Há vários cartões que pontuam no mercado com seus diversos tipos de programas de fidelidade. Alguns atrelados a empresas específicas, outros com a possibilidade de transferência ou uso dos pontos em empresas parceiras. Pontos de cartão são uma ótima maneira de otimizar o uso do seu crédito, pois você recebe mais benefícios por gastar mais. Logo, reunimos os 5 melhores cartões de crédito que pontuam de 2024 a seguir, confira.
O que são programas de ponto de cartão de crédito?
Programas de pontos de cartão de crédito são sistemas de recompensas oferecidos por instituições financeiras aos usuários de seus cartões de crédito. A cada compra realizada com o cartão, o titular acumula pontos que podem ser trocados por uma variedade de prêmios ou vantagens. Aqui estão algumas características comuns de cartões de crédito que pontuam:
- Acúmulo de Pontos: Geralmente, os pontos são acumulados conforme o valor gasto em compras. Por exemplo, cada real gasto pode equivaler a um determinado número de pontos, dependendo do cartão e do programa.
- Resgate de Prêmios: Os pontos acumulados podem ser trocados por uma variedade de itens ou serviços, como passagens aéreas, produtos eletrônicos, diárias em hotéis, aluguel de carros, e até descontos em faturas.
- Parcerias: Muitos programas têm parcerias com companhias aéreas, redes de hotéis e outras empresas. Isso permite que os pontos sejam convertidos em milhas aéreas ou usados em programas de fidelidade de outras marcas.
- Bonificações e Promoções: Alguns programas oferecem pontos extras em compras específicas ou em promoções temporárias, maximizando o acúmulo de pontos em determinadas situações.
- Validade dos Pontos: Os pontos geralmente têm um período de validade, após o qual expiram se não forem utilizados.
- Níveis de Benefícios: Alguns programas de pontos têm diferentes níveis de benefícios, onde os titulares de cartões que gastam mais podem acumular pontos mais rapidamente e acessar recompensas exclusivas.
Veja também: Como ganhar milhas no cartão de crédito?
Os melhores cartões de crédito que pontuam
1# Sicredi Visa Infinite
O cartão de alto padrão do Sicredi oferece 3 pontos por dólar gasto e seus pontos nunca expiram. Sua anuidade é de R$ 1.200,00.
Ele dá acesso a LoungeKey e Dragon Pass ilimitado com convidados. Além de vários benefícios da bandeira e categoria Visa Infinite como:
- Visa Infinite Fast Pass: Facilite seu embarque nos Terminais 2 e 3 do Aeroporto de Guarulhos com acesso diferenciado ao Raio X via aplicativo Visa Airport Companion, proporcionando mais conforto e rapidez.
- Visa Digital Concierge: Um assistente virtual disponível 24 horas por dia para auxiliar no planejamento de viagens, reservas de voos e hotéis, informações sobre shows e restaurantes, além de oferecer dicas e ideias de presentes.
- Seguro para veículo de locadora: Se você reservar e pagar integralmente a locação do automóvel com seu cartão Sicredi Visa Infinite, o veículo ficará protegido em caso de danos por colisão, roubo, vandalismo e acidentes totais ou parciais.
- Seguro de emergência médica internacional: Viaje com segurança. Se você pagar as passagens com seu cartão Sicredi Visa Infinite para você e/ou para qualquer outra pessoa, cada um terá direito ao seguro. É necessário a emissão do bilhete.
- Proteção de compras: Se você adquirir um bem elegível com seu cartão e o produto for danificado, roubado ou furtado nos primeiros 180 dias após a compra, você poderá contar com o reembolso conforme as regras e condições do benefício.
2# Santander Unlimited Visa Infinite ou Mastercard Black
Ambos têm o mesmo sistema de pontos: 2,6 a 3 pontos por dólar que nunca expiram. Sua diferença é apenas em sua bandeira, que mudam alguns benefícios da bandeira pela escolha do cliente.
Permitir até 7 cartões adicionais grátis por titular. Também permite que sua anuidade seja zerada para gastos acima de R$ 20 mil por mês. Sua anuidade, seja para o Visa Infinite ou Mastercard Black é de R$ 1.290,00.
Para a versão Visa Infinite conta com os benefícios da bandeira: Visa Infinite Lounge, Priority Pass, LoungeKey, Visa Médico Online, Visa Luxury Hotel Collection, entre outros.
Para a versão Mastercard Black conta com os benefícios da bandeira: Sala VIP Mastercard Black Airport Lounge, Salas VIP Loungekey, Seguro Cartão Protegido Essencial, entre outros.
3# Caixa ELO Diners Club
O cartão de alto padrão da Caixa acumula 2,5 a 3,5 pontos por dólar que nunca expiram. Dão acesso a Priority Pass 4 acessos por ano. Além de contar com os benefícios da ELO Diners Club, como: Seguro Viagem, Transfer de Voo Internacional, benefícios flexíveis a escolha da necessidade do cliente, entre outros.
Sua anuidade é de R$ 1.100,00, mas o valor da anuidade de volta em crédito da fatura gastando a partir de R$ 10 mil por mês. Ademais permite 2 transferes para o aeroporto por ano.
4# Itaú The One Mastercard Black Personnalité ou Private
Os cartões The One Personnalité e Private são bem parecidos. Ambos possuem programa de pontos de 3 a 3,5 pontos por dólar com pontos que não expiram e anuidade de R$ 4.000,00.
Ambos também podem ter sua anuidade zerada com gastos acima de R$ 60 mil por mês ou R$ 5 milhões em investimentos e, permitem 6 cartões grátis adicionais atrelados a fatura do titular.
Contudo, o cartão Private permite LoungeKey ilimitado com 20 convidados por ano, enquanto para o Personnalité concede apenas 12 convidados.
Os benefícios da bandeira Mastercard Black também estão incluídos, como: Sala VIP Mastercard Black Airport Lounge, Salas VIP Loungekey, Seguro Cartão Protegido Essencial, entre outros.
5# Bradesco Aeternum Visa Infinite
O cartão de alto padrão Bradesco possui anuidade de R$ 1.848,00. Porém, pontuam até 4 pontos por dólar com pontos que nunca expiram.
Ele permite que o cliente tenha acesso a LoungeKey e Dragon Pass ilimitado com 12 convidados por ano e Salas Bradesco e parcerias com convidados. Ademais, você pode ter até 5 cartões adicionais.
Os benefícios da bandeira Visa Infinite são: Visa Infinite Lounge, Priority Pass, LoungeKey, Visa Médico Online, Visa Luxury Hotel Collection, entre outros.
Otimize seu planejamento financeiro com crédito
Otimizar suas finanças usando cartões de crédito requer uma abordagem estratégica e disciplinada. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a fazer o melhor uso dos cartões de crédito e melhorar sua saúde financeira:
- Pague o saldo total mensalmente: Evite juros pagando o saldo completo de seu cartão de crédito a cada mês. Isso não apenas economiza dinheiro em juros, mas também ajuda a construir um bom histórico de crédito.
- Aproveite os períodos de carência: Utilize o período de carência para fazer compras sem juros. Isso significa usar seu cartão para compras logo após a data de fechamento da fatura, dando-lhe quase um mês completo para pagar sem acréscimos.
- Utilize os benefícios e recompensas: Escolha cartões que ofereçam recompensas que você realmente usará, como cashback, milhas aéreas ou pontos de fidelidade. Certifique-se de que os benefícios compensam quaisquer taxas anuais.
- Defina limites de gastos: Estabeleça um limite de gastos mensais que não comprometa seu orçamento. Isso ajuda a evitar gastos excessivos e a manter o controle financeiro.
- Monitore suas despesas: Use aplicativos ou ferramentas online oferecidos pela instituição financeira do seu cartão para acompanhar seus gastos e gerenciar seu orçamento. Isso pode ajudá-lo a detectar áreas onde você pode cortar custos.
- Evite taxas desnecessárias: Esteja atento a taxas por atraso, taxas anuais e outras despesas evitáveis. Algumas taxas podem ser negociadas ou mesmo eliminadas se você entrar em contato com o serviço ao cliente.
Há vários cartões de crédito que pontuam no mercado, contudo é necessário verificar qual se adequa mais a sua necessidade. Além disso, é importante verificar os gastos adicionais do cartão, como anuidade, para verificar se vale a pena seu uso.
Gostou das dicas? Veja também nosso artigo de O que fazer se seu cartão de crédito foi clonado?
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