O que é empréstimo com garantia? – Guia Prático

Você sabe o que é um empréstimo com garantia? Entenda definitivamente com nosso guia prático, explicando todos os seus tipos e instituições financeiras especializadas nessa categoria de empréstimo. Ela pode ser uma ótima opção para sua necessidade financeira, dependendo de sua situação atual.

O que é o empréstimo com garantia e seus tipos?

O empréstimo com garantia é um tipo de crédito onde o tomador oferece um bem como garantia de pagamento ao credor. Isso reduz o risco para o credor e, frequentemente, permite ao tomador acessar condições de empréstimo mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, porque o risco de inadimplência é mitigado pela possibilidade de apreensão e venda do bem garantido. Existem vários tipos de empréstimos com garantia, cada um com suas características próprias:

Empréstimo com Garantia de Imóvel:

• Como funciona: O tomador oferece como garantia um imóvel de sua propriedade, que pode ser uma casa, um apartamento ou um terreno. O valor do empréstimo geralmente é proporcional a uma porcentagem do valor do imóvel.
• Vantagens: Taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos, pois o imóvel tende a ser uma garantia sólida e de alto valor.
• Desvantagens: O processo pode ser demorado devido à necessidade de avaliação do imóvel e à documentação envolvida. Além disso, em caso de não pagamento, o imóvel pode ser tomado pelo credor.

Empréstimo com Garantia de Veículo:

• Como funciona: Semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel, mas utilizando um veículo como garantia. O valor do empréstimo também é geralmente uma porcentagem do valor do veículo.
• Vantagens: Acesso a juros mais baixos do que em empréstimos pessoais sem garantia.
• Desvantagens: O veículo pode ser apreendido em caso de não pagamento do empréstimo. Além disso, o valor do empréstimo pode ser limitado pela depreciação do veículo.

Empréstimo com Garantia de Aplicações Financeiras:

• Como funciona: Investimentos como CDBs, ações ou fundos de investimento são usados como garantia para o empréstimo.
• Vantagens: Permite ao tomador manter seus investimentos e continuar potencialmente a ganhar rendimentos enquanto também acessa fundos.
• Desvantagens: Se o empréstimo não for pago, os investimentos garantidos podem ser liquidados para cobrir o saldo devedor.

Esses empréstimos são úteis para quem precisa de grandes quantias e pode se comprometer com o risco de perder o bem em caso de não pagamento. Por outro lado, oferecem a vantagem de condições de crédito geralmente mais atrativas devido ao menor risco assumido pelo credor.

Veja também: Entenda fácil – Empréstimo com Garantia de Celular

Vantagens do empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia oferece várias vantagens que o tornam atraente para muitos tomadores de empréstimos. Aqui estão algumas das principais vantagens desse tipo de crédito:

1. Taxas de Juros Mais Baixas: Uma das maiores vantagens do empréstimo com garantia é a taxa de juros reduzida em comparação com empréstimos pessoais sem garantia. Como o risco para o credor é menor devido à presença de uma garantia, ele geralmente oferece taxas de juros mais competitivas.
2. Maior Quantia de Empréstimo: Com a garantia de um bem, os credores estão frequentemente dispostos a oferecer quantias maiores de dinheiro. O valor do empréstimo pode ser baseado em uma porcentagem do valor da garantia, o que significa que bens de maior valor podem garantir maiores quantias de crédito.
3. Prazos de Pagamento Flexíveis: Os empréstimos com garantia muitas vezes vêm com prazos de pagamento mais longos. Isso pode proporcionar ao tomador mais tempo para pagar o empréstimo, resultando em parcelas mensais mais baixas.
4. Acesso a Crédito para Pessoas com Score Baixo: Para indivíduos com pontuação de crédito baixa ou histórico de crédito limitado, os empréstimos com garantia podem oferecer uma oportunidade de obter crédito que talvez não seja acessível através de outros tipos de empréstimos. A garantia reduz o risco para o credor, facilitando a aprovação do empréstimo.

3 instituições financeiras que oferecem empréstimo com garantia

Creditas

A Creditas é uma empresa financeira brasileira que opera principalmente no segmento de empréstimos com garantia. Fundada em 2012 por Sergio Furio, inicialmente sob o nome de BankFacil, a empresa mudou sua marca para Creditas em 2016 para refletir melhor sua proposta de valor e expansão de serviços. A Creditas se destaca no mercado financeiro por seu modelo de negócios focado em empréstimos que utilizam garantias como imóveis e veículos, permitindo oferecer taxas de juros mais baixas comparadas às de empréstimos pessoais tradicionais sem garantia.

A principal oferta da Creditas são os empréstimos que usam como garantia imóveis e automóveis. Isso inclui a possibilidade de o cliente obter liquidez financeira sem necessariamente se desfazer de seus bens.

A taxa de juros média para empréstimos com garantia na Creditas fica em torno de:

• Para empréstimos com garantia de imóvel, as taxas começam em 1,09% ao mês mais a variação do IPCA.
• Já para empréstimos com garantia de veículo, as taxas de juros começam em 1,49% ao mês.

Banco Santander

O Banco Santander é uma das principais instituições financeiras globais com uma forte presença no Brasil, oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços financeiros, incluindo empréstimos com garantia. Originário da Espanha, o Santander tem uma história de sucesso e expansão internacional, estando presente em dezenas de países ao redor do mundo. No Brasil, o banco é um dos líderes de mercado, reconhecido por sua abordagem inovadora e diversificada de serviços bancários.

O Santander tem várias opções de empréstimo com garantia, mas há algumas considerações a serem feitas antes de efetivamente contratar esse serviço:

• Avaliação e Documentação: Tanto para imóveis quanto para veículos, uma avaliação será realizada para confirmar o valor do bem, e a documentação necessária deve estar em dia e sem pendências legais.
• Risco de Perda do Bem: Como em qualquer empréstimo com garantia, existe o risco de perda do bem em caso de não pagamento do empréstimo.
• Custo Efetivo Total (CET): Além das taxas de juros, é importante considerar o CET, que inclui todas as taxas e custos associados ao empréstimo, para avaliar adequadamente o custo total do crédito.

No Santander, a taxa de juros média para empréstimos com garantia de imóvel começa em 1,05% ao mês. Já para empréstimos com garantia de veículos fica em torno de 1,39% mensal, a depender das condições do seu empréstimo, como de prazo e tipo de veículo.

Itaú

O Itaú Unibanco é um dos maiores e mais renomados bancos do Brasil, com uma ampla gama de serviços financeiros para clientes individuais, corporativos e institucionais. Dentro do seu portfólio, o Itaú oferece diversas opções de crédito, incluindo empréstimos com garantia, sendo uma opção atraente para quem busca taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

Crédito com Garantia de Imóvel (CGI):

• Como funciona: Também conhecido como refinanciamento imobiliário, este empréstimo permite que o cliente utilize um imóvel residencial, comercial ou de veraneio como garantia para obter crédito. O valor do empréstimo pode chegar a até 60% do valor do imóvel, dependendo da avaliação feita pelo banco.
• Vantagens: Oferece uma das taxas de juros mais baixas do mercado, prazos de pagamento que podem se estender por até 240 meses (20 anos) e a possibilidade de usar o dinheiro para qualquer finalidade.
• Riscos: O não pagamento do empréstimo pode resultar na perda do imóvel.

Crédito com Garantia de Veículo:

• Como funciona: Nesta modalidade, o cliente pode usar seu carro como garantia para obter um empréstimo. O valor liberado pode chegar a até 90% do valor do veículo, com prazo de pagamento de até 60 meses.
• Vantagens: Taxas de juros competitivas e inferiores às de empréstimos pessoais convencionais, com um processo de análise e liberação relativamente rápido.
• Riscos: Assim como nos imóveis, há o risco de perda do veículo em caso de inadimplência.

No Itaú, a taxa de juros média para empréstimos com garantia de veículo começa em 1,59% ao mês. E para imóveis, fica em torno de 1,42% ao mês.

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