Os melhores cartões de crédito MasterCard de 2024

Os cartões de crédito MasterCard são os mais conhecidos no mundo e há várias opções a serem escolhidas pelos consumidores. Veja neste artigo os melhores cartões de crédito MasterCard disponíveis com suas vantagens e diferenciais que o fazem ser destaque no mercado financeiro.

Conhecendo a Mastercard e suas vantagens

A Mastercard é uma das maiores e mais conhecidas redes de pagamento eletrônico no mundo, operando uma rede global de cartões de crédito, débito e pré-pagos. Fundada em 1966, a Mastercard oferece serviços de pagamento para consumidores, empresas e instituições financeiras. A empresa não emite cartões diretamente aos consumidores; em vez disso, trabalha com bancos e outras instituições financeiras que emitem cartões com a bandeira Mastercard.

Principais Vantagens dos Cartões Mastercard

1. Aceitação Global: Os cartões Mastercard são aceitos em milhões de estabelecimentos comerciais em todo o mundo, incluindo lojas, restaurantes, hotéis e online. Isso facilita as compras e transações internacionais.
2. Segurança: A Mastercard investe pesadamente em segurança, oferecendo proteção contra fraudes, monitoramento de transações em tempo real e tecnologia de chip EMV para reduzir o risco de clonagem de cartões.
3. Programas de Recompensas: Muitos cartões Mastercard vêm com programas de recompensas que permitem acumular pontos ou milhas que podem ser trocados por viagens, produtos, descontos ou dinheiro de volta.
4. Benefícios Adicionais: Alguns cartões Mastercard oferecem benefícios adicionais, como seguros de viagem, proteção de compras, garantia estendida e acesso a salas VIP em aeroportos.
5. Facilidade de Uso: Os cartões Mastercard podem ser usados para saques em caixas eletrônicos em todo o mundo, além de facilitar pagamentos de contas e compras online.
6. Tecnologia de Pagamento Contacless: A maioria dos cartões Mastercard agora vem com tecnologia de pagamento por aproximação (contactless), permitindo transações rápidas e seguras sem a necessidade de inserir o cartão no terminal.
7. Atendimento ao Cliente: A Mastercard oferece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para ajudar com questões de perda ou roubo de cartão, disputas de transações e outros problemas relacionados ao cartão.
8. Ofertas e Descontos Exclusivos: Titulares de cartões Mastercard muitas vezes têm acesso a ofertas e descontos exclusivos em lojas, restaurantes e eventos, proporcionando mais valor às suas compras.

Top 5 melhores cartões de crédito Mastercard de 2024

Inter Black

O Cartão Inter Black oferece uma série de vantagens exclusivas para seus usuários. Aqui estão algumas delas:

1. Programa de Pontos: Com o Inter Loop, você ganha 1 ponto a cada R$ 2,50 em compras com o cartão de crédito Inter. Esses pontos podem ser trocados por benefícios exclusivos.
2. Acesso a Salas VIP em Aeroportos: Faça do aeroporto uma parte do seu roteiro e aproveite experiências únicas enquanto aguarda o seu voo. O Cartão Black Inter oferece acesso a salas VIP em aeroportos ao redor do mundo.
3. Atendimento Personalizado 24/7: Tenha um concierge Mastercard à sua disposição para agendar voos, comprar presentes, planejar ocasiões especiais e muito mais.
4. Seguros Mastercard: O Cartão Black Inter também oferece proteção contra roubos em caixas eletrônicos, seguro médico em viagens, proteção de bagagem e outros benefícios de seguro.
5. Cashback e Descontos: Receba cashback na fatura paga, descontos em restaurantes e ofertas especiais de parceiros Mastercard.

Saiba mais sobre o cartão: Saiba como pedir e o que oferece o cartão de crédito Inter

Genial Black

O Cartão de Crédito Genial Black é o cartão da Genial Investimentos, uma corretora bem conceituada. Em meio a expansão de seus serviços, seu cartão oferece vantagens exclusivas para seus usuários como:

1. Limite Genial: O cartão proporciona limites flexíveis, associados à sua conta de investimentos. Quanto mais você investe (exceto previdência privada), maior será o limite concedido.
2. Anuidade Zero: Não há cobrança de anuidade ou taxa de manutenção para o Cartão Genial.
3. Cartões Adicionais Sem Custos: Você pode solicitar até 5 cartões adicionais para compartilhar com familiares, sem custo adicional.
4. Programa Genial Fidelidade: Acumule GCoins com suas compras e troque por benefícios.
5. Acesso a Salas VIP: Na versão Black, você tem acesso ilimitado a salas VIP LoungeKey em aeroportos pelo mundo.

BRB Black

O Cartão BRB Mastercard Black oferece uma série de vantagens exclusivas para seus usuários:

1. Desconto Progressivo de Anuidade: O desconto na anuidade é aplicado conforme o gasto do seu cartão. Quanto mais você usa, maior o desconto. Confira os níveis de desconto:
   • 25%: Gasto entre R$ 7.000,00 e R$ 8.499,99
   • 50%: Gasto entre R$ 8.500,00 e R$ 8.999,99
   • 75%: Gasto entre R$ 9.000,00 e R$ 12.499,99
   • 100%: Gasto acima de R$ 12.500,00.
2. Acesso a Salas VIP: Desfrute das salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos e mais de 1.000 salas VIPs ao redor do mundo através do LoungeKey.
3. Cobertura e Benefícios: O cartão oferece cobertura por atraso ou perda de bagagem, seguro de automóveis para carros alugados e assistência médica em viagens.
4. Pontos Curtaí: Acumule 2 pontos por dólar gastos em suas compras e tenha acesso a vários tipos de trocas em serviços, produtos, milhas e até cashback.

Santander / AAdvantage Black

O Cartão Santander AAdvantage® Black é um dos cartões de alto padrão do Santander. Ele oferece uma série de vantagens exclusivas para seus usuários:

1. Acúmulo de Milhas AAdvantage®: Ganhe até 5 milhas por dólar gasto no programa AAdvantage® da American Airlines. Além disso, você recebe 2 milhas AAdvantage® por dólar gasto e 1 milha extra em compras em moeda estrangeira. Compras na American Airlines rendem o dobro de milhas.
2. Milhas que Nunca Expiram: Enquanto seu cartão estiver ativo, suas milhas AAdvantage® nunca expiram.
3. Desconto de Anuidade: Correntistas com investimentos superiores a R$ 150 mil têm 50% de desconto na anuidade. E, pagando apenas 4% a mais do valor da fatura, você pode dobrar suas milhas.
4. Acesso a Salas VIP: Clientes Santander / AAdvantage® Black possuem 4 acessos gratuitos por ano às salas VIP LoungeKey em aeroportos ao redor do mundo.
5. Benefícios Mastercard: Desfrute de seguros de viagem, como assistência médica e seguro de automóveis, além de tecnologia contactless e gestão completa do cartão pelo App Way.

Saiba mais sobre o cartão: Tudo sobre o cartão de crédito Santander AAdvantage

Pão de Açúcar Mastercard Black

O Cartão Pão de Açúcar Mastercard Black é um cartão emitido pelo Banco Itaú com um dos programas de pontos mais conhecidos do mercado. Ele oferece benefícios exclusivos para seus usuários:

1. Pontuação: Embora não pontue mais com base no real, o cartão ainda oferece de 2 a 5 pontos por dólar gasto. Para compras nos mercados do Grupo Pão de Açúcar (GPA), como Extra, Compre Bem e o próprio Pão, o acúmulo é de 5 pontos por dólar, o que é ótimo para as compras do dia a dia.
2. Descontos em Produtos: Além da pontuação diferenciada nos mercados GPA, o cartão oferece descontos em produtos selecionados vendidos nas lojas Pão de Açúcar. Por exemplo, você pode obter até 20% de desconto em queijos e vinhos.
3. Spread Zero: O Pão de Açúcar Black não cobra spread, o qual é o ágio cobrado por bancos em transações realizadas em moedas internacionais. Isso pode economizar até 7% na diferença da cotação do dólar em compras no exterior.
4. Acesso a Salas VIP: O cartão oferece acessos gratuitos e ilimitados às salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU).

Veja também: O que fazer se seu cartão de crédito foi clonado?

Como escolher o cartão de crédito ideal para você

1. Avalie Seus Hábitos de Consumo

• Gastos Mensais: Análise onde e como você gasta seu dinheiro. Se você gasta muito em supermercados, gasolina ou viagens, procure cartões que ofereçam recompensas nessas categorias.
• Uso Internacional: Se você viaja frequentemente para o exterior, um cartão com benefícios internacionais, como a isenção de taxas de transação estrangeira, pode ser ideal.

2. Entenda Seu Perfil Financeiro

• Pontuação de Crédito: Verifique sua pontuação de crédito. Cartões com melhores benefícios geralmente exigem uma pontuação de crédito mais alta.
• Renda: Certifique-se de que o limite de crédito oferecido pelo cartão atende às suas necessidades e que você pode pagar a anuidade, se houver.

3. Compare as Taxas e Juros

• Taxa de Anuidade: Alguns cartões cobram uma anuidade, enquanto outros são isentos. Avalie se os benefícios oferecidos compensam a taxa de anuidade.
• Taxa de Juros: Verifique a taxa de juros (APR) para compras, saques e transferências de saldo. Se você tende a carregar um saldo mês a mês, um cartão com baixa taxa de juros é essencial.
• Taxas Adicionais: Considere outras taxas, como taxas de atraso, taxas de transação no exterior e taxas de saque em caixa eletrônico.

4. Análise os Programas de Recompensas

• Pontos ou Cashback: Decida se prefere acumular pontos/milhas para viagens ou receber cashback nas suas compras.
• Bônus de Inscrição: Muitos cartões oferecem bônus de inscrição atrativos. Verifique os requisitos para ganhar esses bônus e se eles são realistas para o seu padrão de consumo.
• Flexibilidade de Resgate: Certifique-se de que os pontos ou cashback acumulados podem ser resgatados de maneira que seja útil para você, seja em viagens, mercadorias, crédito na fatura, etc.

5. Benefícios Adicionais

• Seguros: Alguns cartões oferecem seguros de viagem, proteção de compra, garantia estendida e outros benefícios que podem ser valiosos.
• Acesso a Salas VIP: Se você viaja frequentemente, o acesso a salas VIP em aeroportos pode ser um benefício considerável.
• Serviços Exclusivos: Serviços como concierge, assistência em viagens e ofertas exclusivas podem adicionar valor ao cartão.

6. Leia as Avaliações e Pesquise

• Reputação do Emissor: Verifique a reputação do banco ou instituição financeira que emite o cartão.
• Avaliações de Usuários: Leia avaliações de outros usuários para entender a experiência deles com o cartão, incluindo atendimento ao cliente e facilidade de uso.

7. Aproveite Ferramentas de Comparação Online

• Sites de Comparação: Utilize sites de comparação de cartões de crédito que permitem comparar facilmente taxas, recompensas e benefícios de diferentes cartões.

8. Considere Seu Estilo de Vida e Objetivos Financeiros

• Objetivos a Longo Prazo: Se você está focado em construir crédito, um cartão de crédito básico sem anuidade pode ser uma boa escolha. Se seu objetivo é acumular recompensas, um cartão premium pode ser mais adequado.
• Compatibilidade com Bancos: Considere se o cartão é compatível com outras contas que você possui e se ele oferece integração fácil para gerenciamento financeiro.

Escolher o cartão de crédito ideal envolve equilibrar suas necessidades financeiras com os benefícios e custos associados a cada opção. Faça uma pesquisa detalhada e escolha um cartão que se alinha com seus objetivos e estilo de vida.

Gostou das dicas? Veja também nosso artigo de Quais são as vantagens da bandeira Mastercard? – [GUIA]

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