura de conta;
- taxa para saque;
- ter outros cartões pode atrapalhar na liberação de crédito.
3. Magalu
Outra opção que não costuma ter problemas com o score é o cartão do Magalu e o melhor: não precisa abrir uma conta e só o que você precisa comprovar é uma renda de pelo menos R$800.
O ponto negativo é que o cartão cobra anuidade, mas que pode ser isenta se você tiver gasto pelo menos R$2200,00 no Magalu nos últimos 3 anos.
Prós
- renda mínima de apenas R$800;
- programa de cashback;
- ofertas especiais e condições diferenciadas nas lojas Magalu;
- não pede abertura de conta.
Contras
- cobra anuidade;
- não é internacional.
E aí, já escolheu o seu favorito entre os melhores cartões de crédito para score baixo? Veja também nosso artigo sobre como comparar as contas digitais disponíveis no mercado.
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