Mesmo quitando suas dívidas, é possível acontecer de você ainda ter dificuldades para conseguir crédito no mercado financeiro novamente. Isso tem um porquê. Contudo, é uma má conduta de algumas instituições financeiras quando ocorre. Entenda como resolver esta situação de não conseguir mais crédito neste post.
O que é inadimplência e as consequências disso
A inadimplência refere-se à falta de pagamento de uma dívida ou obrigação financeira no prazo acordado entre as partes envolvidas. Isso pode ocorrer em diversas situações, como empréstimos, financiamentos, contas de serviços e outras obrigações monetárias.
As consequências da inadimplência podem ser diversas e variam consoante o tipo de dívida e as condições estabelecidas no contrato. Algumas das principais consequências incluem:
- Juros e Multas: Atrasos nos pagamentos acarretam geralmente a cobrança de juros e multas, o que pode aumentar significativamente o valor total devido.
- Dano ao Histórico de Crédito: A inadimplência pode levar à negativação do nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC no Brasil. Isso reduz a pontuação de crédito do indivíduo e pode dificultar a obtenção de novos créditos ou condições favoráveis em futuras negociações financeiras.
- Ações Judiciais: O credor pode optar por iniciar uma ação judicial para recuperar o valor devido, o que pode incluir a penhora de bens.
- Restrições de Serviços: Em casos de contas de serviços (como energia elétrica, água, telefone), a inadimplência pode levar ao corte dos serviços até que as dívidas sejam regularizadas.
- Estresse e Impacto na Saúde Mental: Lidar com dívidas não pagas pode ser uma fonte significativa de estresse, afetando a qualidade de vida e a saúde mental do devedor.
Veja também: 5 bancos que fazem empréstimo para negativados
Renegociei minhas dívidas, e agora?
A renegociação de dívidas é um processo em que o devedor e o credor acordam novos termos para o pagamento de uma dívida existente. Isso geralmente ocorre quando o devedor enfrenta dificuldades para cumprir os termos originais devido a problemas financeiros. A renegociação pode incluir a redução da taxa de juros, a extensão do prazo de pagamento, a redução do valor total devido, ou até mesmo a combinação destes elementos.
O objetivo é facilitar o pagamento pelo devedor, evitando inadimplência e suas consequências, enquanto permite ao credor recuperar uma parte ou a totalidade do valor devido de forma mais gerenciável.
Depois de, normalmente, 2 anos, as instituições financeiras chegam em seus clientes inadimplentes e tentam acordos de negociação para pagamento da dívida devida com descontos para reduzir seu prejuízo.
O Governo, em 2023, também iniciou um programa com esse objetivo conhecido como Programa Desenrola Brasil, que foi criado visando ajudar pessoas físicas e jurídicas a regularizarem suas dívidas negativadas.
Uma vez renegociado suas dívidas, seu nome fica limpo no SPC e Serasa. Contudo, algumas pessoas relatam que não conseguem crédito após o processo de renegociação, e isso tem um porquê.
Registrato, a ferramenta essencial para sua saúde financeira
Após renegociar suas dívidas, é possível que a instituição financeira registre seu CPF na “lista negra” do Banco Central, isto é, um espaço no registro do Banco Central que você deu prejuízo à instituição.
Os dados do Banco Central são abertos para consulta de todas as instituições financeiras, e uma vez verificado pelas outras empresas que seu CPF está registrado como prejuízo, muitas recusaram a lhe conceder crédito novamente. Isso significa que seu nome fica limpo no SPC e Serasa, mas no Registrato do Banco Central, ele permanece sujo.
Para acessar o Registrato e consultar sua situação você deve:
- Acesse o site do Registrato utilizando suas credenciais do Gov.br.
- Autorize o uso de seus dados quando solicitado.
- Você será automaticamente redirecionado para a página de serviços.
- Nessa página, você encontrará os diferentes tipos de relatórios que o sistema pode produzir.
- Escolha o relatório desejado e, se necessário, selecione o período específico.
- Após selecionar as opções desejadas, clique em “+ Gerar relatório” e aceite os termos.
- Os dados correspondentes serão exibidos na seção “Relatórios gerados” da tela.
Para verificar se seu nome está registrado como Prejuízo, você deve gerar o relatório da opção de Empréstimos e Financiamentos.
Como limpar seu nome do Registrato?
Caso a instituição financeira que você quitou as dívidas ainda mantém seu nome como Prejuízo no Registrato, você deve exigir da instituição que seu nome seja limpo dos registros. Siga os seguintes passos para garantir seus direitos:
- Entre no site Consumidor, acesse sua conta Gov.br pelo site e registre Nova Reclamação.
- No registro da reclamação, informe qual Banco ou Instituição você deseja reclamar. Registre o protocolo com:
Contato com a empresa: Coloque sua agência bancária.
Como comprou/contratou: Loja física
Área: Serviços Financeiros
Assunto: Crédito Pessoal e Demais empréstimos
Problema: Negativação indevida referente a pagamento já efetuado. - Após isso, o processo será analisado, caso persista seu nome negativado no Registrado, cabe meios legais com ação judicial, podendo até gerar indenização.
Não deixe que uma dívida antiga atrapalhe suas necessidades financeiras, busque seus direitos e limpe seu nome. O uso de crédito pode ser muito útil se usado de forma sábia e pode auxiliar em nosso planejamento financeiro.
Gostou das dicas? Veja também nosso artigo de Como saber se tem empréstimo no meu nome?
Caso ainda esteja na dúvida e queira uma análise mais detalhada e personalizada, conheça o Minha economia.
Aqui você pode pesquisar e comparar entre soluções financeiras, de modo a encontrar aquela que mais se encaixe no seu perfil, e o melhor de tudo: totalmente grátis. Clique aqui e faça quantas comparações você quiser.
