Talvez você já tenha precisado fazer um empréstimo às pressas e acabou não comparando bem as tarifas e taxa de juros, certo? Quando isso acontece, será possível tornar essa dívida menos custosa? É para isso que existe a portabilidade de operações de crédito.
Segundo o último levantamento do SERASA, mais de 65 milhões de brasileiros estão negativados, sendo que 28,17% das dívidas estão atreladas a empréstimo e cartões de crédito, em muitos casos a portabilidade de operações de crédito pode ser um caminho para ter uma restrição no seu CPF.
Afinal, o que é a portabilidade de operações de crédito?
A portabilidade de operações de crédito se ampara na resolução 3.401 do Banco Central do Brasil, publicada em 20 de novembro de 2013, a resolução resolveu um problema antigo de pessoas que faziam um empréstimo ou contratavam uma linha de crédito em um banco, mas depois de um tempo se arrependiam e nada podiam fazer em relação a isso.
Além disso, a legislação também regulou a portabilidade de salário que dá a possibilidade de funcionários de qualquer empresa, seja ela pública ou privada, de escolher em qual banco deseja receber o seu salário.
Em resumo, a portabilidade de operações de crédito consiste em trocar uma dívida de empréstimo de uma instituição financeira para outra que seja mais vantajosa.
O procedimento pode ser feito por qualquer cliente bancário sem nenhuma cobrança pela operação em si, e o banco que ofereceu o crédito originalmente não tem o direito de negar.
Veja mais: O que é portabilidade de dívida? Descubra tudo sobre esse procedimento
Quais as vantagens de se optar pela portabilidade de operações de crédito?
Uma vez que tenha ficado claro o que é a portabilidade de operações de crédito, talvez você ainda não tenha entendido todas as vantagens deste procedimento. São basicamente 3 pontos diretos que você terá como benefício logo de cara. Veja a seguir.
Redução do valor da parcela
Talvez a principal vantagem direta da portabilidade de operações de crédito seja justamente adequar o valor da parcela para sua realidade. Muitas vezes fazemos empréstimos ou contratamos um financiamento baseado em uma realidade financeira que depois muda e, com isso, o valor da parcela passa a ser inviável;
Prazo maior para pagar
Em alguns momento optamos por um empréstimo de duração maior para pagar menos na parcela, mas acabamos pagando mais nos juros, com isso, basta um atraso para as dívidas se acumularem e tudo se complicar. Ao fazer a portabilidade você pode ajustar os prazos da nova dívida;
Regularização de CPF ou CNPJ
Outra vantagem importante é a da regularização da situação do seu CPF ou CNPJ junto aos órgãos de proteção ao crédito. Uma vez que o novo banco quita sua dívida com o antigo, as restrições são retiradas sem pesar no seu orçamento.
Veja também: Como funciona a portabilidade de financiamento imobiliário? [GUIA DEFINITIVO]
Quando vale a pena fazer a portabilidade?
Se você já entendeu como funciona a portabilidade e quais as suas vantagens, talvez esteja querendo pular para o próximo tópico para solicitar a sua, certo? Calma! Primeiro é preciso levar em conta alguns pontos para entender se vale a pena, afinal cada caso é um caso.
Você encontrou um lugar com juros menores?
Possivelmente um dos principais motivadores para a portabilidade são as taxas de juros, procure sempre comparar as taxas de juros que você paga atualmente com outros bancos para ter certeza se não vai acabar trocando uma dívida cara por outra igual ou mais cara.
O custo efetivo total está menor?
Nem tudo se resume a taxa de juros, você também precisa calcular o custo efetivo total, ou seja, todos os encargos, tarifas, multas, impostos, enfim, tudo que consta neste novo contrato para ter certeza que está fazendo uma mudança para melhor.
Para saber mais sobre como fazer o cálculo do CET de uma dívida, assista o vídeo abaixo:
O parcelamento ainda possui muitas parcelas?
Outro cenário onde a portabilidade se torna interessante é em casos de dívidas onde ainda existam muitas parcelas em aberto.
Se o seu parcelamento já está no final, não faz muito sentido a portabilidade, isso porque você passará a aumentar o tempo dessa dívida, o que pode acabar por aumentar o custo efetivo total.
Passo a passo: Como solicitar a portabilidade de um banco para o outro?
Agora que você já analisou tudo, ponderou e encontrou a opção ideal para onde levar a sua dívida, vamos ao que interessa, como solicitar a portabilidade de crédito.
O procedimento pode ter algumas diferenças de um banco para o outro, mas no geral irá envolver os seguintes passos:
- Vá até o banco ou instituição financeira escolhida e dê entrada no pedido de portabilidade, em alguns casos será possível fazer pelo telefone, site ou app;
- Agora entre em contato com o seu banco atual, aquele que detém sua dívida e peça um documento atualizado da sua dívida, nele devem constar as seguintes informações:
- Número do contrato;
- Saldo devedor atualizado;
- Demonstrativo da evolução do saldo devedor;
- Sistema de pagamento;
- Modalidade de crédito;
- Taxa de juros anual (nominal e efetiva);
- Valor de cada prestação, especificando o valor do principal e dos encargos;
- Prazo total e remanescente;
- Data do último vencimento da operação.
- Entregue este documento ao novo banco ou instituição para que eles elaborem uma proposta, uma vez aprovada, ela entrará em contato com o banco que detém sua dívida, irá quitar o saldo e realizar a portabilidade.
Vale ressaltar que em casos de portabilidade de financiamentos de imóveis ou veículos, existiram alguns custos relativos a cartório, por se tratarem de bens de consumo e também custos de avaliação dos mesmos.
E aí, já sabe como fazer a portabilidade de operações de crédito? Aproveite e conheça nossos artigos sobre quais as melhores taxas para portabilidade de crédito e como funciona a portabilidade de financiamento imobiliário.
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