A portabilidade de dívida para empréstimo, dívida em cheque especial e financiamentos já são algumas alternativas no mercado, no entanto você sabe como funciona a portabilidade de dívida de cartão de crédito? Veja este artigo para entender melhor.
O que é portabilidade de dívida?
Antes de falarmos da portabilidade de dívida de cartão de crédito, precisamos esclarecer o que é a portabilidade de uma dívida na prática.
Esse artifício ocorre quando um cliente que contratou um serviço de um banco, como um empréstimo, por exemplo, deseja mudar a sua dívida de instituição, geralmente por encontrar taxas melhores em outros bancos ou por mal atendimento.
A portabilidade é garantida por lei desde 2013 quando o Banco Central colocou a medida em vigor. Ela é uma forma de aumentar a concorrência entre os bancos que passam a apresentar melhores propostas e taxas.
Como funciona a portabilidade de dívida de cartão de crédito?
Para conseguir a portabilidade de uma dívida você precisa basicamente de duas coisas: ter o crédito aprovado em outra instituição que você deseja que assuma sua dívida e uma proposta aprovada pelo banco ou instituição financeira que tem sua dívida atualmente.
Isso funciona no geral para dívidas como empréstimos pessoais, financiamentos de imóveis ou automóveis, cheque especial, crédito consignado entre outras formas, mas as dívidas de cartão de crédito especificamente não se enquadram, mas é possível contornar a situação.
Para isso você precisa ter condições de ter um empréstimo liberado mesmo com uma dívida ativa, isso pode ser complicado pois a maioria das instituições não liberam empréstimo para negativados, mas existem exceções, sobretudo se você puder consignar seu empréstimo.
Com um empréstimo (com taxas mais vantajosas que as atuais) aprovado, você pode fazer uma proposta à instituição que está com a dívida de cartão de crédito de modo conseguir diminuir os juros com um pagamento à vista.
Após negociar o pagamento, você deixa de ter uma dívida com uma instituição financeira e passa a ter com outra que possui melhores taxas e condições, uma portabilidade indireta digamos assim.
Saiba mais: Como fazer portabilidade de dívidas?
Quais bancos trabalham com portabilidade de dívida de cartão de crédito?
A resposta é meio ambígua, isso porque como dissemos, a legislação que rege a portabilidade de dívida aponta para empréstimos, financiamentos, cheque especial, enfim de formas de emprestar dinheiro e não de cartão de crédito em si.
Por isso, para conseguir mudar a sua dívida de “dono” você vai precisar fazer um novo empréstimo para quitar o primeiro e aí sim conseguir melhorar o acordo que você tem atualmente.
Só para isso você precisa ter um empréstimo liberado em outro banco, diferente da portabilidade de crédito onde você pode simplesmente solicitar uma mudança e o banco que detém a sua dívida é obrigado a conversar com a empresa que você quer trocar e te dar uma resposta que esteja baseada no código de defesa do consumidor.
A dificuldade principal aqui é a de conseguir um empréstimo, com taxas melhores estando com restrição por conta da dívida do cartão de crédito. Nesse sentido suas opções são:
- Procurar um empréstimo antes do prazo para que a restrição conste no seu CPF;
- Buscar um empréstimo para negativados;
- Caso seja aposentado, pensionista ou servidor público, contratar um empréstimo consignado;
- Renegociar sua dívida de cartão de crédito, pagar a primeira parcela para que a restrição seja retirada e procurar um empréstimo vantajoso caso seu score não tenha baixado muito.
Veja também: Quais bancos fazem portabilidade de dívida?
Quando fazer a portabilidade de dívida de cartão de crédito?
Fazer uma escolha dessa exige bastante conhecimento real da situação da sua dívida e rapidez no processo, principalmente se fazer um empréstimo consignado não for uma opção.
Você precisa avaliar o custo efetivo da sua dívida e do empréstimo que está para pegar, e isso vai demandar calcular todos os encargos, taxas, tarifas e eventuais descontos que você possa conseguir no processo.
Faça as duas contas separadas para definir se vale a pena iniciar uma dívida nova para encerrar uma antiga. As taxas de cartão de crédito costumam ser altas, mas muitas vezes a
renegociação da dívida também pode ser uma opção viável.
É importante ter ciência disso, afinal se você estiver cogitando isso é porque provavelmente se enrolou bastante com os cartões de crédito e provavelmente estará com restrições no seu CPF, o que significa não conseguir empréstimo ou conseguir com taxas mais altas que podem não valer a pena.
Nesse caso, o mais indicado será sempre tentar uma renegociação com o banco, ainda mais se a dívida já se arrastar por mais de um ano, por exemplo, é bem comum que após esse prazo os donos das dívidas sejam mais flexíveis nas negociações para conseguir receber.
O cenário onde você tem a possibilidade de pegar um empréstimo consignado é o que mais vale a pena, isso porque esse tipo de empréstimo tem juros mais baixos por conta da garantia de recebimento.
Resumindo
- Portabilidade de dívida é feita para empréstimos pessoais, financiamentos, dívida em cheque especial, mas não para dívida de cartão de crédito em si;
- Para conseguir “mudar sua dívida de cartão de crédito de dono” será necessário uma portabilidade indireta, onde você pega um empréstimo para cobrir a dívida do cartão;
- É sempre importante ter em mãos toda a documentação e analisar as propostas do empréstimo, renegociação de dívida parcelada e à vista, compará-las antes de tomar uma decisão.
Por isso, antes de contrair um empréstimo tenha em mãos a proposta de parcelamento da dívida, a proposta de pagamento integral da dívida e quanto você vai gastar por mês (e no total) na renegociação e quanto vai ter que arcar no caso de um novo empréstimo.
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