Os cartões são uma das formas de pagamento mais usadas pelos brasileiros, segundo um levantamento recente do Serasa, 29% dos brasileiros tem 5 ou mais cartões de crédito, por isso, muitos pagam sem nem saber direito o que é a anuidade do cartão de crédito.
Neste artigo veremos quando é cobrada a anuidade do cartão de crédito, o que ela significa, para que ele serve, quais os tipos de anuidade do mercado e alguns bancos que oferecem linhas de cartões isentas deste tipo de cobrança.
O que é anuidade do cartão de crédito e como ela funciona?
Uma tarifa, comumente cobrada pelos bancos e instituições financeiras, a anuidade é um valor para garantir aos clientes uma série de serviços e benefícios oferecidos pelo cartão como programa de pontos, cashback, descontos especiais, etc.
A cobrança é permitida e regulamentada pelo Banco Central, segundo o órgão, o valor pode ser cobrado a cada 12 meses e deve ser informado ao cliente no momento da contratação, bem como deve discriminar os serviços oferecidos, em contrapartida, dessa cobrança.
Para que serve a anuidade do cartão de crédito?
Uma vez que tenha ficado claro o que é anuidade do cartão, talvez tenha ficado a dúvida sobre para que ela serve e, porque ela é cobrada, certo? Pois bem, o cartão nada mais é que um serviço e, ao utilizarmos um serviço, é preciso pagar por ele, certo?
De modo geral, a cobrança é feita para manter operando o serviço que você está usufruindo, no caso a oferta de poder aquisitivo por meio de um cartão. No entanto, alguns bancos optam por não fazer essa cobrança para fidelizar os clientes e faturar de outras formas, mas isso veremos mais adiante.
Como é cobrada?
Os valores de cada anuidade variam de um banco para o outro, mas principalmente conforme a quantidade de serviços prestados. De modo geral, as linhas de crédito com limite mais altos têm mais benefícios, portanto, tem um valor maior desta tarifa.
Para fazer essa diferenciação entre as cobranças de anuidade, os bancos e fintechs costumam classificar os cartões em níveis de serviços e benefícios de maneira progressiva, com denominações comuns como:
- Simples;
- Gold;
- Platinum;
- Grafite;
- Personalité;
- Black.
De modo geral, quanto maior for o limite confiado pelo banco a você, maior será a anuidade, afinal o cartão é como um empréstimo, mas no caso dos cartões, as linhas de maior limite tem benefícios compatíveis com o valor da taxa e com os gastos mais elevados.
Quais os tipos de anuidade de cartão de crédito?
Agora que ficou claro o que é, como ele funciona e para que serve, conheçamos os tipos de cobrança mais comuns que você encontrará na maioria dos bancos, instituições financeiras, fintechs e cooperativas e como cada uma funciona.
Anuidade convencional
Uma das comuns de todas, esse tipo de anuidade costuma ser cobrada em uma única vez no ano. Nesta modalidade não existe variação de quanto será pago em cada mês e o cliente sabe exatamente quanto deve pagar.
Anuidade diferenciada
Modalidade mais comum no Brasil, a anuidade diferenciada pega o total e dilui entre os 12 meses do ano, fazendo uma cobrança recorrente em cada fatura. Diferente da opção anterior, aqui pode haver variações de valor de um mês para o outro.
Anuidade dependente
Como o próprio nome diz, esse tipo de anuidade é utilizado apenas quando o cartão é usado para algum pagamento, desta forma, caso você peça um cartão adicional, a cobrança só será feita caso ele seja usado em compras naquele mês.
Anuidade especial
Existente em alguns bancos para algumas situações específicas, a anuidade especial costuma aparecer em casos específicos como contas universitárias, possibilitando que o valor seja convertido, por exemplo, em créditos para o celular.
15 bancos e fintechs que oferecem cartão de crédito sem anuidade
Mais importante do que entender o que é anuidade do cartão de crédito é encontrar uma boa opção de linha de crédito que seja isenta deste tipo de cobrança, não é mesmo? Separamos uma lista com 15 tipos de cartão sem nenhuma cobrança, veja a seguir:
- Cartão de crédito zero anuidade Next: sem exigência de renda mínima;
- Cartão de crédito Neon: não exige renda mínima;
- Cartão de crédito zero anuidade C6: não exige renda mínima;
- Cartão de crédito zero anuidade Nubank: não há exigência de renda mínima;
- Cartão de crédito zero anuidade: não cobra anuidade;
- Cartão de crédito com zero anuidade PAN: solicita renda de um salário mínimo;
- Cartão de crédito zero anuidade Caixa: exige renda de um salário mínimo;
- Cartão de crédito zero anuidade BMG: tem como exigência a renda de um salário mínimo;
- Cartão de crédito zero anuidade Santander Free: oferece anuidade grátis se a fatura for maior que R$ 100,00;
- Cartão de crédito zero anuidade Credicard Zero: sem exigência de renda mínima;
- Cartão de crédito zero anuidade Inter: sem anuidade e exigência de renda a partir de R$ 800,00;
- Cartão de crédito zero anuidade Ourocard Fácil: sem cobrança de anuidade quando as compras são acima de R$ 100,00 e exige renda de um salário mínimo;
- Cartão de crédito zero anuidade Digio: não solicita renda mínima;
- Cartão de crédito zero anuidade Saraiva: anuidade grátis e não tem exigência de renda mínima, leva apenas o score como parâmetro;
- Cartão de crédito zero anuidade Petrobras: sem anuidade e sem exigência de renda mínima.
E aí, entendeu o que é anuidade do cartão de crédito? Aproveite e conheça nossos artigos sobre como desbloquear um cartão de crédito, como usar um cartão de crédito virtual e como cancelar o cartão de crédito.
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