Um aporte financeiro é a saída de muitos empreendedores e pessoas que buscam investir ou pagar as contas e opções não faltam. Com tantos bancos tradicionais ou digitais, financeiras, cooperativas e fintechs fica difícil saber quais os melhores empréstimos do mercado, mas é o que tentaremos desvendar neste artigo.
A crise econômica e desemprego no Brasil, muita agravada pela pandemia de Covid-19 fez com que mais pessoas recorrem aos empréstimos para manter as contas em dia, seja em casa ou em seus negócios.
Segundo um levantamento da Keycahsa no começo de 2021 mostrou que a empresa recebeu, só nos 4 meses finais de 2020, cerca de R$2 bilhões em simulações e, 45% delas eram de empreendedores.
Tipos de empréstimos
Antes de mostrarmos os melhores empréstimos do mercado atualmente, precisamos pincelar sobre as modalidades mais comuns que são ofertadas aos consumidores e como cada uma delas funciona.
Empréstimo pessoal
Modalidade mais comum, o empréstimo pessoal consiste em um valor emprestado com juros para pessoas físicas e jurídicas. No caso dos empréstimos tradicionais, os juros geralmente são mais altos que outras opções.
Existem opções de empréstimos pessoais com garantia, que reduz bastante as taxas quando um imóvel ou, em alguns casos, um automóvel não financiado é alienado. Dessa forma você fica impedido de vender este bem até quitar o empréstimo.
Empréstimo consignado
Um tipo de empréstimo com garantia, mas que funciona de forma diferente e também tem juros baixos. O consignado é oferecido em sua maioria para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Os juros são mais baixos pois os bancos conseguem descontar diretamente na folha, ou seja, seu salário já cai com o valor descontado, junte isso a garantia de que o salário/benefício dificilmente deixará de cair.
Cheque especial
Um tipo de empréstimo que pode ser retirado diretamente da conta, o Cheque especial ou LIS não dos melhores empréstimos do mercado, mas pode ser uma solução mais rápida. Além de não oferecer valores tão altos, ele também tem juros não muito convidativos.
O grande problema é que a cobrança é mensal e não anual como acontece com a maioria dos empréstimos. Se um empréstimo com garantia pode chegar até 10% de juros ao ano, o LIS pode alcançar o mesmo patamar só que com cobrança mensal.
Veja também: Como saber o limite do cartão de crédito? Tudo o que você precisa saber
5 melhores empréstimos do mercado: banco tradicional, financeira ou fintech
Agora vamos listar aqui os 5 melhores empréstimos do mercado, mas ao invés de um ranking com taxas de juros e prazos vamos variar os tipos de instituições e tentar englobar as melhores opções de cada tipo de empréstimo que mencionamos no tópico anterior.
Por fim, vamos trazer um passo a passo de cada um mostrando como solicitar cada uma das formas de empréstimos em cada banco, fintech ou cooperativa.
Caixa Econômica
Começando com os empréstimos pessoais, temos um dos maiores e mais populares bancos do Brasil, famosos por operar com taxas de juros mais atrativas, sobretudo para valores menores.
O banco oferece 4 planos diferentes, todos com juros pré-fixados e pode ser pago em até 48 meses. A Caixa oferece taxas a partir de 29,54% ao ano, a título de comparação, o Banco do Brasil (outra opção de banco privado) tem taxas a partir de 39,41% ao ano.
Para solicitar seu empréstimo pessoal na Caixa você deve:
- Vá até uma agência da Caixa, acesse o app ou o internet banking;
- Em qualquer uma desses caminhos você terá de levar ou enviar fotos de: CPF, RG, Comprovante de residência e renda;
- Será feita uma análise de crédito e, se liberada, o valor cai na sua conta da Caixa.
Itaú
Outro banco tradicional e consolidado no Brasil, o Itaú oferece diversos tipos de empréstimos aos seus clientes, no entanto o que tem mais vantagens é a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel.
Nessa modalidade o banco tem taxas bem baixas, a partir de 10,30% ao ano para imóveis já 100% quitados. Para solicitar essa opção de empréstimo no Itaú você precisa:
- Acesse o app, internet banking ou vá até uma agência e envie uma proposta;
- Um agente do banco irá entrar em contato com você e informará os documentos a serem enviados;
- O Itaú irá analisar os documentos e fará a avaliação do imóvel para saber seu valor real enquanto ativo naquele momento;
- O contrato será liberado e será necessário que ele seja registrado em cartório para que o seu imóvel seja alienado ao empréstimo;
- Após isso o crédito cai na sua conta em até 3 dias úteis.
Banco Sicoob
Se você for elegível para um empréstimo consignado, a melhor opção entre os bancos tradicionais, sem dúvidas, é o Banco Sicoob. Ele tem taxas a partir de 13,53% ao ano, o principal concorrente, Banco BMG, tem taxas na casa dos 20%, por exemplo.
O que faz com que o Sicoob ofereça taxas menores é que seus clientes são cooperados e geralmente a cooperativa é o principal meio de pagamento das empresas das quais elas são parceiras. Por isso, além de ser um cooperado você deve:
- Ir até a sede da cooperativa e solicitar um empréstimo consignado;
- Como o banco já tem todos os seus dados inclusive seus comprovantes de renda, ele já irá te informar os valores dos quais você tem direito;
- Depois disso, será firmado um contrato onde o valor da parcela será debitado direto do seu pagamento.
Banco Inter
Se você não for cooperado e ainda assim quiser um empréstimo consignado com boas taxas, o banco Inter é a melhor opção. O banco digital tem, além de uma conta 100% gratuita, taxas a partir de 12,68% ao ano.
Além de boas taxas, o banco traz a praticidade de poder ser tudo resolvido pelo aplicativo sem nem mesmo ser necessário nem mesmo assinatura de contrato. Vale ressaltar que o Inter só oferece consignado para servidores públicos.
Veja também: Conheça as 5 principais vantagens de ter uma conta digital
Geru
Fechando nossa lista dos melhores empréstimos do mercado, o Geru é uma fintech voltada apenas para empréstimos feitos de forma 100% digital. A empresa só opera com empréstimo pessoal e tem ótimas taxas, a partir de 26,82% ao ano.
A Geru oferece planos de até 36 meses, não exige garantia e tem aprovação e liberação do crédito muito rápido. Para solicitar seu empréstimo você deve:
- Acessar o site da Geru e fazer um cadastro;
- Escolha o valor do empréstimo e a quantidade de parcelas;
- Valide o número do seu celular e envie a proposta;
- O Geru irá analisar seu Score e, se for bom, irá liberar o valor para a conta que você informar em até 3 dias.
E aí, já sabe tudo sobre os melhores empréstimos do mercado? Já sabe qual você vai optar? Aproveite para conhecer como fazer portabilidade de dívidas entre bancos e descobrir quando essa opção é vantajosa.
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