Você conhece provavelmente o termo financiamento imobiliário, mas você conhece o crédito imobiliário? Eles são muito semelhantes e por várias vezes são usados como sinônimos, porém depende da instituição financeira que os oferece. Veja a seguir nesse artigo as possíveis diferenças e semelhanças entre os dois.
O que é o crédito imobiliário?
O crédito imobiliário é um tipo de financiamento oferecido por instituições financeiras, destinado à aquisição, construção, reforma ou refinanciamento de imóveis residenciais, ou comerciais. Essa modalidade de crédito é uma das principais formas de financiar a compra de um imóvel, permitindo que os indivíduos e empresas realizem seus sonhos de possuir um imóvel próprio ou ampliem suas propriedades.
Uma das principais características do crédito imobiliário é o longo prazo de pagamento, que pode variar de 10 a 30 anos, dependendo da instituição financeira e do perfil do cliente. Isso permite que as parcelas sejam menores e mais acessíveis, ajustando-se ao orçamento familiar ou empresarial. Além disso, as taxas de juros são geralmente mais baixas em comparação com outros tipos de crédito, pois o imóvel financiado é considerado uma garantia.
Existem diferentes sistemas de amortização no crédito imobiliário, como o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price. No SAC, as parcelas são decrescentes, enquanto na Tabela Price as parcelas são fixas ao longo do tempo. A escolha do sistema de amortização pode influenciar o valor das parcelas e o custo total do financiamento.
Para obter um crédito imobiliário, é necessário apresentar uma série de documentos, incluindo documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de estado civil), comprovantes de renda (holerites, declarações de imposto de renda, extratos bancários) e documentação do imóvel (escritura, matrícula, certidões negativas). Esse processo pode ser burocrático e demorado, mas é essencial para garantir a segurança da operação para ambas as partes.
Veja também: Como se planejar para começar o financiamento da casa própria?
Qual a diferença de financiamento para crédito imobiliário?
A diferença entre financiamento imobiliário e crédito imobiliário pode ser sutil, pois os termos são frequentemente usados de maneira intercambiável. No entanto, ambos possuem especificidades no contexto do setor imobiliário.
Financiamento Imobiliário
O financiamento imobiliário é um processo pelo qual uma instituição financeira, como um banco, empresta dinheiro a um comprador para a aquisição, construção ou reforma de um imóvel. Este tipo de financiamento é caracterizado por um contrato formal onde são definidos os prazos, as taxas de juros, e as condições de pagamento. Aqui estão algumas características específicas:
- Finalidade:
- Destinado principalmente à compra de imóveis novos ou usados.
- Pode também ser utilizado para construção ou reforma.
- Prazos:
- Os prazos de pagamento são longos, normalmente entre 10 e 30 anos.
- Taxas de Juros:
- As taxas de juros são geralmente fixas ou ajustáveis, podendo variar conforme o perfil do cliente e a política da instituição financeira.
- Garantia:
- O imóvel adquirido serve como garantia do financiamento, via alienação fiduciária ou hipoteca.
Crédito Imobiliário
O crédito imobiliário, por sua vez, é um termo mais abrangente que engloba diversas modalidades de financiamento relacionadas a imóveis. Além do financiamento para a aquisição de imóveis, o crédito imobiliário pode incluir outras opções como refinanciamento de imóveis e empréstimos com garantia imobiliária. Suas características incluem:
- Finalidade:
- Além da compra de imóveis, pode ser utilizado para refinanciamento, onde o imóvel quitado é utilizado como garantia para obter um empréstimo.
- Pode ser usado para obtenção de capital de giro ou liquidez utilizando o imóvel como garantia.
- Prazos:
- Os prazos também podem ser longos, semelhantes aos do financiamento imobiliário, mas variam conforme a modalidade de crédito.
- Taxas de Juros:
- As taxas de juros podem variar significativamente dependendo do tipo de crédito solicitado e do perfil do cliente.
- Flexibilidade:
- O crédito imobiliário oferece maior flexibilidade em termos de uso dos recursos, por poder ser utilizado para diversas finalidades além da compra de imóveis.
Embora os termos sejam frequentemente usados de maneira intercambiável, o financiamento imobiliário refere-se especificamente ao processo de obtenção de recursos para compra, construção ou reforma de imóveis, enquanto o crédito imobiliário é um termo mais amplo que inclui outras modalidades de financiamento relacionadas a imóveis. Ambos são fundamentais para o setor imobiliário, oferecendo opções de financiamento com características distintas para atender às diferentes necessidades dos consumidores.
Para algumas instituições financeiras, crédito imobiliário e financiamento imobiliário são sinônimos e não há diferença entre elas. Cabe a você cliente verificar se há ou não diferenças de serviço.
Vantagens da contratação do crédito imobiliário
A contratação de crédito imobiliário oferece diversas vantagens para quem deseja adquirir, construir, reformar ou refinanciar um imóvel. Aqui estão algumas das principais vantagens:
- Facilidade de Acesso ao Imóvel Próprio: A principal vantagem do crédito imobiliário é permitir que os compradores adquiram um imóvel sem a necessidade de desembolsar o valor total à vista. Isso possibilita a compra de uma casa ou apartamento, mesmo que o comprador não tenha economizado o valor total necessário.
- Prazos Longos para Pagamento: Os prazos de pagamento do crédito imobiliário são geralmente longos, variando de 10 a 30 anos. Isso possibilita que as parcelas sejam menores e mais acessíveis, facilitando o planejamento financeiro do comprador.
- Taxas de Juros Menores: Comparado a outros tipos de crédito, as taxas de juros do crédito imobiliário tendem a ser mais baixas. Isso ocorre porque o imóvel financiado serve como garantia, reduzindo o risco para a instituição financeira.
- Uso do FGTS: No Brasil, é possível utilizar o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para abater parte do valor financiado, reduzir o saldo devedor ou pagar parcelas do crédito imobiliário. Isso pode facilitar a aquisição do imóvel e diminuir o custo total do financiamento.
- Diversas Modalidades de Crédito: O crédito imobiliário oferece diferentes modalidades, como financiamento para compra de imóveis novos ou usados, construção, reforma e refinanciamento. Essa diversidade permite que o comprador escolha a opção que melhor se adapta às suas necessidades.
Veja também: O que é o CET e qual sua importância para os financiamentos?
Empresas que oferecem crédito imobiliário
Sicoob
O Crédito Imobiliário do Sicoob oferece diversas vantagens para quem deseja adquirir a casa própria. Aqui estão algumas delas:
- Taxas atrativas: O Sicoob oferece taxas de juros competitivas, tornando o financiamento mais acessível.
- Utilização do FGTS: Você pode usar o FGTS para compor o valor de entrada ou antecipar parcelas.
- Flexibilidade nas condições de pagamento: Escolha o indexador que melhor se encaixa no seu orçamento (TR, IPCA ou poupança).
- Financiamento de até 80% do valor do imóvel: O Sicoob permite financiar até 80% do valor do imóvel.
- Atendimento personalizado: Receba suporte personalizado para atender às suas necessidades específicas.
- Agilidade na contratação: O processo de contratação é ágil e descomplicado.
Banco do Brasil
O Crédito Imobiliário do Banco do Brasil oferece vantagens para quem deseja financiar um imóvel. Aqui estão algumas delas:
- Financiamento de até 80% do imóvel: Você pode financiar até 80% do valor do imóvel, seja ele residencial ou comercial.
- Utilização do FGTS: Caso o imóvel seja residencial, você pode usar o FGTS como entrada ou para amortizar a operação.
- Prazo e valor flexíveis: O prazo para pagamento pode ser de até 420 meses, com carência de até 6 meses (durante a carência, ocorre o pagamento de juros, IOF e tarifas).
- Taxas competitivas: Quanto menor o prazo do financiamento, menor a taxa de juros.
- Acompanhamento online da proposta: Você pode acompanhar o andamento da sua proposta pelo aplicativo ou Internet Banking.
Bradesco
O Crédito Imobiliário do Bradesco oferece vantagens para quem deseja financiar um imóvel. Aqui estão algumas delas:
- Taxa competitiva: O Bradesco oferece taxas atrativas e exclusivas para clientes com conta-corrente no banco.
- Pré-aprovação rápida: Você pode obter uma pré-análise de crédito em até 1 hora.
- Acompanhamento especializado: Consultores imobiliários estão disponíveis para ajudar durante todo o processo de financiamento.
- Flexibilidade nas condições: O Bradesco permite incluir no financiamento despesas cartorárias, como ITBI e registro do contrato no RGI.
- Diversas opções de crédito: O banco oferece crédito imobiliário para aquisição de imóveis, construção e até mesmo lote urbano.
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