Com a expansão dos meios de pagamento é cada vez mais raro encontrar uma pessoa que não tenha ao menos um cartão. Muitos acabam acumulando mais de um e acabam sem entender o que são os encargos de cartão de crédito que estão pagando, mas nesse artigo esclarecemos tudo.
O que são os encargos do cartão de crédito?
Para entender o que são encargos do cartão de crédito, experimente primeiro pegar uma fatura sua e ver tudo que está discriminado ali fora o valor gasto em compra obviamente. Cada item que não seja uma compra ou uma multa por atraso é um encargo.
Existem alguns tipos de encargos que são específicos de uma linha de cartão ou de um banco, mas no geral as tarifas, encargos e juros serão os que falaremos a seguir.
Anuidade
Trata-se de um valor cobrado todo mês para a manutenção da sua linha de crédito. Este encargo é definido na contratação do cartão de crédito.
A boa notícia é que alguns bancos possuem cartões sem cobrança de anuidade e outros oferecem opções para que a mesma não seja cobrada, como um gasto mínimo no crédito, por exemplo.
Veja também: Descubra qual o melhor cartão de crédito sem anuidade do mercado: Top 5 opções
Juros rotativo do cartão de crédito
Um dos maiores perigos de quem usa cartões de crédito, possuem uma das mais altas taxas de juros do mercado. Ela aparece sempre que você pagar um valor parcial da fatura ou o famoso pagamento mínimo, falaremos mais a seguir.
Suponha que você tenha um cartão com taxa de 13% de juros rotativos. Sua fatura teve o valor de R$2000 e o pagamento mínimo é de R$300 (15% do valor total), no mês seguinte o valor restante de R$1700 e será acrescido a sua próxima fatura com mais 13% de juros fazendo o valor subir para R$1921.
Ou seja, em com apenas um mês, uma fatura de R$2000 foi para R$2221 e quanto mais meses esse valor ficar em aberto os juros irão incidir uns sobre os outros, multiplicando sua dívida e ficando cada vez mais cara.
Veja mais: O que é o rotativo do cartão de crédito? Saiba todos os riscos e como fugir desta armadilha
Quais os tipos de pagamento que podem gerar encargos?
Depois de entender o que são encargos de cartão de crédito e como eles geralmente aparecem, vamos ver quais os tipos de pagamentos podem gerar esses encargos para que fuja deles.
Assim que uma fatura vence você tem basicamente 3 opções para efetuar o pagamento, sendo que apenas o pagamento à vista não gerará nenhum encargo (com exceção da anuidade).
Pagamento parcelado
Uma opção mais interessante do que cair no rotativo do cartão de crédito é o parcelamento ou financiamento de uma fatura, isso porque tem taxa de juros menores.
Para isso cliente deve entrar em contato com o banco ou instituição financeira, informar que não pode efetuar o pagamento completo e solicitar as opções parcelamento da fatura,
Cada empresa tem seus caminhos e apesar de ter juros é bem melhor do que cair no rotativo, no geral, durante esse período do parcelamento sua linha de crédito fica suspensa ou reduzida.
Pagamento do valor mínimo ou parcial
Outro caminho (menos indicado) é o pagamento parcial de uma fatura ou o pagamento do valor mínimo. O perigo existe porque ao fazer isso, você estará entrando no rotativo do cartão de crédito, com taxas de juros bem altas.
Como já mostramos no exemplo anterior, o valor restante da fatura paga desta forma é enviado com juros para a próxima, esse tipo de pagamento só é interessante caso você consiga pagar logo no próximo mês o valor todo, isso porque você ainda mantém o valor do mínimo pago como limite parcial neste período.
Quais cuidados para não sofrer com encargos de cartão de crédito?
Agora que você já conhece o que são os encargo do cartão de crédito e quais tipos de pagamento levam a eles, já tem uma certa noção do que fazer para evitá-los, mas traremos aqui mais alguns cuidados que te ajudarão a se preservar.
Comprometa no máximo 30% da sua renda familiar em limite de crédito
Um erro comum de quem começa a usar cartões de crédito é o de usar a sua renda total em um cartão, afinal se você recebe esse valor, porque não tê-lo de crédito? Mas aí que está, sem margem você fica refém do cartão, não podendo gastar nada fora dele.
O ideal, segundo alguns especialistas, é não comprometer mais do que 30% da sua renda familiar, ou seja, cerca de um terço do valor líquido de quem paga as contas dentro da sua casa, isso te mantém numa zona razoável em caso de um imprevisto.
Invista tempo em um planejamento financeiro
Uma das formas de não gastar mais do que vai ter condições de pagar é fazendo um planejamento. Comece com algo simples, uma coluna para os gastos e despesas fixas, outra com todas as receitas e outra para gastos variados.
Quanto mais minuciosa for a sua lista, incluindo também valores gastos com lazer, presente e uma margem para guardar uma reserva, mais blindado dos encargos estará.
Pesquise sobre os juros e tarifas cobradas pelo seus cartões
Por fim, algo que pode estar acontecendo para que você esteja sendo sugado por encargos é o fato do seu banco ou linha de crédito ser uma com juros, multas e tarifas muito altas e que não se convertem em algum benefício.
Por isso, é essencial pesquisar os tipos de cartão, quanto cada um cobra de taxa e o que oferece em contrapartida para que você tenha o melhor acordo possível.
Como já dissemos, muitos bancos já não trabalham com anuidade ou dão condições para que ela seja zerada, então comece com essa referência na hora de pesquisar.
E aí, entendeu o que são encargos de cartão de crédito? Aproveite e conheça nossos artigos sobre como desbloquear um cartão de crédito, como usar um cartão de crédito virtual e como cancelar o cartão de crédito.
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