Entender como funciona e como é calculado o score do Serasa é importante para organizar seu consumo e suas contas, mas qual a pontuação boa do score para cartão de crédito? Como saber quantos pontos alcançar antes de fazer uma solicitação de crédito? Veja esse post até o final para descobrir!
Existe um score mínimo para cartão de crédito?
Descobrir qual a pontuação boa do score para cartão de crédito passa, necessariamente, por entender se existe um score considerado mínimo para se conseguir a aprovação de uma solicitação de crédito junto a um banco ou instituição financeira.
A pontuação mínima de score necessária para se conseguir um cartão de crédito pode variar de acordo com a instituição financeira e com o tipo de cartão solicitado.
Algumas instituições financeiras exigem uma pontuação de score mais alta para conceder cartões de crédito com benefícios mais generosos, como programas de milhagem ou cashback.
De forma geral, quanto maior a pontuação de score, maiores serão as chances de se conseguir um cartão de crédito.
No entanto, é importante lembrar que o score de crédito não é o único fator que as instituições financeiras consideram na hora de conceder ou negar um cartão de crédito. Outros fatores, como a renda e o histórico de pagamentos de dívidas, também podem ser levados em consideração.
Para ter uma ideia da pontuação mínima de score necessária para se conseguir um cartão de crédito, é importante entrar em contato com as instituições financeiras e solicitar informações sobre os requisitos exigidos para a solicitação do cartão antes de fazer o pedido.
Isso pode ajudar a ter uma noção mais precisa do que é necessário para conseguir o cartão de crédito desejado.
Ver também: Quais as opções de cartão de crédito para score menor que 500?
É possível conseguir um cartão de crédito com score baixo?
Apesar de ser algo mais complicado, é possível sim, mas como já destacamos antes, tudo vai depender do banco ou instituição que você está fazendo sua solicitação. A boa notícia é que existem algumas linhas especializadas em cartões para pontuações menores.
No entanto, antes de ir atrás dessas opções, vale a pena ponderar alguns pontos referentes a duas dúvidas que falaremos a seguir.
Quais os riscos de se solicitar um cartão com score baixo?
Quando você entende qual a pontuação boa do score para cartão de crédito, ou seja, quanto maior ela for melhor, logo você percebe que quanto menor for, mais “riscos” você representa, logo os banco irão procurar se proteger e ter um cartão nessas circunstâncias pode significar:
- Possibilidade de complicar as finanças;
- Perigo de baixar ainda mais o score em caso de atraso;
- As opções de cartão costumam ser de limites baixos e juros altos.
Ver também: Pedir cartão de crédito abaixa o Score? Tudo que você precisa saber
O que fazer para aumentar meu score antes de solicitar um cartão?
Uma vez que você sabe qual a pontuação boa do score para cartão de crédito de um banco, um dos caminhos para evitar pedidos rejeitados é subir seu score, para isso existem alguns pontos importantes como:
- Pague suas contas em dia: ter uma história de pagamentos em dia é muito importante para manter um bom score de crédito. Certifique-se de pagar todas as suas contas no prazo, incluindo cartão de crédito, empréstimos e contas de serviços públicos;
- Não use todo o seu limite de crédito: usar muito do seu limite de crédito, ou seja, chegar perto ou ultrapassar o limite, pode prejudicar seu score de crédito. Tentar manter o uso do seu limite de crédito abaixo de 30% do limite total é uma boa regra a seguir;
- Não abra muitas contas de crédito ao mesmo tempo: abrir muitas contas de crédito em um curto período de tempo pode parecer aos credores que você está desesperado por crédito e isso pode afetar negativamente seu score de crédito;
- Não faça muitas consultas ao seu score de crédito: cada vez que você faz uma consulta ao seu score de crédito, isso pode afetar negativamente o score. Portanto, tente evitar fazer muitas consultas se você não for realmente precisar;
- Mantenha suas contas ativas: ter contas de crédito antigas que você mantém ativas e usa de forma responsável pode ajudar a melhorar seu score de crédito ao longo do tempo.
Qual a pontuação boa do score para cartão de crédito?
Responder a essa pergunta exige um tanto de subjetividade, afinal cada banco terá mais ou menos rigor neste momento. Bancos mais populares tendem a ter essa régua mais baixa que outras instituições mais voltadas a um público de alto poder aquisitivo.
Por outro lado, esses mesmos bancos podem ter linhas de cartões voltadas para quem está começando a sua trajetória e, por isso, tem uma pontuação menor. Então qual a pontuação boa do score para cartão de crédito?
A resposta é: depende, de modo geral, se o seu score ultrapassa os 701 pontos, o que o faz ser considerado alto e seu cadastro está atualizado, suas chances de não ter o crédito aprovado são baixas.
No entanto, a pontuação considerada média já abre caminho para algumas linhas de crédito menores, principalmente se estiver superior a 500 pontos.
Veja também: Os melhores cartões de crédito para score baixo: quais as opções do mercado?
Quais as faixas de pontuação do score definidas pela Serasa?
Para entender de fato qual a pontuação boa do score para cartão de crédito, é importante entender como funcionam as faixas de pontuação definidas pelo Serasa. De modo geral, o score é dividido em três faixas:
- Score alto: pontuação acima de 700. Indica que o risco de inadimplência é baixo e que a pessoa tem um bom histórico de crédito.;
- Score médio: pontuação entre 300 e 701. Indica que o risco de inadimplência é moderado e que a pessoa pode ter alguns problemas no histórico de crédito;
- Score baixo: pontuação abaixo de 300. Indica que o risco de inadimplência é alto e que a pessoa pode ter sérios problemas no histórico de crédito.
É importante lembrar que o score de crédito é apenas uma ferramenta de avaliação do risco e que cada instituição financeira pode ter suas próprias regras e critérios para conceder crédito.
Portanto, mesmo que uma pessoa tenha um score alto, ela pode ser negada em um pedido de crédito se não atender aos outros critérios exigidos pelo credor.
E aí, entendeu qual a pontuação boa do score para conseguir um cartão de crédito? Aproveite e conheça nossos artigos sobre os melhores cartões de crédito para quem tem score baixo e como funciona o limite do cartão de crédito.
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